Hạn mức thẻ tín dụng là gì? Cách nâng hạn mức thẻ tín dụng hiệu quả

Thẻ tín dụng có nhiều hạn mức khác nhau tùy thuộc vào từng tổ chức tín dụng phát hạn thẻ. Để xác định được chính xác hạn mức thẻ tín dụng được cấp là bao nhiêu sẽ phụ thuộc vào nhiều tiêu chí như thu nhập, lịch sử tín dụng,… Vậy chính xác hạn mức thẻ tín dụng là gì, làm sao để được cấp hạn mức như mong muốn? Hãy cùng Home Credit tìm hiểu ngay trong bài viết này nhé!

Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần nắm rõ hạn mức thẻ tín dụng là gì

1. Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà tổ chức phát hành cấp cho bạn để chi tiêu thẻ tín dụng trong một khoảng thời gian cụ thể.

Hạn mức thẻ tín dụng gồm 3 loại phổ biến:

• Hạn mức chi tiêu, mua sắm (Tối đa 100%): Đây là hạn mức cơ bản dùng để thanh toán các hóa đơn mua sắm, dịch vụ trực tiếp hoặc online. Thông thường, bạn được phép chi tiêu tối đa toàn bộ số tiền được ngân hàng cấp trong thẻ
• Hạn mức rút tiền mặt (Thường chỉ 50%): Là số tiền tối đa bạn có thể rút tiền mặt tại các cây ATM bằng thẻ tín dụng, giới hạn mức rút không quá 50% tổng hạn mức thẻ
• Hạn mức mua trả góp: Là khoản hạn mức được áp dụng khi bạn mua sắm sản phẩm, dịch vụ theo hình thức trả góp qua thẻ tín dụng. 

Hạn mức tín dụng có thể được điều chỉnh theo yêu cầu và thỏa thuận giữa người dùng và nhà cung cấp

2. 5 yếu tố xác định hạn mức thẻ tín dụng

Để xác định hạn mức thẻ tín dụng, công ty tài chính/ngân hàng sẽ đánh giá độ tín nhiệm và khả năng thanh toán của khách hàng dựa trên 4 yếu tố phổ biến sau:

• Thu nhập: Thu nhập hiện tại cao và ổn định sẽ phản ánh tốt khả năng trả nợ của khách hàng
• Lịch sử tín dụng: Các công ty tài chính/ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử mở thẻ, lịch sử vay, hành vi thanh toán và nợ xấu của bạn. Dựa vào các thông tin này, họ sẽ đánh giá thói quen chi tiêu và khả năng thanh toán của bạn
• Điểm tín dụng: Điểm tín dụng là chỉ số đánh giá độ uy tín của bạn trong lịch sử vay tại các công ty tài chính/ngân hàng. Điểm tín dụng càng cao, bạn càng có nhiều khả năng được cấp hạn mức thẻ tín dụng
• Công việc: Công ty tài chính/ngân hàng xem xét yếu tố này nhằm đảm bảo rằng bạn có thể thanh toán các khoản chi tiêu trên thẻ tín dụng đúng hạn và liên tục hay không
• Tài sản đảm bảo: Một loại tài sản thế cấp để giảm thiểu rủi ro cho các tổ chức tài chính.

Tùy theo quy định mà mỗi công ty tài chính/ngân hàng sẽ thêm hoặc lược bỏ một số yếu tố

3. 4 khung hạn mức thẻ tín dụng phổ biến hiện nay

Hạn mức thẻ tín dụng tại các công ty tài chính/ngân hàng ở Việt Nam được chia thành 4 mức độ theo bảng sau:

4. Khung hạn mức thẻ tín dụng tại một số tổ chức tín dụng

Sau đây là hạn mức thẻ tín dụng tại một số công ty tài chính, ngân hàng mà bạn có thể tham khảo:

5. Cách xác định hạn mức thẻ tín dụng

Bạn có thể tra cứu hạn mức thẻ tín dụng nhanh chóng, dễ dàng qua các kênh sau:

• Kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng tại phòng giao dịch: Mang theo CCCD/Căn cước và thẻ tín dụng đến chi nhánh/phòng giao dịch gần nhất của đơn vị phát hành thẻ > Yêu cầu tra cứu > Bộ phận tư vấn sẽ hỗ trợ bạn kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng miễn phí
• Kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng trên Mobile Banking: Đăng nhập vào hệ thống phát hành thẻ tín dụng, nhập đầy đủ thông tin cá nhân theo yêu cầu > Chọn tính năng Thông tin tài khoản > Vào Thông tin hạn mức thẻ tín dụng để kiểm tra
• Kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng qua tổng đài: Gọi đến số hotline nơi phát hành thẻ tín dụng và trả lời các câu hỏi xác minh danh tính theo yêu cầu của nhân viên > Nhân viên sẽ cung cấp thông tin hạn mức thẻ tín dụng cho bạn
• Kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng qua cây ATM: Đưa thẻ tín dụng vào máy ATM > Nhập mã PIN để truy cập hệ thống > Chọn Tra cứu thông tin hạn mức, nhận thông tin trên màn hình, chọn in thông tin (nếu cần) > Kết thúc việc tra cứu thông tin và nhận lại thẻ.

Việc kiểm tra hạn mức tín dụng sẽ giúp bạn quản lý và hoạch định kế hoạch chi tiêu phù hợp

6. 3 cách nâng hạn mức thẻ tín dụng

Sau đây là 3 mẹo tăng hạn mức tín dụng nhanh chóng và hiệu quả nhất mà bạn có thể áp dụng:

• Luôn thanh toán dư nợ đúng hạn: Việc chậm trễ thanh toán dù chỉ một ngày sẽ làm giảm điểm tín dụng và ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng được duyệt nâng hạn mức trong tương lai
• Tần suất mua sắm thường xuyên: Sử dụng thẻ tín dụng đều đặn cho các chi tiêu hàng ngày là cách đơn giản nhất để chứng minh nhu cầu vốn thực tế
• Duy trì việc sử dụng thẻ: Thời gian sử dụng thẻ càng lâu, độ uy tín của bạn với tổ chức tài chính càng cao. Do đó, trong mọi trường hợp, hãy hạn chế tối đa việc hủy thẻ tín dụng.

7. Câu hỏi thường gặp về hạn mức thẻ tín dụng

7.1. Hạn mức thẻ tín dụng tối đa là bao nhiêu?

Không có một mức cố định áp dụng cho tất cả các thẻ tín dụng. Hạn mức sẽ phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng hoặc công ty tài chính, cũng như thu nhập, lịch sử tín dụng và khả năng tài chính của chủ thẻ. Với một số dòng thẻ cao cấp, hạn mức có thể lên đến hàng trăm triệu hoặc vài tỷ đồng.

7.2. Hạn mức thẻ tín dụng 0 đồng là gì?

Hạn mức thẻ tín dụng 0 đồng là tình trạng thẻ không còn số tiền khả dụng để chi tiêu.

7.3. Hạn mức thẻ tín dụng tính theo tháng hay theo năm?

Hạn mức thẻ tín dụng không được tính theo tháng hay theo năm mà là tổng số tiền tối đa bạn được phép sử dụng tại một thời điểm. Sau khi bạn hoàn trả một phần hoặc toàn bộ số tiền đã chi tiêu, hạn mức sẽ được khôi phục như ban đầu.

7.4. Tôi có thể tăng hạn mức thẻ tín dụng bao nhiêu lần trong một năm?

Không có quy định chung về số lần tăng hạn mức trong một năm, mỗi tổ chức phát hành thẻ sẽ có chính sách riêng.

7.5. Khi nào ngân hàng tự động tăng hạn mức thẻ tín dụng cho tôi?

Tổ chức phát hành thẻ có thể chủ động xem xét tăng hạn mức khi bạn sử dụng thẻ thường xuyên, thanh toán đúng hạn và duy trì lịch sử tín dụng tốt.

Hi vọng qua bài viết này, bạn đã biết được hạn mức thẻ tín dụng là gì cũng như các thông tin liên quan đến việc mở thẻ tín dụng. Nếu bạn đang tìm kiếm một chiếc thẻ với quy trình đăng ký đơn giản, hạn mức phù hợp cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn, hãy tham khảo ngay thẻ tín dụng Home Credit để bắt đầu trải nghiệm chi tiêu linh hoạt và tiện lợi.

Lưu ý: Thông tin trong bài mang tính chất tham khảo, được tổng hợp từ thị trường và không đại diện cho toàn bộ sản phẩm, dịch vụ của Home Credit. 

 -------

Thẻ tín dụng Home Credit là sản phẩm tài chính được công ty tài chính Home Credit và công ty công nghệ thanh toán VISA kết hợp phát hành. Đây là dòng thẻ cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mua hàng tại điểm chấp nhận thẻ, mua sắm trực tuyến và trong hạn mức tín dụng được cấp bởi Home Credit tại máy ATM có logo Visa. Ngoài ra, khách hàng được đăng ký trả góp với lãi suất 0% ngay trên ứng dụng Home Credit. 

Tìm hiểu thêm thông tin về sản phẩm và biểu phí thẻ: Mở thẻ tín dụng Home Credit online không chứng minh tài chính 

Hotline tư vấn sản phẩm thẻ: 1900 633 999