Dư nợ thẻ tín dụng là gì? Cách kiểm tra và thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Ngày nay, thẻ tín dụng được biết đến như một công cụ tài chính hữu ích giúp bạn thanh toán trước trả sau với mức lãi suất hấp dẫn. Tuy nhiên, trong quá trình dùng thẻ, bạn cần hiểu về dư nợ thẻ tín dụng để lập kế hoạch thanh toán đúng hạn, tránh phát sinh lãi cao và phí phạt không mong muốn. 

Nhằm giúp bạn chủ động hơn khi tất toán khoản nợ thẻ tín dụng, bài viết này của Home Credit sẽ cung cấp một số thông tin về các loại dư nợ và cách thanh toán. Tìm hiểu ngay!

Dư nợ thẻ tín dụng phản ánh mức độ chi tiêu cũng như khả năng quản lý tài chính cá nhân của bạn

1. Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

Về cơ bản, thẻ tín dụng hoạt động theo phương thức chi trước trả tiền sau. Tức, bạn sẽ được cấp một số tiền trong hạn mức thẻ tín dụng nhất định, sau đó bạn sử dụng số tiền để thanh toán và hoàn trả lại theo sao kê mỗi tháng. Khoản tiền mà bạn đã ứng trước để sử dụng cùng với tiền lãi và phí phát sinh (nếu có) trên khoản tiền này được gọi là dư nợ thẻ tín dụng.

Ví dụ: Trong tháng 6, bạn mua sắm bằng thẻ tín dụng hết 10 triệu đồng. Sau đó, đến ngày 10 tháng 7, bạn nhận được sao kê thẻ với số dư tài khoản là 10 triệu đồng. Vậy, dư nợ thẻ tín dụng của bạn sẽ là 10 triệu đồng. Lúc này, bạn có nghĩa vụ thanh toán đầy đủ 10 triệu đồng này trước hạn chót được ghi trên sao kê.

Trong quá trình dùng thẻ, nếu không quản lý tốt khoản vay, dư nợ tín thẻ dụng có thể ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính của bạn, cụ thể như:

• Ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng: Nếu bạn thanh toán dư nợ trễ hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ bị giảm. Điều này sẽ gây khó khăn cho bạn khi vay tiền hoặc mở thêm thẻ tín dụng trong tương lai
• Chịu mức lãi suất cao: Lãi suất sẽ được áp dụng ở mức cao hơn nếu bạn thanh toán trễ hạn. Bởi vì lãi suất được tính từ ngày phải thanh toán đến ngày thanh toán thực tế, việc không thanh toán đúng hạn sẽ dẫn đến gia tăng dư nợ
• Phí phạt trả chậm: Tất cả các tổ chức tài chính và ngân hàng đều áp dụng phí phạt thanh toán trễ hạn, vì vậy bạn không chỉ chịu lãi suất cao mà còn phải trả thêm tiền phạt.

Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trễ hạn sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn

2. Phân loại dư nợ thẻ tín dụng

Tất cả thông tin vay nợ và thanh toán của bạn sẽ được ghi nhận tại CIC – Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia. Khi đó, CIC sẽ tổng hợp lại tất cả quá trình vay – thanh toán của bạn thành một lịch sử tín dụng. Dựa vào lịch sử tín dụng, CIC sẽ phân loại dư nợ thành 5 nhóm chính bao gồm:

Bên cạnh việc hiểu được khái niệm của dư nợ thẻ tín dụng, bạn cần nắm rõ các loại dư nợ để biết được mình đang thuộc nhóm dư nợ nào. Nếu bạn nợ quá hạn lâu để rơi vào nợ xấu (nhóm 3, 4, 5) thì hậu quả sẽ rất nghiệm trọng:

• Bạn không có cơ hội để tiếp cận khoản vay ở tất cả các công ty tài chính, ngân hàng
• Không thể sử dụng thẻ tín dụng
• Dù bạn có thanh toán đầy đủ sau khi quá hạn một thời gian dài, muốn vay tín dụng lại sẽ rất khó để được duyệt hồ sơ
• Khả năng được gỡ nợ xấu phải mất khoảng thời gian dài để cải thiện

Vì thế, bạn cần hiểu về các nhóm dư nợ để lên kế hoạch tất toán kịp thời nếu đang quá hạn. Trường hợp bạn đang nằm trong nhóm 3 trở xuống thì hãy nhanh chóng cải thiện tình trạng ngay nhé!

Nếu bạn đang ở nhóm 3,4,5 thì hãy nhanh chóng lên kế hoạch để tất toán kịp thời khoản nợ tín dụng

3. 3 cách kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng

Bạn có thể kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng với 3 cách sau:

• Cách 1: Kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng qua ứng dụng Ngân hàng/Công ty tài chính (Mobile Banking):

Bạn đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng trên điện thoại, chọn mục Quản lý thẻ hoặc Thẻ tín dụng để xem ngay số dư nợ hiện tại và hạn mức còn lại theo thời gian thực.

• Cách 2: Kiểm tra dự nợ thẻ tín dụng qua hotline tổng đài Ngân hàng/Công ty tài chính

Bạn có thể gọi trực tiếp đến số hotline của tổ chức tín dụng phát hành. Sau khi cung cấp thông tin xác thực chủ thẻ (CCCD, số thẻ...), tổng đài viên sẽ thông báo chính xác số tiền bạn cần thanh toán.

• Cách 3: Kiểm tra dự nợ thẻ tín dụng qua bản sao kê thẻ tín dụng

Bạn có thể xem lại file sao kê thẻ tín dụng chi tiết được ngân hàng gửi định kỳ hàng tháng qua Email hoặc tin nhắn SMS thông báo tổng dư nợ vào cuối chu kỳ thanh toán.

4. 4 cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng giờ đây đã trở nên dễ dàng hơn với đa dạng hình thức cả online lẫn offline. Dưới đây là 4 cách thanh toán dư nợ đơn giản, hiệu quả: 

4.1. Thanh toán qua ví điện tử

Ví điện tử đã trở thành một hình thức thanh toán quen thuộc và tiện lợi trong thời đại công nghệ số hiện nay. Vì vậy, bạn cũng có thể tất toán dư nợ dễ dàng và nhanh chóng qua ví điện tử như Momo, ZaloPay, VNPay,... Cụ thể, bạn có thể tham khảo cách thanh toán dư nợ qua ví điện tử Momo như sau:

• Bước 1: Nhập Thanh toán thẻ tín dụng hoặc chọn dịch vụ Thanh toán thẻ tín dụng tại khung tìm kiếm
• Bước 2: Nhập số thẻ/ số tài khoản của thẻ tín dụng cần thanh toán dư nợ
• Bước 3: Kiểm tra thông tin và nhập số tiền cần thanh toán dư nợ
• Bước 4: Xác nhận để hoàn tất thanh toán dư nợ cho thẻ tín dụng của bạn.

Ví điện tử giúp bạn tất toán dư nợ thẻ tín dụng nhanh chóng và tiện lợi

4.2. Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng qua ATM

ATM cũng là một phương thức tất toán toán dư nợ thẻ tín dụng đơn giản và tiện lợi cho bạn. Bạn chỉ cần mang theo thẻ, chọn chức năng thanh toán và tiến hành theo 6 bước hướng dẫn như sau:

• Bước 1: Tìm cây ATM gần đây nhất
• Bước 2: Đưa thẻ vào khe theo đúng chiều mũi tên
• Bước 3: Chọn ngôn ngữ và nhập mã PIN
• Bước 4: Chọn Chuyển tiền
• Bước 5: Điền thông tin số tài khoản và số tiền giao dịch
• Bước 6: Xác nhận giao dịch.

ATM cũng là một hình thức thanh toán dư nợ dễ dàng khi bạn không dùng ví điện tử

4.3. Nộp tiền trực tiếp tại phòng giao dịch

Nộp tiền trực tiếp tại phòng giao dịch cũng là một trong những hình thức thông dụng hiện nay. Bạn có thể đến trực tiếp nơi phát hành thẻ để nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản chỉ với 4 bước sau:

• Bước 1: Đến quầy giao dịch và xuất trình thẻ căn cước/CCCD
• Bước 2: Yêu cầu nhân viên hỗ trợ thanh toán dư nợ thẻ tín dụng
• Bước 3: Nhân viên sẽ kiểm tra thông tin và thông báo số tiền cần thanh toán
• Bước 4: Bạn nộp tiền và nhận biên lai làm bằng chứng đã tất toán thành công.

Bạn sẽ được nhân viên hỗ trợ tận tình khi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trực tiếp tại phòng giao dịch

4.4. Thanh toán qua Mobile/Internet Banking

Cách thức thanh toán qua Internet Banking chỉ áp dụng với những khách hàng đã đăng ký và kích hoạt dịch vụ Mobile Banking. Bạn chỉ cần mở điện thoại và làm theo các bước đơn giản dưới đây để tất toán dư nợ:

• Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng bạn đang sử dụng
• Bước 2: Chọn mục Dịch vụ thẻ
• Bước 3: Tìm và chọn thẻ tín dụng bạn muốn thanh toán
• Bước 4: Xem số tiền còn lại trong thẻ và quyết định số tiền cần thanh toán
• Bước 5: Điền số tiền bạn muốn thanh toán vào ô tương ứng
• Bước 6: Nhập mã OTP gửi về điện thoại để hoàn tất giao dịch.

Chỉ với 6 bước bạn đã có thể thanh toán dư nợ thông qua Internet Banking mọi lúc mọi nơi

>> Xem thêm: Hướng dẫn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng Home Credit nhanh và dễ dàng

5. Một số câu hỏi liên quan đến dư nợ thẻ tín dụng

5.1. Số dư nợ trong thẻ tín dụng là gì?

Số dư nợ trong thẻ tín dụng là tổng số tiền bạn còn nợ tổ chức phát hành thẻ (công ty tài chính, ngân hàng,...) sau khi sử dụng thẻ tín dụng trong một kỳ thanh toán.

5.2. Dư nợ tín dụng và dư nợ thẻ tín dụng khác gì nhau?

Dư nợ tín dụng và dư nợ thẻ là hai khái niệm hoàn toàn khác nhau nhưng lại dễ bị nhầm lẫn. Do đó, bạn cần hiểu rõ về bản chất của hai loại dư nợ này như sau:

• Dư nợ tín dụng: Chỉ tổng số tiền mà bạn còn nợ các tổ chức tín dụng từ các loại hình vay khác nhau như: vay tiêu dùng, vay thế chấp, vay tín chấp, và cả thẻ tín dụng
• Dư nợ thẻ tín dụng: Là một phần của dư nợ tín dụng, chỉ riêng số tiền bạn còn nợ từ việc sử dụng thẻ tín dụng. Đây là số tiền bạn phải thanh toán cho đơn vị phát hành thẻ trong kỳ thanh toán tiếp theo.

5.3. Làm sao để kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng Home Credit?

Bạn có thể kiểm tra dư nợ thông qua hotline 1900 633 999 hoặc ứng dụng Home Credit theo hướng dẫn sau:

• Bước 1: Cài đặt ứng dụng Home Credit
• Bước 2: Đăng nhập vào tài khoản của bạn
• Bước 3: Tại trang chủ, bấm chọn Khoản vay, hệ thống sẽ hiển thị thông tin chi tiết về dư nợ.

5.4. Thẻ tín dụng Home Credit thanh toán ngày nào?

Bạn cần phải thanh toán số tiền tối thiểu trong hoặc trước ngày đến hạn thanh toán được thông báo trong bảng sao kê thẻ tín dụng. Nếu bạn thanh toán trước hoặc đúng hạn, bạn sẽ không bị tính phí chậm thanh toán, bị khóa thẻ tạm thời và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.

5.5. Có bao nhiêu hình thức thanh toán dư nợ thẻ tín dụng?

Hiện nay, các ngân hàng và tổ chức tài chính hỗ trợ người dùng 2 hình thức thanh toán dư nợ chính khi đến hạn sao kê, bao gồm: 

• Thanh toán toàn bộ dư nợ: Là hình thức bạn trả 100% số tiền đã chi tiêu trong chu kỳ sao kê
• Thanh toán tối thiểu dư nợ: Là hình thức bạn chỉ thanh toán một khoản phần trăm nhỏ (thường dao động từ 2% - 5% trên tổng dư nợ).

Tùy vào khả năng tài chính tại thời điểm chốt sao kê, bạn có thể chủ động lựa chọn một trong hai hình thức.

Mong rằng thông qua bài viết, bạn đã nắm chắc được thông tin về các loại dư nợ và cách thanh toán. Từ đó, bạn có thể chủ động trong việc theo dõi dư nợ tín dụng để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn.

Nếu bạn chưa sở hữu thẻ tín dụng Home Credit, hãy đăng ký mở thẻ tín dụng ngay để không bỏ lỡ các ưu đãi hấp dẫn bao gồm: hoàn tiền 10% cho các khoản chi tiêu trong tháng, trả góp 0% lãi suất cùng vô số chương trình giảm giá lên đến 50% từ hệ thống đối tác của Home Credit nhé!

-------   

Thẻ tín dụng Home Credit là sản phẩm tài chính được công ty tài chính Home Credit và công ty công nghệ thanh toán VISA kết hợp phát hành. Đây là dòng thẻ cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mua hàng tại điểm chấp nhận thẻ, mua sắm trực tuyến và trong hạn mức tín dụng được cấp bởi Home Credit tại máy ATM có logo Visa. Ngoài ra, khách hàng được đăng ký trả góp với lãi suất 0% ngay trên ứng dụng Home Credit.     

Tìm hiểu thêm thông tin về sản phẩm và biểu phí thẻ: Mở thẻ tín dụng Home Credit online không chứng minh tài chính   

Hotline tư vấn sản phẩm thẻ: 1900 633 999