CIC là gì? Cách đơn giản để check nợ xấu trên CIC

Bạn đang lo lắng không biết mình có nợ xấu hay không? Khi làm thủ tục vay vốn, chắc hẳn bạn đã từng nghe đến thuật ngữ CIC hay điểm tín dụng cá nhân. Vậy CIC là gì, và làm thế nào để check CIC nhanh chóng, chính xác ngay tại nhà?

Thực tế, điểm tín dụng tại Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) chính là “tấm gương” phản chiếu lịch sử vay và khả năng trả nợ của bạn — yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến việc hồ sơ vay có được duyệt hay không.

Cùng Home Credit tìm hiểu chi tiết cách tra cứu CIC và kiểm tra nợ xấu đơn giản, giúp bạn chủ động hơn trong mọi kế hoạch tài chính nhé!

Bài viết liên quan:

• Tỉ lệ sử dụng nợ tín dụng là gì? Cách tính và ảnh hưởng đến hồ sơ
• Nợ quá hạn là gì? Làm sao để quản lý khoản vay mà không rơi vào nợ quá hạn

Check CIC là bước cần thiết khi đăng ký sử dụng dịch vụ tài chính

1. CIC là gì? CIC hoạt động như thế nào?

Trước khi tìm hiểu cách kiểm tra nợ xấu, bạn cần hiểu rõ CIC là gì, cơ chế hoạt động của hệ thống này, cũng như cách mà điểm tín dụng CIC ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng được duyệt vay của mình.

1.1 CIC là gì?

CIC (Credit Information Center), hay còn gọi là Trung tâm Thông tin Tín Dụng, là tổ chức thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có vai trò thu thập, lưu trữ, phân tích và xử lý thông tin tín dụng, nhằm mục đích hỗ trợ hoạt động của các tổ chức tín dụng.

Chức năng chính của CIC gồm:

• Thực hiện đăng ký hệ thống tín dụng quốc gia, giúp kiểm tra thông tin tín dụng dễ dàng và tiện lợi
• Thu thập, phân tích và lưu trữ thông tin nợ xấu của cá nhân và tổ chức, góp phần ngăn ngừa rủi ro tín dụng
• Yêu cầu các tổ chức tín dụng cung cấp hồ sơ để đánh giá điểm tín dụng từng cá nhân và doanh nghiệp
• Cung cấp sản phẩm và dịch vụ tín dụng theo quy định pháp luật, đáp ứng nhu cầu vay vốn hoặc sử dụng dịch vụ tài chính
• Cung cấp điểm tín dụng giúp các tổ chức tài chính đánh giá khả năng trả nợ của người vay

CIC có chức năng thu thập, phân tích và xử lý thông tin tín dụng

1.2 CIC hoạt động như thế nào?

Mỗi khi bạn có một khoản vay mới, thông tin giao dịch sẽ được CIC ghi nhận và phản ánh thông qua điểm tín dụng. Quy trình hoạt động của CIC diễn ra theo ba bước chính:

• Bước 1: CIC tiếp nhận dữ liệu từ các tổ chức tín dụng như công ty tài chính, ngân hàng và các đơn vị cho vay khác
• Bước 2: Dựa vào dữ liệu thu thập, CIC tiến hành phân tích và chấm điểm tín dụng
• Bước 3: Sau khi hoàn tất chấm điểm tín dụng, thông tin này sẽ được CIC cung cấp cho các tổ chức tài chính để đánh giá khả năng trả nợ và quyết định phê duyệt khoản vay.

2. Cách kiểm tra nợ xấu qua CIC cá nhân 

2.1 Tra cứu CIC cá nhân online qua app CIC Credit Connect

Để check CIC online nhanh chóng và an toàn, bạn có thể thực hiện trực tiếp trên ứng dụng CIC Credit Connect. Đây là ứng dụng được phát triển bởi Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC), người dùng dễ dàng tải xuống từ CH Play hoặc App Store trên điện thoại thông minh.

Ứng dụng giúp người dùng dễ dàng check CIC mọi lúc, mọi nơi chỉ với vài thao tác đơn giản, tiết kiệm thời gian và hoàn toàn miễn phí.

Các bước thực hiện:

• Bước 1: Tìm kiếm “CIC Credit Connect” trong CH Play hoặc App Store để tải ứng dụng
• Bước 2: Mở ứng dụng, chọn mục Đăng ký và nhập đầy đủ thông tin theo yêu cầu của hệ thống
• Bước 3: Hệ thống sẽ gửi mã OTP qua SMS hoặc email; bạn nhập mã OTP vào ô xác thực trong ứng dụng để hoàn tất đăng ký
• Bước 4: Khi tài khoản được kích hoạt, bạn có thể đăng nhập và check CIC bất cứ lúc nào.

4 bước tra cứu CIC online bằng ứng dụng

2.2 Tra cứu CIC miễn phí qua website

Tương tự như tra cứu CIC trên app, việc check CIC online trên website cũng giúp bạn chủ động theo dõi thông tin CIC của mình ở bất cứ đâu. Chỉ với vài thao tác đơn giản, bạn có thể nhanh chóng biết được điểm tín dụng và lịch sử vay của mình.

Các bước thực hiện:

• Bước 1: Truy cập vào website chính thức của CIC tại địa chỉ https://cic.gov.vn/ 

• Bước 2: Chọn Đăng ký tài khoản, sau đó điền đầy đủ thông tin cá nhân theo hướng dẫn

• Bước 3: Tiến hành xác thực tài khoản bằng cách thiết lập mật khẩu và nhập mã OTP được gửi về điện thoại

• Bước 4: Trả lời các câu hỏi xác minh thông tin theo yêu cầu của nhân viên CIC để hoàn tất quá trình xác thực

• Bước 5: Chờ kết quả đăng ký được gửi qua tin nhắn SMS hoặc email đã cung cấp. Đăng nhập lại website CIC để check CIC.

2.3 Cách check CIC cá nhân tại quầy dịch vụ ngân hàng

Ngoài việc sử dụng website hay ứng dụng để check CIC online, việc tra cứu trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng cũng là một lựa chọn đơn giản và đáng tin cậy. Cách này thường áp dụng khi bạn đã xác định nhu cầu vay của mình.

Các bước thực hiện:

• Bước 1: Đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để thực hiện yêu cầu
• Bước 2: Nộp hồ sơ đăng ký khoản vay và đề nghị kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân
• Bước 3: Cung cấp thông tin cá nhân cần thiết, bao gồm CCCD còn hiệu lực
• Bước 4: Sau khi ngân hàng xác minh và truy xuất dữ liệu, bạn sẽ nhận được kết quả tra cứu CIC trực tiếp tại quầy.

Lưu ý: Đối với hình thức này, mỗi cá nhân bất kỳ sẽ được miễn phí tra cứu điểm tín dụng CIC định kỳ hằng năm 1 lần. Từ lần thứ 2 trở đi trong năm, bạn sẽ phải nộp phí kiểm tra.

Đến quầy giao dịch ngân hàng để được nhân viên hỗ trợ check CIC

3. Giải đáp thắc mắc thường gặp về CIC

3.1 Check CIC cá nhân có mất phí không? 

Việc check CIC cá nhân có thể miễn phí hoặc tốn phí tùy thuộc vào phương thức bạn chọn. 

Phương thức tra cứu miễn phí:

• Qua website chính thức của CIC: Bạn có thể đăng ký tài khoản và tra cứu lịch sử tín dụng của mình miễn phí 1 lần/năm
• Qua ứng dụng CIC (Credit Connect): Tải ứng dụng về điện thoại và đăng ký để tra cứu thông tin tín dụng miễn phí.

Phương thức tra cứu có tính phí:

• Qua ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng: Nếu bạn tra cứu CIC qua ngân hàng, bạn sẽ cần trả một khoản phí theo quy định của mỗi ngân hàng
• Từ lần tra cứu thứ 2 trở đi trong năm: Nếu bạn thực hiện tra cứu trên hệ thống CIC, từ lần thứ 2 trở đi, bạn sẽ cần trả một khoản phí nhỏ.

3.2 CIC trắng là gì? 

“CIC trắng” là thuật ngữ dùng để chỉ những cá nhân chưa từng có bất kỳ hoạt động vay vốn, mở thẻ tín dụng hay trả góp tại các tổ chức tín dụng. Khi check CIC, hệ thống sẽ không hiển thị dữ liệu nào do chưa có giao dịch tín dụng trong quá khứ.

3.3 Bao lâu thì CIC cá nhân được cập nhật một lần?

Thông tin CIC được cập nhật theo các mốc sau: 

• Trong vòng 3 ngày làm việc khi phát sinh hoặc có thay đổi hợp đồng tín dụng
• Trong 5 ngày đầu mỗi tháng để điều chỉnh thông tin tín dụng định kỳ
• Trước 30/4 hằng năm nhằm bổ sung báo cáo tài chính của khách hàng doanh nghiệp. 

3.4 CIC bao nhiêu thì được xem là nợ xấu?

Điểm tín dụng CIC dưới 570 điểm được xem là nợ xấu. Mức điểm này tương đương với nợ nhóm 3 (rủi ro trung bình), nhóm 4 (rủi ro cao) hoặc nhóm 5 (rủi ro rất cao). Những trường hợp này đều có nợ quá hạn trên 90 ngày và không đủ điều kiện đăng ký vay mới.

>> Xem thêm: Các nhóm nợ là gì? Phân loại nhóm nợ và ảnh hưởng của chúng

3.5 Có xóa nợ xấu CIC được không?

Người dùng không thể tự xóa nợ xấu trên CIC mà chỉ có thể cải thiện dần theo thời gian. Cụ thể, CIC sẽ cập nhật trạng thái hàng tháng, nếu bạn đảm bảo lịch sử trả nợ tốt, điểm tín dụng sẽ được nâng lên và không còn ở mức nợ xấu.

Hi vọng qua bài viết này, Home Credit đã giúp bạn đã hiểu được tài khoản CIC là gì và tầm quan trọng của việc kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân. Biết cách check CIC thường xuyên không chỉ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả mà còn tránh rơi vào danh sách nợ xấu ảnh hưởng đến khả năng vay vốn. Hãy chủ động theo dõi để luôn giữ hồ sơ tín dụng của mình thật sạch nhé!

----

Blog Home Credit - Cẩm nang Tài chính số Toàn diện 

Tài chính không chỉ là những con số mà còn là chìa khóa mở ra sự tử chủ và ổn định trong cuộc sống. Với Blog Cẩm nang Tài chính số Toàn diện, Home Credit sẽ giúp bạn: 

• Nắm vững kiến thức về tín dụng và nợ để tránh các rủi ro tài chính 
• Hiểu rõ kiến thức tài chính tổng quan và cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả 
• Học cách quản lý chi tiêu và kiểm soát dòng tiền, từ kiếm tiền, tiết kiệm cho đến đầu tư theo năng lực, hướng đến độc lập và tự do tài chính 
• Thực hiện thanh toán dễ dàng, an toàn, từ mua sắm đến các hóa đơn thiết yếu  

Chủ động hiểu về tài chính cũng chính là cách để bạn vững tâm trước mọi quyết định lớn nhỏ. Truy cập trang Cẩm nang Tài chính số Toàn diện của Home Credit ngay hôm nay!