Top 7 cách tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay hiệu quả

Tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay không phải là một điều đơn giản, đặc biệt khi bạn phải xoay xở với nhiều khoản chi tiêu cố định mỗi tháng. Tuy nhiên, với cách quản lý tài chính hợp lý, bạn hoàn toàn có thể giảm bớt áp lực nợ nần mà vẫn tích lũy được khoản tiết kiệm cần thiết.

Bài viết dưới đây sẽ chia sẻ cho bạn 7 cách tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay, đồng thời chỉ ra các sai lầm thường gặp, giúp bạn hướng tới một tương lai tài chính an toàn hơn.

Bài viết liên quan:

• Tiết kiệm tiền là gì? Bỏ túi 16 bí quyết từ người thành công
• Thay đổi cuộc sống với 8 cách tiết kiệm tiền của người Nhật
• 10 cách tiết kiệm thông minh, hiệu quả với mức lương 5 triệu

Việc trả nợ và tiết kiệm cùng lúc đòi hỏi sự kiên trì và tính kỷ luật cao

1. Vì sao nên tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay?

1.1. Tạo một tấm đệm an toàn cho tương lai

Trong quá trình trả nợ vay, thu nhập thường phải phân bổ cho nhiều mục tiêu khác nhau, khiến tài chính dễ rơi vào trạng thái mất cân đối. Việc tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay giúp bạn chủ động tạo ra một quỹ dự phòng tài chính. 

Quỹ này sẽ là "cứu cánh" trong những tình huống khẩn cấp như mất việc, bệnh tật hoặc các chi phí phát sinh bất ngờ. Nhờ đó, bạn không phải vay mượn thêm và tránh được áp lực tài chính chồng chất.

Khoản tiền tiết kiệm sẽ là "cứu cánh" cho bạn trong những tình huống khẩn cấp

1.2. Xây dựng thói quen tài chính lành mạnh

Việc tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay đòi hỏi tính kỷ luật cao, buộc bạn phải cam kết với mục tiêu tài chính của mình. Quyết tâm tiết kiệm giúp bạn rèn luyện thói quen tài chính tích cực như lập kế hoạch chi tiêu, ưu tiên khoản cần thiết và tránh các chi tiêu không cần thiết. 

Qua thời gian, bạn sẽ học cách kiểm soát tài chính cá nhân hiệu quả hơn, từ đó hạn chế những rủi ro về tiền bạc như thiếu hụt hoặc phụ thuộc vào vay mượn trong tương lai. 

1.3. Giảm thiểu rủi ro khi vay nợ

Khi đang trả nợ, bất kỳ sự cố tài chính nào xảy ra đều có thể khiến bạn rơi vào tình trạng mất kiểm soát. Nếu không có khoản dự phòng, bạn rất dễ phải vay thêm với lãi suất cao, khiến gánh nặng nợ ngày càng lớn.

Chính vì vậy, áp dụng các cách tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay không chỉ là hành động phòng ngừa khôn ngoan mà còn là cách hiệu quả để giảm thiểu rủi ro tài chính. Khoản tiền tích lũy sẽ giúp bạn xử lý linh hoạt các tình huống phát sinh, giữ vững kế hoạch trả nợ ban đầu và tránh bị cuốn vào vòng xoáy nợ chồng nợ.

Khi có một khoản tiền tiết kiệm nhất định, bạn sẽ giảm bớt được sự phụ thuộc vào việc vay mượn

1.4. Tự tin hơn về mặt tài chính

Khi tiết kiệm được cho mình một khoản tiền, bạn sẽ an tâm hơn trước mọi tình huống bất lợi phát sinh. Nhờ đó, bạn có thể tự tin hơn trong việc đảm bảo chi tiêu tài chính cho bản thân và gia đình.

1.5. Tăng cơ hội đầu tư dài hạn

Khi duy trì được thói quen tiết kiệm song song với việc trả nợ, bạn sẽ từng bước tích lũy được nguồn vốn nhỏ để sẵn sàng cho các cơ hội đầu tư dài hạn. Dù là đầu tư vào học tập, khởi nghiệp hay các kênh như bất động sản, chứng khoán..., việc tiết kiệm từ sớm sẽ mở đường cho bạn tiến gần hơn tới mục tiêu tài chính dài hạn và bền vững.

Bạn sẽ có cơ hội đầu tư vào các lĩnh vực tiềm năng mà mình muốn khi tiết kiệm được một khoản tiền nhất định

2. Top 7 cách tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay

Tiết kiệm trong lúc vẫn còn gánh nặng nợ vay là một thử thách không nhỏ. Tuy nhiên, nếu biết cách quản lý chi tiêu cá nhân, bạn hoàn toàn có thể vừa trả nợ, vừa tích lũy cho tương lai. Dưới đây là 7 cách tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay mà bạn có thể bắt đầu thực hiện ngay hôm nay:

2.1. Lập kế hoạch tài chính cá nhân

Khi đang trong quá trình trả nợ, lập kế hoạch tài chính cá nhân không chỉ là giải pháp giúp bạn kiểm soát dòng tiền mà còn là cách hiệu quả để tiết kiệm. Một kế hoạch chi tiết và phù hợp sẽ giúp bạn cân đối giữa chi tiêu hàng ngày và khoản nợ phải trả, đảm bảo tài chính không bị quá tải. 

Cách lập kế hoạch tài chính cá nhân để tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay đơn giản bạn có thể tham khảo:

• Đánh giá tình hình tài chính hiện tại: Bạn cần liệt kê đầy đủ thu nhập, khoản nợ và các chi tiêu hàng tháng.
• Xây dựng ngân sách chi tiêu: Sau đó bạn hãy chia thu nhập thành các khoản rõ ràng, ưu tiên trả nợ trước, sau đó là các chi phí thiết yếu và tiết kiệm.
• Đặt mục tiêu trả nợ cụ thể: Bạn xác định thời gian trả hết nợ và số tiền cần dành mỗi tháng sao cho vừa trả được nợ mà vẫn đảm bảo chi tiêu cơ bản
• Áp dụng các nguyên tắc tiết kiệm: Bạn cần cắt giảm những khoản chi không cần thiết, tận dụng các ưu đãi hoặc giảm giá khi mua sắm để tiết kiệm hơn.
• Theo dõi và điều chỉnh kế hoạch: Bạn nên định kỳ rà soát kế hoạch để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng và điều chỉnh tùy theo tình hình thực tế.

Lập kế hoạch tài chính là một trong những cách tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay hiệu quả nhất

2.2. Ngưng vay thêm các khoản nợ mới

Tiếp tục vay thêm trong lúc đang trả nợ sẽ chỉ khiến áp lực tài chính ngày càng nặng nề. Vì vậy, cách tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay tốt nhất là dừng ngay việc mở thêm khoản vay mới, trừ khi thật sự cần thiết và có kế hoạch thanh toán rõ ràng.

Nếu bạn tiếp tục vay nợ, dòng tiền sẽ bị phân tán và khả năng thanh toán nợ hiện tại sẽ suy giảm, dẫn đến nguy cơ trễ hạn hoặc thậm chí mất khả năng chi trả. 

Ngoài ra, việc vay thêm nợ mới có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Hệ thống tín dụng đánh giá mức độ rủi ro dựa trên lịch sử thanh toán và tỷ lệ nợ trên thu nhập. Khi tỷ lệ này tăng cao, bạn không chỉ khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay mới mà còn phải chịu các điều kiện vay không ưu đãi trong tương lai.

Để không phải rơi vào tình trạng vay thêm nợ, bạn hãy xây dựng một kế hoạch chi tiêu chặt chẽ và học cách tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay nhằm xoay xở các tình huống bất ngờ. 

2.3. Cắt giảm những khoản chi tiêu không cần thiết

Một trong những cách tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay thực tế và dễ áp dụng nhất là cắt giảm những khoản chi tiêu không thực sự cần thiết. Hãy rà soát lại toàn bộ chi phí sinh hoạt hàng tháng và xác định đâu là những khoản có thể tinh gọn.

Hãy cắt giảm những khoản chi không cần thiết hoặc tìm kiếm các lựa chọn thay thế tiết kiệm hơn. Ví dụ, bạn có thể tự nấu ăn tại nhà thay vì đi ăn ngoài, hạn chế đi mua sắm quần áo hoặc hủy bỏ các dịch vụ thuê bao không có nhu cầu sử dụng thường xuyên.

Cắt giảm chi tiêu là một trong những cách tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay hiệu quả nhất

2.4. Đa dạng nguồn thu nhập

Bên cạnh việc cắt giảm chi tiêu, gia tăng nguồn thu nhập cũng là một trong những cách hiệu quả trong quá trình tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay. Việc chỉ dựa vào một nguồn thu duy nhất dễ khiến bạn rơi vào thế bị động khi gặp rủi ro như thất nghiệp hoặc giảm lương.

Một số cách tăng nguồn thu nhập hiệu quả mà bạn có thể áp dụng:

• Bạn hãy tận dụng thời gian rảnh để làm các công việc tự do như viết lách, thiết kế, gia sư tuỳ vào kỹ năng mà bạn có.
• Tham gia các nền tảng kinh doanh trực tuyến để bán hàng hoặc cung cấp dịch vụ cũng là một cách tăng thu nhập hiệu quả dành cho bạn.
• Nếu có tài sản không dùng đến bạn có thể cho thuê như phòng trọ, xe cộ hoặc đầu tư vào các kênh sinh lời như cổ phiếu, quỹ đầu tư,...để tạo nguồn thu nhập thụ động.

Khi thu nhập ổn định và đa dạng, bạn sẽ dễ dàng duy trì việc tiết kiệm, đồng thời trả nợ đúng hạn mà không quá căng thẳng về tài chính.

2.5. Lưu ý thanh toán nợ đúng hạn

Thanh toán nợ đúng hạn cũng là một cách tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay vì giúp bạn tránh được các khoản phí trễ hạn và lãi suất tăng thêm. Nếu bạn không thanh toán đúng hạn, khoản nợ sẽ phát sinh phí phạt, làm tăng gánh nặng tài chính và kéo dài thời gian trả nợ.

Chính vì vậy, để sớm thoát khỏi áp lực nợ nần, bạn hãy đặt lịch nhắc nhở để đảm bảo khoản vay của mình luôn được thanh toán đúng hạn.

Thanh toán nợ đúng hạn giúp bạn tránh phải chịu thêm phí phát sinh trong quá trình tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay

2.6. Mở sổ tiết kiệm làm quỹ dự phòng

Một trong những cách tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay hiệu quả và an toàn nhất chính là chủ động xây dựng quỹ dự phòng thông qua việc mở sổ tiết kiệm. Thay vì để tiền dư rải rác hoặc tiêu dùng tùy tiện, bạn hãy trích từ 5-10% thu nhập hằng tháng để gửi vào một tài khoản tiết kiệm.

Việc có sẵn một khoản tiền phòng bị sẽ giúp bạn tránh phải vay nóng với lãi suất cao hoặc làm gián đoạn kế hoạch trả nợ hiện tại. Quan trọng hơn, duy trì sổ tiết kiệm giúp bạn hình thành thói quen tài chính lành mạnh, tạo cảm giác yên tâm trong suốt quá trình tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay.

Xây dựng quỹ dự phòng là một cách tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay hiệu quả, giúp bạn đối phó với những tình huống bất ngờ

2.7. Áp dụng các chiến lược xử lý nợ

Khi đang phải đối mặt với các khoản nợ, việc áp dụng các chiến lược xử lý nợ hợp lý không chỉ giúp bạn giảm bớt áp lực tài chính mà còn nhanh chóng cải thiện tình hình. Dưới đây là những chiến lược hiệu quả bạn có thể áp dụng để giải quyết nợ một cách thông minh:

• Ưu tiên trả khoản vay có lãi suất cao: Bạn có thể ưu tiên trả các khoản vay có lãi suất cao để giảm tổng chi phí lãi phải trả. Khi giải quyết được món nợ có lãi suất cao, bạn sẽ giảm được áp lực trả lãi về sau.
• Áp dụng phương pháp trả nợ Snowball: Ngược lại với chiến lược trên, phương pháp này trả từ các khoản nợ nhỏ đến lớn, tạo động lực cho bạn khi hoàn thành từng khoản nợ. Phương pháp trả nợ Snowball phù hợp khi bạn cần cảm giác thành công nhanh để duy trì kỷ luật tài chính.
• Tổng hợp các khoản nợ nhỏ thành một khoản vay lớn với lãi suất thấp hơn: Chiến lược này không chỉ giảm số lần thanh toán hàng tháng mà còn giúp bạn tiết kiệm chi phí lãi vay, dễ dàng kiểm soát dòng tiền hơn.

3. Những sai lầm cần tránh khi cố gắng tiết kiệm trong lúc trả nợ vay

Trong quá trình tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay, nhiều người mắc phải những sai lầm phổ biến khiến việc quản lý tiền trở nên khó khăn hơn hoặc phản tác dụng. Dưới đây là những lỗi thường gặp bạn nên tránh để đảm bảo hiệu quả tiết kiệm:

3.1. Cắt giảm quá mức các chi tiêu thiết yếu

Việc tiết kiệm là cần thiết, nhưng nếu bạn cố gắng cắt giảm cả những khoản chi thiết yếu như ăn uống, y tế hoặc giáo dục thì sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến sức khỏe, chất lượng sống và năng suất làm việc. Tiết kiệm không đồng nghĩa với việc phải “thắt lưng buộc bụng” đến mức không hợp lý.

Hãy phân loại rõ ràng đâu là chi phí cần thiết và đâu là khoản có thể cắt giảm. Mục tiêu của cách tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay là tạo sự cân bằng, chứ không phải hy sinh quá mức.

Không nên cắt giảm chi tiêu một cách quá mức

3.2. Không có kế hoạch cụ thể

Nhiều người chỉ tiết kiệm theo cảm tính mà không có kế hoạch rõ ràng, dẫn đến việc tiêu xài tùy hứng hoặc bỏ dở giữa chừng. Đây là một trong những sai lầm lớn nhất khiến bạn không  thể duy trì sự tiết kiệm.

Hãy thiết lập ngân sách chi tiêu, mục tiêu tiết kiệm theo tháng và theo dõi tiến độ thường xuyên. Một kế hoạch tài chính rõ ràng sẽ giúp bạn kiên trì hơn trong quá trình tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay.

3.3. Bỏ qua các khoản phí và lãi suất

Một số người chỉ nhìn vào số tiền gốc phải trả mà quên tính đến phí phạt trả chậm, lãi suất cao hoặc phí dịch vụ khi vay. Điều này khiến kế hoạch tiết kiệm bị lệch và bạn có thể phải trả nhiều hơn dự kiến.

Hãy theo dõi sát lịch thanh toán và hiểu rõ các điều khoản vay, bạn sẽ tránh phát sinh nợ xấu và tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay tốt hơn.

3.4. Thiếu linh hoạt trong việc điều chỉnh ngân sách

Tình hình tài chính cá nhân có thể thay đổi liên tục, nhưng nếu bạn không điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm phù hợp với thu nhập và chi phí thực tế thì rất dễ rơi vào áp lực hoặc chán nản.

Bạn hãy định kỳ đánh giá lại kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay một cách hợp lý. Linh hoạt trong điều chỉnh giúp bạn duy trì động lực và khả năng thích ứng trong nhiều trường hợp.

4. Những câu hỏi thường gặp về cách tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay

4.1. Có nên đầu tư khi vẫn còn nợ vay không?

Việc đầu tư trong khi vẫn đang trả nợ vay là một hoạt động tiềm ẩn rủi ro cao, đặc biệt nếu bạn chưa ổn định tài chính hoặc còn nợ có lãi suất cao. Nếu khoản nợ của bạn có mức lãi suất lớn hơn khả năng sinh lời từ đầu tư, thì việc ưu tiên trả nợ sẽ là lựa chọn hợp lý hơn.

4.2. Nên ưu tiên trả nợ hay tiết kiệm trước?

Câu trả lời phụ thuộc vào tình hình tài chính hiện tại của bạn. Nếu khoản nợ đang mang lại áp lực lớn như lãi suất cao, thời hạn ngắn, bạn nên ưu tiên trả nợ để giảm bớt chi phí lãi phát sinh. 

Tuy nhiên, việc tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay cũng không nên bị bỏ qua hoàn toàn. Hãy kết hợp cả hai việc, vừa tiết kiệm một phần, vừa tập trung trả nợ sẽ là giải pháp tối ưu hơn.

Bạn nên duy trì song song việc tiết kiệm và trả nợ

4.3. Có nên vay thêm để trả nợ cũ?

Vay mới để trả nợ cũ có thể là giải pháp tạm thời trong những trường hợp gấp. Tuy nhiên, nếu không kiểm soát tốt, bạn sẽ dễ rơi vào vòng xoáy nợ mới và mất khả năng chi trả. Trong trường hợp này, thay vì vay thêm, bạn nên xem xét lại kế hoạch chi tiêu và cắt giảm các khoản không cần thiết.

Tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay không phải là điều dễ dàng, nhưng hoàn toàn khả thi nếu bạn có kế hoạch rõ ràng. Bằng cách áp dụng 7 cách tiết kiệm tiền khi đang trả nợ vay đã chia sẻ ở trên, bạn sẽ từng bước giảm áp lực tài chính, đồng thời tạo dựng được thói quen chi tiêu tốt. Hãy bắt đầu từ những thay đổi nhỏ ngay hôm nay để hướng tới một tương lai tài chính ổn định và chủ động hơn.

Đừng quên khám phá thêm nhiều cách tiết kiệm tiền hữu ích khác tại Cẩm nang Tài chính số toàn diện của Home Credit nhé!

---

Blog Home Credit - Cẩm nang Tài chính số Toàn diện 

Tài chính không chỉ là những con số mà còn là chìa khóa mở ra sự tử chủ và ổn định trong cuộc sống. Với Blog Cẩm nang Tài chính số Toàn diện, Home Credit sẽ giúp bạn: 

• Nắm vững kiến thức về tín dụng và nợ để tránh các rủi ro tài chính 
• Hiểu rõ kiến thức tài chính tổng quan và cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả 
• Học cách quản lý chi tiêu và kiểm soát dòng tiền, từ kiếm tiền, tiết kiệm cho đến đầu tư theo năng lực, hướng đến độc lập và tự do tài chính 
• Thực hiện thanh toán dễ dàng, an toàn, từ mua sắm đến các hóa đơn thiết yếu  

Chủ động hiểu về tài chính cũng chính là cách để bạn vững tâm trước mọi quyết định lớn nhỏ. Truy cập trang Cẩm nang Tài chính số Toàn diện của Home Credit ngay hôm nay!