Điểm tín dụng là gì? Hướng dẫn kiểm tra điểm tín dụng chi tiết

Điểm tín dụng là yếu tố quan trọng phản ánh uy tín tài chính của mỗi cá nhân đối với các tổ chức cho vay. Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa thật sự hiểu rõ điểm tín dụng là gì, được tính ra sao, hay làm thế nào để cải thiện một cách hiệu quả.

Bài viết này sẽ giúp bạn nắm rõ điểm tín dụng là gì, thang điểm chuẩn, cách kiểm tra điểm tín dụng và cách tăng điểm bền vững. Cùng Home Credit tìm hiểu ngay!

Điểm tín dụng là con số phản ánh mức độ uy tín của người đi vay

1. Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là chỉ số đánh giá mức độ uy tín tài chính của một cá nhân hoặc doanh nghiệp, thường nằm trong khoảng từ 150 đến 750. Dựa trên con số này, các tổ chức tài chính ước lượng được mức độ rủi ro và khả năng trả nợ đúng hạn của bạn.

Tại Việt Nam, điểm tín dụng được thu thập và quản lý bởi Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia, trực thuộc Ngân hàng Nhà nước. Đây là dữ liệu được các ngân hàng và công ty tài chính tham chiếu mỗi khi bạn đăng ký một khoản vay hay mở thẻ.

Tóm lại: điểm tín dụng càng cao, bạn càng dễ được duyệt vay với hạn mức tốt và lãi suất thấp

2. Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt? Thang điểm tín dụng chuẩn

Thang điểm tín dụng tại Việt Nam được chia thành 5 mức, phản ánh mức độ rủi ro và khả năng được duyệt vay:

Về cơ bản: 

• Dưới 570 điểm: mức thấp, khả năng được duyệt vay giảm đáng kể. Bạn nên cải thiện lịch sử thanh toán trước khi đăng ký khoản vay mới
• Từ 570 – 679 điểm: được đánh giá tốt, rủi ro thấp, có thể vay vốn thuận lợi
• Từ 680 – 750 điểm: rất tốt, dễ được duyệt vay với hạn mức cao và lãi suất ưu đãi

Ngoài ra, dựa trên thang tín dụng, khách hàng sẽ được phân vào một trong năm nhóm nợ tương ứng, bao gồm:

• Nợ nhóm 1 – Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn
• Nợ nhóm 2 – Nhóm nợ cần chú ý
• Nợ nhóm 3 – Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn
• Nợ nhóm 4 - Nhóm nợ nghi ngờ 
• Nợ nhóm 5 – Nhóm nợ có khả năng mất vốn

Điểm tín dụng CIC ảnh hưởng trực tiếp tới khả năng vay của khách hàng

3. Vì sao nên kiểm tra điểm tín dụng trước khi vay?

Chủ động kiểm tra điểm tín dụng trước khi nộp hồ sơ mang lại cho bạn nhiều lợi ích thiết thực:

• Biết trước khả năng được duyệt: tránh nộp hồ sơ khi điểm còn thấp và bị từ chối oan
• Chọn được lãi suất tốt hơn: điểm cao thường đi kèm lãi suất thấp hơn và hạn mức cao hơn
• Phát hiện sai sót kịp thời: nếu có thông tin bị ghi nhận nhầm hoặc dấu hiệu gian lận, bạn có thời gian yêu cầu điều chỉnh
• Lập kế hoạch tài chính chủ động: biết rõ tình trạng của mình để cải thiện trước những quyết định lớn như vay tiền online hay mở thẻ.

Đây cũng là lý do nhiều người kiểm tra điểm tín dụng định kỳ, giống như một lần "khám sức khỏe" tài chính cá nhân.

4. 5 yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Theo tiêu chuẩn chấm điểm của CIC, có 5 yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng, mỗi yếu tố chiếm một tỷ trọng nhất định:

• Lịch sử thanh toán (35%): yếu tố quan trọng nhất, phản ánh việc bạn trả nợ đúng hạn hay trễ hạn
• Số tiền nợ (30%): tổng dư nợ còn lại trên tất cả khoản vay; tỷ lệ nợ quá cao thể hiện áp lực tài chính lớn
• Thời gian mở tài khoản tín dụng (15%): Tài khoản tín dụng tồn tại lâu thể hiện kinh nghiệm quản lý nợ bền vững
• Các loại tín dụng (10%): sự đa dạng (vay mua nhà, mua xe, thẻ tín dụng...) cho thấy khả năng quản lý tài chính tốt
• Tài khoản tín dụng mới (10%): mở nhiều tài khoản trong thời gian ngắn là dấu hiệu tài chính bất ổn, ảnh hưởng tiêu cực đến điểm

Lịch sử thanh toán khoản vay là yếu tố ảnh hưởng lớn nhất tới điểm tín dụng

5. Hướng dẫn cách kiểm tra điểm tín dụng cá nhân

Hiện nay có 4 cách check điểm tín dụng cá nhân phổ biến, mỗi hình thức sẽ có ưu và nhược điểm riêng. Bạn có thể tham khảo thông tin tổng quát trong bảng so sánh dưới đây: 

 Lưu ý: Mỗi cá nhân chỉ được tra cứu điểm tín dụng miễn phí với số lần giới hạn trong năm (thường là 1 lần). 

Mỗi cách trên đều có các bước thao tác chi tiết riêng. Bạn có thể xem hướng dẫn đầy đủ từng bước trong bài viết: CIC là gì? Cách đơn giản để check nợ xấu trên CIC.

6. Cách tăng điểm tín dụng hiệu quả 

Vì dữ liệu tín dụng được cập nhật định kỳ, bạn hoàn toàn có thể cải thiện lịch sử tín dụng của mình theo thời gian. Một số cách tăng điểm tín dụng nên áp dụng:

• Thanh toán đúng hạn: Luôn đảm bảo trả nợ đầy đủ và đúng thời gian, bởi việc chậm hoặc quên thanh toán có thể khiến điểm giảm đáng kể 
• Giảm số tiền nợ: Chủ động thanh toán bớt dư nợ hiện tại để giữ tỷ lệ sử dụng nợ tín dụng ở mức thấp, giúp nâng cao điểm tín dụng 
• Tránh sử dụng hết hạn mức tín dụng: Chỉ nên dùng dưới 30% hạn mức được cấp để thể hiện khả năng kiểm soát chi tiêu tốt. Khi bạn chi tiêu gần hết hạn mức thẻ, các tổ chức tín dụng có thể đánh giá bạn đang gặp rủi ro tài chính, từ đó làm giảm điểm tín dụng. 
• Chỉ vay trong khả năng chi trả: Trước khi vay, hãy chắc chắn bạn có đủ khả năng thanh toán; tuyệt đối không đứng ra vay hộ người khác để tránh rủi ro mất kiểm soát tài chính 
• Hạn chế vay nhiều nơi cùng lúc: Việc nộp nhiều hồ sơ vay trong thời gian ngắn có thể khiến hệ thống đánh giá bạn là khách hàng rủi ro 
• Không mở quá nhiều thẻ tín dụng cùng lúc: chỉ mở thẻ khi thật sự cần và tránh hủy thẻ trong vòng 6 tháng sau khi mở.

Thanh toán đúng hạn có thể giúp cải thiện điểm tín dụng 

7. Một số câu hỏi thường gặp về điểm tín dụng

7.1 Vay tiền ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng?

Khi bạn vay tiền, điểm tín dụng sẽ thay đổi tùy theo cách quản lý khoản vay: trả đầy đủ và đúng hạn giúp nâng điểm và tạo lịch sử tín dụng tốt. Ngược lại, trả chậm hoặc nợ xấu thì làm giảm đáng kể uy tín tín dụng của bạn.  

>> Xem thêm: Vay tiền ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng  

7.2 Đóng thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?

Việc đóng thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến CIC của bạn, vì nó ảnh hưởng đến tổng hạn mức tín dụng, tỷ lệ sử dụng và tuổi trung bình của các tài khoản tín dụng.

7.3 Tra cứu điểm tín dụng phải chờ bao lâu thì có kết quả?

Tùy hình thức: qua website hoặc ứng dụng bạn nhận kết quả gần như ngay lập tức (sau khi tài khoản được duyệt); tại ngân hàng thường mất khoảng 1–2 ngày.

7.4 Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt?

Từ 570 điểm trở lên được xem là tốt; từ 680 đến 750 là rất tốt, giúp bạn dễ được duyệt vay với hạn mức cao và lãi suất ưu đãi.

7.5 Điểm tín dụng mức nào thì khả năng được Home Credit duyệt vay sẽ cao hơn? 

Nếu bạn thuộc nhóm nợ 1–2 và có lịch sử thanh toán tốt, cơ hội được duyệt vay tại Home Credit sẽ cao hơn. Bạn có thể tham khảo và đăng ký vay tiền online ngay trên ứng dụng.

7.6 Điểm tín dụng và điểm CIC có phải là một không?

Về cơ bản thì hai loại điểm này là một. Tại Việt Nam, mỗi cá nhân chỉ có một điểm tín dụng duy nhất do Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) chấm, vì vậy nên cụm "điểm CIC" thường được sử dụng như một cụm thay thế cho "điểm tín dụng".

7.7 Tự kiểm tra điểm CIC có ảnh hưởng đến điểm không?

Không. Việc tự tra cứu báo cáo tín dụng trên CIC không làm giảm điểm. Tuy nhiên, điểm CIC có thể bị ảnh hưởng nhẹ khi nhiều tổ chức cho vay cùng kiểm tra hồ sơ của bạn trong thời gian ngắn (do đăng ký vay nhiều nơi cùng lúc).

7.8 Báo cáo CIC bị sai thì điều chỉnh thế nào?

Nếu phát hiện thông tin sai trên hồ sơ tín dụng của mình, bạn có quyền yêu cầu điều chỉnh bằng cách liên hệ trực tiếp với CIC hoặc ngân hàng/tổ chức tín dụng đã báo cáo khoản vay đó, kèm theo giấy tờ chứng minh để đối soát. Việc kiểm tra CIC định kỳ giúp bạn phát hiện sai sót sớm và xử lý kịp thời trước khi nộp hồ sơ vay.

Hy vọng bài viết đã giúp bạn hiểu rõ điểm tín dụng và cách kiểm tra điểm tín dụng đơn giản. Thường xuyên theo dõi điểm số sẽ giúp bạn kiểm soát tốt tình hình tài chính cá nhân và phòng tránh nợ xấu làm giảm uy tín vay vốn.

Khi hiểu đúng và sử dụng tín dụng có trách nhiệm, điểm tín dụng sẽ trở thành "tấm vé" giúp bạn tiếp cận các giải pháp tài chính thuận lợi hơn. Đừng quên theo dõi blog Cẩm nang Tài chính số của Home Credit để bỏ túi thêm nhiều kiến thức tài chính thực tế!

----

Blog Home Credit - Cẩm nang Tài chính số 

Tài chính không chỉ là những con số mà còn là chìa khóa mở ra sự tử chủ và ổn định trong cuộc sống. Với Blog Cẩm nang Tài chính số, Home Credit sẽ giúp bạn: 

• Nắm vững kiến thức về tín dụng và nợ để tránh các rủi ro tài chính 
• Hiểu rõ kiến thức tài chính tổng quan và cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả 
• Học cách quản lý chi tiêu và kiểm soát dòng tiền, từ kiếm tiền, tiết kiệm cho đến đầu tư theo năng lực, hướng đến độc lập và tự do tài chính 
• Thực hiện thanh toán dễ dàng, an toàn, từ mua sắm đến các hóa đơn thiết yếu  

Chủ động hiểu về tài chính cũng chính là cách để bạn vững tâm trước mọi quyết định lớn nhỏ. Truy cập trang Cẩm nang Tài chính số của Home Credit ngay hôm nay!