Nợ nhóm 2 là gì? Bao lâu được xóa và có vay được không?

Chỉ cần trả chậm hơn 10 ngày, khoản vay của bạn đã có thể bị xếp vào nợ nhóm 2 trên hệ thống CIC. Tin tốt là đây chưa phải nợ xấu và bạn hoàn toàn có thể xử lý được. Bài viết này giúp bạn hiểu rõ nợ nhóm 2 là gì, trả trễ bao nhiêu ngày thì bị xếp vào nhóm 2, mất bao lâu để xóa và bạn còn cơ hội vay hay mua trả góp không.

Nợ nhóm 2 ảnh hưởng đến điểm tín dụng khi vay tiền

1. Nợ nhóm 2 là gì? Nợ nhóm 2 bao nhiêu ngày?

Nợ nhóm 2, còn gọi là "nợ cần chú ý", là nhóm nợ thứ hai trong hệ thống phân loại 5 nhóm nợ của Ngân hàng Nhà nước. Tên gọi chính thức của nợ nhóm 2 là "Nợ cần chú ý".

Theo điểm b khoản 1 Điều 10 Thông tư 31/2024/TT-NHNN - có hiệu lực từ 01/7/2024, thay thế Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ nhóm 2 bao gồm:

• Khoản nợ quá hạn đến 90 ngày
• Khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu và vẫn còn trong hạn
• Khoản nợ được tổ chức tín dụng phân loại vào nhóm 2 theo khoản 2, khoản 3 Điều 10 của Thông tư này

Theo định nghĩa & phân loại các nhóm nợ tín dụng, nợ nhóm 1 là nợ dưới 10 ngày do đó nợ nhóm 2 sẽ tính từ ngày trễ hạn thứ 11. Vì vậy trên thực tế, nợ nhóm 2 sẽ được tính nếu người đi vay trễ hạn thanh toán trong khoản thời gian từ 10-90 ngày.

Nợ nhóm 2 là khoản nợ quá hạn thanh toán từ 10 đến 90 ngày 

2. Nợ nhóm 2 có phải là nợ xấu không? Ảnh hưởng là gì?

Nợ nhóm 2 chưa phải là nợ xấu, do đó cách gọi "nợ xấu nhóm 2" là hoàn toàn không chính xác. Theo quy định hiện hành, chỉ nhóm nợ 3, 4, 5 mới được xếp vào nợ xấu; nợ nhóm 2 vẫn nằm trong nhóm nợ đủ tiêu chuẩn thu hồi, chỉ là cần được theo dõi thêm.

Nợ nhóm 2 không khiến bạn bị cấm vay, nhưng nó để lại dấu vết trên hồ sơ tín dụng. Cụ thể:

• Điểm tín dụng bị giảm: Lịch sử thanh toán là yếu tố có trọng số lớn nhất khi chấm điểm tín dụng
• Hồ sơ vay bị xét duyệt chặt hơn: Bạn có thể được duyệt hạn mức thấp hơn, kỳ hạn ngắn hơn, hoặc bị yêu cầu bổ sung giấy tờ
• Khó mở thẻ tín dụng hơn: Sản phẩm thẻ tín dụng thường có tiêu chuẩn xét duyệt lịch sử tín dụng rất khắt khe
• Phát sinh thêm chi phí cần trả: Trong thời gian quá hạn, bạn phải chịu lãi phạt và phí chậm trả cộng dồn
• Rủi ro rơi xuống nhóm 3: Nếu để quá 90 ngày, khoản nợ quá hạn của bạn trở thành nợ xấu thật sự, và thời gian phục hồi của nợ nhóm 3 sẽ dài hơn rất nhiều so với nhóm 2

3. Vì sao bạn bị rơi vào nợ nhóm 2? Các kiểm tra

Phần lớn trường hợp nợ nhóm 2 không đến từ việc cố tình không trả, mà đến từ những sơ suất rất đời thường:

• Quên ngày đến hạn: Bạn không theo dõi thông báo, đến khi nhớ ra thì đã trễ hơn 10 ngày
• Thu nhập giảm đột ngột: Mất việc, đổi việc, giảm giờ làm, hoặc phát sinh chi phí y tế khiến bạn không xoay kịp tiền trả nợ
• Không có kế hoạch chi tiêu: Tiền lương về là chi trước, đến kỳ trả nợ thì không còn đủ
• Bỏ quên khoản nợ nhỏ: Một khoản dư nợ thẻ tín dụng vài trăm nghìn hoặc phí thường niên chưa đóng cũng đủ để bạn bị xếp vào nợ nhóm 2
• Đứng tên vay hộ người khác: Nếu bạn đứng tên khoản vay và người kia không trả đúng hạn, nhóm nợ được ghi nhận cho bạn, không phải cho họ

Điểm chung của cả năm nguyên nhân trên: chúng đều phòng tránh được nếu bạn biết trước. Đó cũng là lý do bạn nên kiểm tra hợp đồng vay & tình trạng nợ của mình định kỳ.

Khách hàng cần có kế hoạch tài chính rõ ràng trước khi vay tiền để không gặp phải rủi ro tài chính  

Cách đơn giản và chính xác để biết mình thuộc nhóm nợ nào là thông qua tra cứu CIC; báo cáo CIC sẽ hiển thị rõ từng khoản vay và số ngày quá hạn tương ứng, cũng như đầy đủ lịch sử tín dụng của bạn.

4. Nợ nhóm 2 có vay được không? Có mua trả góp được không?

Câu trả lời là có, nhưng hồ sơ sẽ được thẩm định chặt hơn. Nợ nhóm 2 không phải là lệnh cấm vay, vì các tổ chức tín dụng đánh giá dựa trên nhiều yếu tố chứ không chỉ riêng nhóm nợ.

4.1 Vay tiền mặt khi đang ở nợ nhóm 2

Nợ nhóm 2 có vay được không sẽ phụ thuộc vào các yếu tố sau:

• Số ngày quá hạn thực tế, vì chậm 12 ngày rất khác chậm 85 ngày
• Bạn đã tất toán khoản quá hạn hay chưa
• Thu nhập hiện tại và mức độ ổn định của nguồn thu
• Tổng dư nợ bạn đang có ở các tổ chức khác
• Lịch sử thanh toán trong 12 tháng gần nhất

Nếu bạn đã trả xong khoản quá hạn và có thu nhập ổn định, cơ hội được duyệt vẫn còn. Bạn có thể tham khảo điều kiện của gói vay tiền online nhanh để tự đối chiếu trước khi nộp hồ sơ. Lưu ý rằng hạn mức và kỳ hạn được duyệt có thể thấp hơn so với khách hàng có lịch sử tín dụng sạch.

4.2 Nợ nhóm 2 có mua trả góp được không?

Có, và trên thực tế các điều kiện duyệt vay trả góp thường dễ thở hơn so với vay tiền mặt. Các khoản trả góp có giá trị vay nhỏ, kỳ hạn ngắn và gắn với một sản phẩm cụ thể nên mức rủi ro được đánh giá thấp hơn.

Bạn có thể cân nhắc vay mua trả góp xe máy hoặc trả góp thiết bị điện tử như điện thoại, laptop, đồ điện máy gia dụng.

4.3 Mở thẻ tín dụng khi đang ở nợ nhóm 2

Khả năng được duyệt thẻ thường thấp hơn so với vay trả góp, vì thẻ tín dụng là sản phẩm cấp hạn mức xoay vòng và không có tài sản bảo đảm. Nếu vẫn muốn thử, bạn nên đợi tất toán xong khoản quá hạn và duy trì ít nhất 3 đến 6 tháng thanh toán đúng hạn rồi mới nộp hồ sơ mở thẻ tín dụng.

Bạn có thể thử đăng ký mở thẻ tín dụng sau khi đã tất toán nợ trễ hạn và duy trì hồ sơ sạch ít nhất 3-6 tháng

5. Nợ nhóm 2 bao lâu được xóa trên CIC?

Thông thường, sau 12 tháng kể từ khi bạn tất toán toàn bộ gốc và lãi, đồng thời trong khoảng thời gian 12 tháng đó bạn không phát sinh khoản quá hạn mới, thì nợ nhóm 2 sẽ được cập nhật lại trên hệ thống CIC. Lưu ý rằng 12 tháng mới cập nhật về nhóm 1 là một thời gian không dài; bởi nếu rơi vào nhóm nợ 3, 4, 5 thì thời gian lưu vết nợ xấu trên CIC lên đên tận 5 năm.

Bạn cũng lưu ý rằng sẽ không có cách nào có thể xóa nợ CIC cấp tốc, tất cả quảng cáo mời chào thu phí để xóa nợ trong vài ngày gần như đều là lừa đảo, bạn nên cẩn trọng khi tiếp cận và chia sẻ thông tin của mình.

Để cải thiện nợ nhóm 2 để sớm quay lại nợ nhóm 1, bạn thực hiện theo những bước sau:

• Kiểm tra lại các khoản nợ quá hạn và thanh toán tất cả nếu có thể. Nếu chưa đủ điều kiện tất toán mọi khoản nợ, bạn hãy ưu tiên tất toán khoản nợ có nhiều ngày quá hạn nhất
• Đối với những khoản vay còn đang trong hạn (chưa quá hạn), hãy đăng ký tính năng thanh toán tự động hoặc đặt nhắc lịch trước khi đến hạn 3-5 ngày; đồng thời cập nhật lại số điện thoại và thông tin liên lạc với bên cho vay để không bỏ lỡ thông báo nhắc nợ
• Sau khi đã tất toán các khoản quá hạn, trong 12 tháng tiếp theo bạn không nên đăng ký thêm bất cứ khoản vay mới nào, kể cả vay tiền mặt hay trả góp. Đối với các khoản nợ trong hạn, bạn phải trả đúng hạn toàn bộ các kỳ, kể cả số nợ nhỏ đến đâu

Kiên trì đủ 12 tháng là cách duy nhất và cũng là cách chắc chắn nhất để đưa hồ sơ của bạn ra khỏi nợ nhóm 2.

6. Câu hỏi thường gặp về nợ nhóm 2

Nợ nhóm 2 quá hạn bao nhiêu ngày thì chuyển sang nhóm 3?

Từ ngày trễ hạn thứ 91 trở đi, khoản vay sẽ chuyển từ nợ nhóm 2 sang nhóm 3 và chính thức được xếp vào nợ xấu.

Nợ nhóm 2 dưới 10 triệu có bị ghi nhận trên CIC không?

Có. Việc phân loại nhóm nợ dựa trên số ngày quá hạn, không dựa trên số tiền. Một khoản vay 3 triệu quá hạn 20 ngày vẫn bị ghi nhận nợ nhóm 2 như khoản 50 triệu.

Trả hết nợ nhóm 2 thì điểm tín dụng có tăng ngay không?

Có nhưng không tăng ngay. Sau khi tất toán, tổ chức tín dụng cần thời gian cập nhật lên CIC theo kỳ báo cáo, và bạn cần thêm khoảng 12 tháng trả đúng hạn để điểm tín dụng phục hồi rõ rệt.

Nợ nhóm 2 ở ngân hàng có ảnh hưởng gì đến kết quả khi đăng ký vay công ty tài chính không?

Có. Dữ liệu CIC là dữ liệu dùng chung cho toàn hệ thống, nên nợ nhóm 2 phát sinh ở bất kỳ tổ chức nào cũng được các đơn vị khác nhìn thấy khi thẩm định hồ sơ.

Vợ hoặc chồng bị nợ nhóm 2 có ảnh hưởng đến hồ sơ vay của tôi không?

Với các khoản vay tín chấp cá nhân thì thường không, vì hồ sơ được xét trên thông tin của chính người vay. Ảnh hưởng chỉ xảy ra khi người đó cùng đứng tên trên chung khoản vay hoặc bảo lãnh cho khoản vay của bạn.

Có dịch vụ xóa nợ nhóm 2 nhanh không?

Không. Dữ liệu CIC không thể chỉnh sửa theo yêu cầu cá nhân. Mọi lời chào mời xóa nhóm nợ trong vài ngày kèm thu phí đều là dấu hiệu lừa đảo, bạn nên hết sức cẩn thận.

Nợ nhóm 2 là mức cảnh báo sớm, chưa phải nợ xấu, và quan trọng nhất là hoàn toàn có thể khắc phục. Chỉ cần bạn tất toán khoản quá hạn, giữ kỷ luật thanh toán trong 12 tháng và theo dõi CIC định kỳ, hồ sơ tín dụng của bạn sẽ trở lại bình thường.

----

Blog Home Credit - Cẩm nang Tài chính số

Tài chính không chỉ là những con số mà còn là chìa khóa mở ra sự tử chủ và ổn định trong cuộc sống. Với Blog Cẩm nang Tài chính số, Home Credit sẽ giúp bạn: 

• Nắm vững kiến thức về tín dụng và nợ để tránh các rủi ro tài chính 
• Hiểu rõ kiến thức tài chính tổng quan và cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả 
• Học cách quản lý chi tiêu và kiểm soát dòng tiền, từ kiếm tiền, tiết kiệm cho đến đầu tư theo năng lực, hướng đến độc lập và tự do tài chính 
• Thực hiện thanh toán dễ dàng, an toàn, từ mua sắm đến các hóa đơn thiết yếu  

Chủ động hiểu về tài chính cũng chính là cách để bạn vững tâm trước mọi quyết định lớn nhỏ. Truy cập trang Cẩm nang Tài chính số của Home Credit ngay hôm nay!