Vay tiền ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng?

Trong thời đại số hóa ngày nay, việc vay tiền đã trở nên dễ dàng và tiện lợi hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ mối quan hệ giữa vay tiền và điểm tín dụng, đây được xem là yếu tố quan trọng quyết định khả năng tiếp cận các khoản vay trong tương lai của bạn.  

Nắm rõ mối liên kết này sẽ giúp bạn quản lý tài chính một cách hợp lý và hiệu quả. Trong bài viết này, Home Credit sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về ảnh hưởng của việc vay tiền đến điểm tín dụng và cách cải thiện CIC một cách thông minh. Khám phá ngay! 

Bài viết liên quan: 

• Vay tiền online là gì? Những lưu ý khi vay tiền online 
• Độ tuổi bao nhiêu thì được vay tiền? 
• Làm thế nào để tăng khả năng được duyệt vay? 

Vay tiền là hình thức giao dịch diễn ra dưới sự thỏa thuận của hai bên vay và cho vay 

1. Vay tiền là gì? 

Vay tiền là hình thức mà một cá nhân hoặc tổ chức (người vay) vay một khoản tiền từ một bên khác (người cho vay) với cam kết sẽ hoàn trả đầy đủ số tiền gốc cùng với lãi suất trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận trước. Đây là một phương thức phổ biến để huy động vốn, giúp người vay có thể đáp ứng các nhu cầu tài chính ngắn hạn hoặc dài hạn của mình. 

Nếu bạn đang tìm kiếm giải pháp tài chính linh hoạt và phù hợp với nhu cầu của mình, hãy tham khảo thêm về các gói vay tiêu dùng tại Home Credit. Home Credit cung cấp nhiều lựa chọn vay với lãi suất cạnh tranh và thủ tục đơn giản. 

>>> Xem thêm: Vay nhanh là gì? Tất tần tật về vay nhanh khách hàng cần biết 

Các tổ chức tín dụng cung cấp nhiều hình thức vay tiền khác nhau đáp ứng đa dạng nhu cầu tài chính của khách hàng 

2. Điểm tín dụng là gì? Vai trò quan trọng của CIC trong việc vay tiền 

Hiểu rõ về điểm tín dụng và vai trò của CIC sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn và tăng cơ hội tiếp cận các nguồn vốn cần thiết. 

2.1. Khái niệm điểm tín dụng 

Điểm tín dụng (CIC) là chỉ số đánh giá mức độ tín nhiệm của cá nhân hoặc tổ chức dựa vào lịch sử vay vốn tại các tổ chức tài chính. Tại Việt Nam, Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là đơn vị chịu trách nhiệm thu thập, xử lý và cung cấp thông tin tín dụng. 

2.2. Cách điểm tín dụng ảnh hưởng đến khả năng vay tiền của bạn 

Điểm CIC mang lại cho bạn nhiều lợi ích thiết thực trong quá trình vay vốn, cụ thể: 

Tiếp cận khoản vay dễ dàng: CIC cao giúp bạn tăng đáng kể cơ hội được phê duyệt khoản vay. Ngược lại, nếu điểm thấp có thể dẫn đến việc bạn bị từ chối hoặc gặp nhiều trở ngại trong quá trình xét duyệt. 

Lãi suất vay ưu đãi: Các tổ chức tài chính sử dụng điểm tín dụng như một chỉ số quan trọng để đánh giá mức độ rủi ro và xác định lãi suất cho vay. Người có điểm cao thường có cơ hội nhận được lãi suất ưu đãi, giúp tiết kiệm đáng kể chi phí lãi vay trong dài hạn. 

Cơ hội mở thẻ tín dụng mới & hạn mức linh hoạt của thẻ: CIC cao giúp bạn dễ dàng được cấp thẻ tín dụng với nhiều ưu đãi hấp dẫn và hạn mức cao. Đồng thời còn hỗ trợ bạn quản lý tài chính hiệu quả và đáp ứng tốt các nhu cầu chi tiêu đa dạng. 

Khi bạn có chỉ số tín dụng tốt, bạn sẽ dễ được duyệt vay hơn 

2.3. 5 yếu tố chính ảnh hưởng đến điểm tín dụng 

Điểm tín dụng được đánh giá dựa trên 5 yếu tố sau: 

• Lịch sử thanh toán (35%): Đây là yếu tố quan trọng nhất trong việc xác định CIC, được tạo nên từ số lần trả chậm và mức độ trễ hạn thanh toán khoản vay từ các tổ chức tín dụng. 
• Khoản nợ tín dụng (30%): Yếu tố này đánh giá tổng số tiền nợ của bạn trên tất cả các khoản vay, bao gồm dư nợ thẻ tín dụng, nợ vay tiêu dùng, thế chấp và các khoản vay khác. Một tỷ lệ nợ cao so với thu nhập có thể cho thấy bạn đang gặp khó khăn tài chính, ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng. 
• Thời gian mở tài khoản tín dụng (15%): Các tổ chức tài chính đánh giá cao khách hàng có lịch sử tín dụng lâu năm và ổn định. Việc duy trì tài khoản tín dụng lâu dài với lịch sử thanh toán tốt chứng tỏ bạn là người vay đáng tin cậy và có khả năng trả nợ tốt. 
• Loại tín dụng (10%): Việc kết hợp giữa các khoản vay trả góp (như vay mua nhà, vay mua xe) và tín dụng quay vòng (như thẻ tín dụng) cho thấy bạn có khả năng quản lý nhiều loại tín dụng khác nhau. Từ đó góp phần cải thiện điểm tổng thể của bạn. 
• Tài khoản tín dụng mới (10%): Mở thêm các khoản tín dụng mới, đặc biệt khi thực hiện trong thời gian ngắn, có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Điểm tín dụng thường tăng theo thời gian duy trì và lịch sử thanh toán ổn định, phản ánh sự tin cậy trong quản lý tài chính. 

Lịch sử thanh toán là yếu tố quan trọng ảnh hưởng lớn đến điểm tín dụng của bạn 

3. Vay tiền ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng của bạn? 

3.1. Tác động tích cực 

Một trong những cách hiệu quả nhất để xây dựng điểm tín dụng tốt chính là thông qua việc vay tiền và thanh toán đúng hạn. Khi bạn duy trì thói quen trả nợ đúng hẹn trong nhiều tháng liên tiếp, điểm tín dụng của bạn có thể tăng đáng kể.  

Còn nếu bạn đang trong quá trình xây dựng hồ sơ tín dụng, hãy bắt đầu với các khoản vay nhỏ. Bởi lẽ, các khoản vay này thường có tỷ lệ được duyệt cao và rất phù hợp để tạo dựng uy tín ban đầu. 

3.2. Tác động tiêu cực 

Trả nợ trễ hạn sẽ ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn. Khi bạn chậm trả nợ từ 30 ngày trở lên, thông tin này sẽ được ghi nhận vào hồ sơ CIC và có thể khiến bạn gặp khó khăn khi vay tiền trong tương lai. Do đó, với lịch sử trả nợ không tốt, các ngân hàng sẽ coi bạn là khách hàng có rủi ro cao và có thể từ chối cho vay hoặc áp dụng lãi suất cao hơn. 

Nợ tín dụng cao có thể ảnh hưởng tiêu cực đến CIC của bạn 

4. Cách vay tiền để cải thiện điểm tín dụng 

4.1. Trả nợ đúng hạn 

Trả nợ đúng hạn là yếu tố quan trọng giúp cải thiện điểm tín dụng, vì nó giúp bạn thể hiện khả năng quản lý tài chính và xây dựng uy tín. Duy trì thói quen này sẽ góp phần nâng cao điểm tín dụng của bạn theo thời gian.  

Vì vậy, bạn nên lập kế hoạch tài chính chi tiết, nhắc nhở tự động cho các kỳ thanh toán tiếp theo để đảm bảo không trễ bất kỳ đợt thanh toán nào. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán, hãy chủ động liên hệ với tổ chức tín dụng để được tư vấn phương án phù hợp, tránh tình trạng nợ quá hạn ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng. 

4.2. Chiến lược sử dụng các khoản vay nhỏ và trả nợ đầy đủ 

Việc bắt đầu với các khoản vay nhỏ mà bạn chắc chắn có thể trả được sẽ giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tích cực mà không phải gánh quá nhiều rủi ro.  

Ví dụ, bạn có thể bắt đầu bằng khoản vay 15 triệu trong 6 tháng để mua laptop và thanh toán đầy đủ số dư mỗi tháng. Tương tự bạn cũng có thể vay 10 triệu trong 6 tháng để mua một chiếc điện thoại mới hoặc vay 12 triệu trong 6 tháng để mua máy giặt. 

Sử dụng khoản vay nhỏ và trả nợ đầy đủ là cách hiệu quả giúp cải thiện CIC theo thời gian 

4.3. Tránh sử dụng hết hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng và khoản vay 

Một yếu tố quan trọng trong việc tính toán điểm tín dụng là tỷ lệ sử dụng tín dụng, tức là mức độ bạn đã sử dụng so với hạn mức được cấp. Để duy trì CIC tốt, nhiều chuyên gia tài chính khuyến nghị bạn nên sử dụng không quá 30% hạn mức thẻ. Cách làm này không chỉ giúp bạn tăng điểm tín dụng mà còn tạo ra vùng đệm an toàn, giảm thiểu rủi ro không thanh toán đầy đủ số nợ tín dụng khi đến hạn. 

5. Những lỗi phổ biến khi vay tiền ảnh hưởng đến điểm tín dụng 

Dưới đây là một số lỗi mà bạn có thể mắc phải, làm ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng: 

• Chậm trả nợ và nợ quá hạn: Khi bạn không thanh toán đúng hạn các khoản vay, thông tin này sẽ được ghi nhận vào hệ thống CIC. Việc có nợ xấu trong hồ sơ sẽ làm giảm điểm tín dụng hiện tại của bạn và tác động tiêu cực đến khả năng vay trong tương lai. 
• Lạm dụng hạn mức tín dụng: Sử dụng quá nhiều hạn mức tín dụng được cấp có thể làm giảm điểm tín dụng, ngay cả khi bạn thanh toán đầy đủ và đúng hạn. 
• Vay quá nhiều khoản vay trong thời gian ngắn: Mở quá nhiều tài khoản vay mới trong thời gian ngắn ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Các tổ chức tín dụng sẽ đánh giá đây là hành vi có rủi ro cao và và có thể từ chối cho vay vì lo ngại về khả năng trả nợ của bạn. 

Tóm lại, vay tiền có thể là công cụ mạnh mẽ để xây dựng và cải thiện điểm tín dụng của bạn, nhưng nó cũng có thể gây hại nếu không được quản lý đúng cách. Bằng cách hiểu rõ cách vay tiền ảnh hưởng đến CIC và áp dụng các cách vay tiền thông minh, bạn có thể tận dụng khoản vay để cải thiện tình hình tài chính tổng thể.  

Để tìm hiểu thêm về các mẹo hay về tài chính và cách quản lý tín dụng hiệu quả, bạn có thể tham khảo thêm tại Tài chính số toàn diện của Home Credit nhé! 

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm Vay tiền mặt: 1800 6860 
• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633