Thẻ tín dụng là gì? Phân loại & cách chọn thẻ phù hợp

Sở hữu ưu điểm tiện lợi, thẻ tín dụng đã trở thành sản phẩm quen thuộc với đa số mọi người và được người trẻ đặc biệt yêu thích. Tuy nhiên, nếu không hiểu rõ về đặc tính thẻ hoặc chính sách của đơn vị phát hành thẻ, rất có thể bạn sẽ chọn không đúng loại thẻ và chịu những rủi ro không đáng có. 

Thẻ tín dụng là gì? Có bao nhiêu loại thẻ tín dụng? Trước khi làm thẻ tín dụng, bạn cần cân nhắc những yếu tố nào? Cùng Home Credit tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé.  

1. Thẻ tín dụng là gì? Vì sao cần dùng thẻ tín dụng? 

1.1. Thẻ tín dụng là gì? 

Thẻ tín dụng là công cụ thanh toán không dùng tiền mặt được cấp bởi các tổ chức tài chính. Thẻ tín dụng cho phép bạn thanh toán các khoản chi tiêu, mua sắm và cước phí một cách nhanh chóng, dễ dàng và tiện lợi. 

Thẻ tín dụng cho phép chi tiêu trước trả tiền sau 

1.2. Vì sao cần dùng thẻ tín dụng? 

Thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến và có xu hướng thay thế tiền mặt trong mọi giao dịch hàng ngày. Sau đây là một số ưu điểm nổi bật của thẻ tín dụng:

• Tiện lợi: Thẻ tín dụng cho phép bạn thanh toán mà không cần mang theo tiền mặt, giúp tiết kiệm thời gian và giảm rủi ro bị mất tiền. Hơn nữa, thẻ tín dụng quốc tế còn giúp bạn dễ dàng thanh toán ngay cả khi đi du lịch nước ngoài
• Quản lý tài chính: Thẻ tín dụng hỗ trợ bạn quản lý chi tiêu một cách khoa học, dễ dàng kiểm soát tài chính của mình thông qua báo cáo chi tiêu hàng tháng
• Tiết kiệm chi phí: Nhiều thẻ tín dụng cung cấp các ưu đãi và khuyến mãi cho chủ thẻ, giúp tiết kiệm chi phí và tăng lợi ích khi sử dụng thẻ

>> Xem thêm: Tận hưởng ngàn ưu đãi cùng thẻ tín dụng Home Credit

Thẻ tín dụng được ưa chuộng bởi tính tiện lợi và nhanh chóng

2. Có bao nhiêu loại thẻ tín dụng 

Tùy theo các tiêu chí, thẻ tín dụng được phân thành nhiều loại khác nhau, phù hợp với đa dạng đối tượng sử dụng. Và trong quá trình tìm hiểu, chọn thẻ tín dụng, việc nắm được các loại thẻ tín dụng và phân biệt được chúng là hết sức quan trọng. 

2.1. Các loại thẻ tín dụng theo phạm vi sử dụng 

Có 2 loại thẻ tín dụng chính khi chia theo phạm vi sử dụng là: 

• Thẻ tín dụng nội địa: Là loại thẻ được dùng để thực hiện giao dịch phạm vi ở trong nước. 
• Thẻ tín dụng quốc tế: Là loại thẻ có thể được dùng để thực hiện giao dịch ở tất cả các quốc gia có chấp nhận thanh toán thẻ trên thế giới. 

2.2. Các loại thẻ tín dụng theo chủ thể sử dụng 

• Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Là thẻ được cấp cho các công ty, tổ chức dùng để thanh toán tín dụng. Doanh nghiệp sẽ ủy quyền cho một cá nhân để sử dụng thẻ, thường là kế toán, và việc ủy quyền chỉ có hiệu lực khi có giấy ủy quyền đi kèm. Thẻ doanh nghiệp được dùng cho các mục tiêu như: tạm ứng, chi lương, thanh toán tiền hàng,... 
• Thẻ tín dụng cá nhân: Là thẻ được phát hành cho cá nhân để thực hiện chi tiêu, thanh toán theo nhu cầu. Thẻ cá nhân gồm 2 loại là thẻ chính và thẻ phụ. Thẻ phụ có ít quyền lực hơn thẻ chính, được đứng tên và chịu trách nhiệm bởi người phát hành thẻ chính. 

Thẻ tín dụng được phân thành nhiều loại khác nhau, phù hợp với đa dạng đối tượng sử dụng

2.3. Các loại thẻ tín dụng theo thương hiệu phát hành thẻ 

Thương hiệu thẻ sẽ quyết định phạm vi và lãi suất sử dụng thẻ. Phân theo thương hiệu phát hành, thẻ tín dụng được sử dụng nhiều ở Việt Nam gồm 4 loại chính: 

• Thẻ tín dụng Visa: Được phát hành bởi tổ chức Hoa Kỳ Visa International Service Association. Thẻ Visa đã có mặt tại 190 quốc gia trên thế giới, cho phép người dùng thẻ thanh toán dễ dàng dù ở bất kỳ đâu. Hiện tại, thẻ tín dụng của Home Credit cũng là thẻ Visa. 
• Thẻ tín dụng Mastercard: Được phát hành bởi công ty Mastercard Worldwide của Hoa Kỳ. Thẻ cũng có mặt ở nhiều nơi trên thế giới, đặc biệt thịnh hành ở thị trường châu Mỹ. 
• Thẻ tín dụng JCB: Được phát hành bởi công ty Japan Credit Bureau của Nhật, hiện đã có mặt và cho phép thanh toán tại ở 190 quốc gia. 
• Thẻ tín dụng American Express: Được phát hành bởi tổ chức phát hành thẻ quốc tế American Express, hiện đã có mặt tại hơn 230 quốc gia trên toàn cầu. 

2.4. Các loại thẻ tín dụng theo hạng thẻ 

Hầu hết các đơn vị phát hành thẻ tín dụng đều có phân hạng thẻ. Thông thường sẽ có 3 hạng thẻ chính là: 

• Hạng chuẩn: Với hạn mức tín dụng từ 10-50 triệu đồng và yêu cầu mức thu nhập tối thiểu là 5 triệu/tháng. Đây là loại thẻ phù hợp với người có thu nhập trung bình. 
• Hạng vàng: Sở hữu hạn mức từ 50 - 200 triệu đồng và yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 8-10 triệu đồng/tháng. Loại thẻ này phù hợp với người có mức thu nhập trung bình khá. 
• Hạng bạch kim: Chỉ những người chứng minh được thu nhập hàng tháng trên 20 triệu đồng mới đủ điều kiện mở thẻ. Thẻ có hạn mức từ 500 triệu đến hàng tỉ đồng và chỉ dành cho những người có thu nhập trên mức khá. 

Dựa trên yêu cầu về mức thu nhập, thẻ tín dụng được chia làm 3 hạng thẻ

2.5. Các loại thẻ tín dụng theo mục đích sử dụng

Các loại thẻ tín dụng còn có thể được phân loại theo mục đích sử dụng để bạn chi tiêu và quản lý tài chính dễ dàng hơn. Dưới đây là một số loại thẻ tín dụng theo mục đích sử dụng hiện hành: 

• Thẻ tín dụng hoàn tiền: Thẻ này cho phép bạn nhận lại một phần tiền đã chi tiêu dưới dạng hoàn tiền, giúp tiết kiệm chi phí mua sắm hàng ngày, đặc biệt là khi mua sắm tại các đối tác liên kết với ngân hàng phát hành thẻ 
• Thẻ tín dụng tích điểm: Bạn có thể tích lũy điểm thưởng từ các giao dịch chi tiêu để đổi lấy quà tặng, dịch vụ hoặc ưu đãi từ ngân hàng và các đối tác liên kết 
• Thẻ tín dụng du lịch: Thẻ này được thiết kế dành riêng cho những người thường xuyên đi du lịch. Thẻ cung cấp các ưu đãi về vé máy bay, khách sạn, bảo hiểm du lịch và các dịch vụ liên quan đến du lịch 
• Thẻ tín dụng rút tiền: Sử dụng tương tự như các thẻ ngân hàng vật lý để rút tiền mặt từ máy ATM. Dòng thẻ này mang lại sự tiện lợi khi bạn cần tiền mặt gấp. Tuy nhiên, phí rút tiền và lãi suất khi dùng thẻ khá cao. 

3. Cách chọn thẻ tín dụng phù hợp

Sau khi đã hiểu về thẻ tín dụng cũng như phân loại các loại thẻ tín dụng đang có trên thị trường, bạn có thể bắt đầu cân nhắc các yếu tố khác để chọn cho mình một sản phẩm thẻ phù hợp. 

3.1. Chọn thẻ tín dụng theo nhu cầu

Lựa chọn thẻ tín dụng theo nhu cầu giúp bạn tối ưu các chi phí hiệu quả:

3.2. Chọn thẻ tín dụng theo thu nhập

Đối với cách chọn thẻ tín dụng theo thu nhập, bạn nên chọn loại thẻ có hạn mức tín dụng tương ứng với thu nhập hiện tại của bản thân, nhằm đảm bảo việc không chi tiêu quá khả năng chi trả và có thể thanh toán nợ thẻ đúng hạn, tránh mắc phải nợ xấu. 

Cân nhắc các yếu tố để chọn cho mình một sản phẩm thẻ phù hợp 

4. Các yếu tố cần cân nhắc khi chọn thẻ tín dụng 

Để chọn được thẻ tín dụng phù hợp, ngoài 2 cách trên, bạn cũng nên lưu ý những yếu tố sau:

• Lãi suất và các loại phí: Nếu có mức tài chính không quá dư dả, bạn nên chọn những sản phẩm thẻ có mức lãi suất thấp. Bên cạnh đó, bạn cũng nên xem xét các loại phí bởi chúng cũng tốn một khoản đáng kể, gồm: phí thường niên, phí quản lý thẻ, phí ứng tiền,... 
• Thương hiệu phát hành thẻ: Uy tín thương hiệu cũng là yếu tố quan trọng bởi nó giúp bạn yên tâm hơn khi sử dụng. 
• Phương thức thanh toán: Tùy theo nhu cầu và tình hình tài chính của bản thân, bạn có thể tùy chọn thẻ tín dụng trả trước hoặc trả sau. 
• Điều kiện làm thẻ: Mỗi đơn vị phát hành thẻ sẽ có yêu cầu khác nhau về hồ sơ và điều kiện làm thẻ, bạn nên kiểm tra kỹ xem bản thân có đáp ứng những điều kiện để mở thẻ không. Một số điều kiện quan trọng cần xem xét gồm: thu nhập, tuổi, tài sản,... 
• Điểm thưởng và ưu đãi: Nhiều thẻ tín dụng cung cấp chương trình tích điểm cho chủ thẻ khi thực hiện thanh toán qua thẻ tín dụng. Nếu được, hãy chọn thẻ có chính sách tích điểm và ưu đãi phù hợp với nhu cầu bản thân. 

5. Câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng 

5.1. Thẻ ghi nợ khác gì thẻ tín dụng? 

Thẻ ghi nợ chỉ được sử dụng số tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng của bạn, còn thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trước trong hạn mức được cấp và thanh toán lại sau 

5.2. Hạn mức thẻ tín dụng là gì? 

Hạn mức thẻ tín dụng là giá trị tín dụng tối đa mà bạn thẻ được đơn vị phát hành thẻ cho phép sử dụng trong một chu kỳ tín dụng. Giá trị hạn mức tín dụng cao hay thấp sẽ tùy thuộc vào khả năng tài chính và độ uy tín của chủ thẻ ngay tại thời điểm mở thẻ. 

5.3. Lãi suất tín dụng là gì? 

Lãi suất tín dụng là khoản lãi được tính trên khoản nợ còn lại của bạn trong trường hợp bạn không hoàn trả số tiền đúng hạn. 

5.4. Sao kê thẻ tín dụng là gì? 

Sao kê thẻ tín dụng là bảng thống kê chi tiết các giao dịch mà bạn đã thực hiện trong một kỳ sao kê. 

5.5. Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì? 

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là số tiền tối thiểu (thường dao động 2% đến 5% tổng dư nợ) mà bạn cần thanh toán cho tổ chức tín dụng khi đến kỳ hạn theo thông báo của sao kê thẻ tín dụng để không bị phạt phí trả chậm và liệt vào danh sách nợ xấu. 

5.6. Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

Dư nợ thẻ tín dụng là số nợ tại thời điểm hiện tại, nên sẽ bao gồm cả các giao dịch mới phát sinh sau khi chốt sao kê, khác với dư nợ cuối kỳ là số tiền được ghi nhận tại ngày chốt sao kê.

Hy vọng bài viết trên đã giúp bạn hiểu rõ cách chọn thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu và biết những tiêu chí quan trọng cần cân nhắc trước khi đăng ký. Nếu đã sẵn sàng sở hữu thẻ tín dụng để chi tiêu linh hoạt và tận hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn, bạn có thể tìm hiểu và đăng ký thẻ tín dụng Home Credit ngay hôm nay. Mở thẻ tín dụng ngay! 

-------

Thẻ tín dụng Home Credit là sản phẩm tài chính được công ty tài chính Home Credit và công ty công nghệ thanh toán VISA kết hợp phát hành. Đây là dòng thẻ cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mua hàng tại điểm chấp nhận thẻ, mua sắm trực tuyến và trong hạn mức tín dụng được cấp bởi Home Credit tại máy ATM có logo Visa. Ngoài ra, khách hàng được đăng ký trả góp với lãi suất 0% ngay trên ứng dụng Home Credit.

Tìm hiểu thêm thông tin về sản phẩm và biểu phí thẻ: Mở thẻ tín dụng Home Credit online không chứng minh tài chính

Hotline tư vấn sản phẩm thẻ: 1900 633 999