Có các loại thẻ tín dụng nào? Đâu là cách phân biệt?

Nhờ sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thanh toán, thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến và được nhiều người lựa chọn như một phương thức thanh toán tiện lợi. Tuy nhiên, đứng trước vô vàn loại thẻ tín dụng với những tính năng, ưu đãi khác nhau trên thị trường hiện nay, làm thế nào để chọn được chiếc thẻ phù hợp?  

Để giúp bạn dễ dàng phân biệt và đưa ra lựa chọn, Home Credit sẽ giúp bạn tổng hợp và phân loại các loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay trong bài viết này. Tìm hiểu ngay nhé! 

Bài viết liên quan: 

• Số thẻ tín dụng là gì? Ý nghĩa và 9 cách bảo mật thẻ cần nắm 
• Dư nợ thẻ tín dụng là gì? Phân loại và cách thanh toán dư nợ 
• Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì? Tìm hiểu chi tiết từ A-Z 

Có nhiều loại thẻ tín dụng phục vụ nhu cầu thanh toán trong và ngoài nước hiện nay

1. Thẻ tín dụng dùng là gì? 

Các loại thẻ tín dụng hiện nay có thể dùng để: 

• Thanh toán: Chi tiêu trước, trả tiền sau, áp dụng cho cả trong và ngoài nước. Trong vòng 45 ngày trước hạn thanh toán, bạn có thể chi tiêu hoặc rút tiền mà không bị tính lãi suất. Sau 45 ngày, lãi suất sẽ bắt đầu được áp dụng 
• Rút tiền mặt: Bạn có thể sử dụng các loại thẻ tín dụng để rút tiền mặt cho các giao dịch của mình. Tuy nhiên, phí rút tiền thẻ tín dụng và lãi suất khi rút tiền mặt thường khá cao (khoảng 4% tổng số tiền rút) 
• Thanh toán online: Các loại thẻ tín dụng giúp bạn thanh toán online nhanh chóng và dễ dàng. Bạn không cần đến cửa hàng mà chỉ cần thanh toán qua website và nhận hàng tận nhà, tiết kiệm tối đa thời gian và công sức 
• Trả góp: Nhiều cửa hàng và trang thương mại điện tử chấp nhận trả góp bằng các loại thẻ tín dụng với lãi suất chỉ từ 0% giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho bạn. 

>>> Xem thêm: Thẻ tín dụng là gì? Cách chọn thẻ tín dụng phù hợp với bạn 

Trả góp với lãi suất 0% tại nhiều cửa hàng và trang thương mại điện tử khi dùng thẻ tín dụng

2. Các loại thẻ tín dụng phổ biến trên thị trường hiện nay 

Các loại thẻ tín dụng hiện nay đã được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau để bạn dễ dàng lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Dưới đây là thông tin chi tiết hơn về các loại thẻ tín dụng theo từng tiêu chí: 

2.1. Các loại thẻ tín dụng theo phạm vi sử dụng 

Theo phạm vi sử dụng, thẻ tín dụng sẽ được phân chia thành 2 loại là thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế. Mỗi loại thẻ có những đặc điểm riêng biệt, phù hợp với từng nhu cầu sử dụng khác nhau. Chi tiết như sau: 

Thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế là hai loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay 

2.2 Các loại thẻ tín dụng theo chủ thể sử dụng 

Thẻ tín dụng có thể được phân loại dựa trên đối tượng sử dụng, bao gồm thẻ tín dụng doanh nghiệp (dành cho các doanh nghiệp) và thẻ tín dụng cá nhân. Mỗi loại thẻ mang những đặc điểm riêng biệt, phù hợp với nhu cầu và điều kiện của từng nhóm người dùng: 

Thẻ tín dụng doanh nghiệp: 

• Được cấp cho các tổ chức, công ty để sử dụng nguồn tiền của tổ chức thanh toán tín dụng 
• Doanh nghiệp ủy quyền cho cá nhân sử dụng thẻ, kèm theo giấy ủy quyền theo quy định 
• Sử dụng cho các mục đích như tạm ứng, thanh toán tiền hàng, tiền lương. 

Thẻ tín dụng cá nhân: 

• Phát hành cho cá nhân, mọi giao dịch chi tiêu và thanh toán sẽ do chủ thẻ quản lý 
• Người dùng có thể mở 2 kiểu thẻ: thẻ chính và thẻ phụ 
• Có thể sử dụng cho các mục đích như mua sắm, thanh toán online, rút tiền mặt tại các cây ATM hoặc máy POS. 

Có hai loại thẻ tín dụng chính cho doanh nghiệp và cá nhân

2.3 Các loại thẻ tín dụng theo thương hiệu 

2.3.1 Thẻ tín dụng Visa 

Visa là một trong những thương hiệu thẻ tín dụng phổ biến nhất thế giới, được phát hành bởi một mạng lưới các tổ chức tài chính quốc tế.  

Với mạng lưới chấp nhận thanh toán rộng khắp ở hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới, thẻ tín dụng Visa không chỉ giúp bạn dễ dàng thanh toán quốc tế mà còn mang đến nhiều tiện ích cao cấp như bảo hiểm du lịch toàn cầu, hỗ trợ phòng chờ sân bay VIP, tích điểm đổi quà hấp dẫn và nhiều dịch vụ ưu tiên khác. 

2.3.2 Thẻ tín dụng Mastercard 

Sở hữu mạng lưới chấp nhận thẻ rộng lớn với hơn 50 triệu điểm giao dịch tại hơn 210 quốc gia, Mastercard là lựa chọn hàng đầu cho những ai thường xuyên đi du lịch và mua sắm quốc tế.  

Mastercard mang đến trải nghiệm thanh toán tiện lợi, an toàn khi mua sắm và cung cấp nhiều ưu đãi độc quyền như: giảm giá/hoàn tiền khi mua hàng, bảo hiểm du lịch/ thuê xe, hưởng các phiếu mua hàng miễn phí tại các đối tác liên kết và nhận ưu đãi đặc biệt tại các nhà hàng, khách sạn cùng nhiều dịch vụ giá trị hấp dẫn khác. 

2.3.3 Thẻ tín dụng JCB 

JCB (Japan Credit Bureau) là thương hiệu thẻ tín dụng đến từ Nhật Bản, được chấp nhận tại hơn 190 quốc gia trên thế giới, trong đó có các nước châu Á như Việt Nam.  

Thẻ JCB phù hợp cho người dùng thường xuyên du lịch hoặc công tác tại các quốc gia châu Á với nhiều ưu đãi đặc biệt như: giảm giá tại các cửa hàng, nhà hàng, khách sạn chấp nhận thẻ, cùng bảo hiểm du lịch bao gồm mất hành lý, y tế khẩn cấp và chậm chuyến bay,... 

2.3.4 Thẻ tín dụng American Express 

American Express, hay còn gọi là Amex, là một thương hiệu thẻ tín dụng cao cấp, được chấp nhận tại hơn 230 quốc gia trên toàn cầu. Thẻ Amex thường có các chương trình ưu đãi và dịch vụ cao cấp dành cho người dùng, bao gồm các dịch vụ hỗ trợ và bảo hiểm du lịch, ưu đãi mua hàng miễn phí, giảm giá tại các địa điểm lưu trú và ăn uống.  

Đồng thời, thẻ Amex còn cung cấp các quyền lợi khách hàng như dịch vụ hỗ trợ 24/7, chương trình tích điểm và đổi quà, bảo vệ mua sắm và bảo hiểm cho các giao dịch trực tuyến, giúp tăng tính tiện lợi và an toàn cho chủ thẻ. 

Mỗi thương hiệu thẻ tín dụng sẽ có đặc điểm và tính năng dịch vụ khác nhau

2.4 Các loại thẻ tín dụng theo hạng thẻ 

Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của người dùng, các tổ chức tài chính đã phân các loại thẻ tín dụng thành nhiều hạng khác nhau. Mỗi hạng thẻ tín dụng đều sở hữu một hệ thống quyền lợi và dịch vụ riêng biệt, được thiết kế để mang đến những trải nghiệm khác biệt cho từng đối tượng.  

Dưới đây là thông tin chi tiết hơn về từng hạng thẻ bạn nên biết: 

Phân loại thẻ tín dụng theo hạn mức đảm bảo đáp ứng nhu cầu chi tiêu của từng đối tượng

2.5 Các loại thẻ tín dụng theo mục đích sử dụng 

Các loại thẻ tín dụng còn có thể được phân loại theo mục đích sử dụng để bạn chi tiêu và quản lý tài chính dễ dàng hơn. Dưới đây là một số loại thẻ tín dụng theo mục đích sử dụng hiện hành: 

• Thẻ tín dụng hoàn tiền: Thẻ này cho phép bạn nhận lại một phần tiền đã chi tiêu dưới dạng hoàn tiền, giúp tiết kiệm chi phí mua sắm hàng ngày, đặc biệt là khi mua sắm tại các đối tác liên kết với ngân hàng phát hành thẻ 
• Thẻ tín dụng tích điểm: Bạn có thể tích lũy điểm thưởng từ các giao dịch chi tiêu để đổi lấy quà tặng, dịch vụ hoặc ưu đãi từ ngân hàng và các đối tác liên kết 
• Thẻ tín dụng du lịch: Thẻ này được thiết kế dành riêng cho những người thường xuyên đi du lịch. Thẻ cung cấp các ưu đãi về vé máy bay, khách sạn, bảo hiểm du lịch và các dịch vụ liên quan đến du lịch 
• Thẻ tín dụng rút tiền: Sử dụng tương tự như các thẻ ngân hàng vật lý để rút tiền mặt từ máy ATM. Dòng thẻ này mang lại sự tiện lợi khi bạn cần tiền mặt gấp. Tuy nhiên, phí rút tiền và lãi suất khi dùng thẻ khá cao. 

Các loại thẻ tín dụng hiện nay đi kèm với những chương trình tích lũy đổi thưởng vô cùng hấp dẫn và đa dạng

3. Nên chọn thẻ tín dụng nào? 

Chọn thẻ tín dụng phù hợp là một quyết định quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến trải nghiệm chi tiêu và quản lý tài chính của bạn. Để đưa ra lựa chọn đúng đắn, bạn nên cân nhắc hai yếu tố như sau: 

3.1 Chọn thẻ tín dụng theo thu nhập 

Để lựa chọn được thẻ tín dụng phù hợp, bạn cũng cần cân nhắc kỹ lưỡng mức thu nhập của bản thân. Bởi vì đây không chỉ là yếu tố quyết định trực tiếp đến hạn mức tín dụng và khả năng chi trả của bạn, mà còn giúp bạn lựa chọn được những loại thẻ có đặc điểm và ưu đãi phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính cá nhân. 

Dưới đây là gợi ý cách chọn thẻ tín dụng phù hợp với thu nhập cho từng đối tượng: 

• Thu nhập thấp: Bạn nên chọn các loại thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng thấp, phí thường niên thấp hoặc miễn phí, ưu tiên các chương trình hoàn tiền hoặc tích điểm đơn giản để dễ dàng theo dõi và quản lý 
• Thu nhập trung bình: Bạn có thể lựa chọn các loại thẻ tín dụng có nhiều ưu đãi hơn như hoàn tiền cao hơn, tích điểm đa dạng hoặc các chương trình trả góp 0% 
• Thu nhập cao: Bạn có thể cân nhắc các loại thẻ tín dụng cao cấp với hạn mức tín dụng lớn, nhiều ưu đãi độc quyền như phòng chờ sân bay, dịch vụ hỗ trợ khách hàng cao cấp, bảo hiểm du lịch. 

Thu nhập là yếu tố quan trọng để các tổ chức tài chính đánh giá khả năng trả nợ của bạn

3.2 Chọn thẻ tín dụng theo nhu cầu 

Lựa chọn các loại thẻ tín dụng phù hợp theo nhu cầu sẽ giúp bạn khai thác tối đa các ưu đãi hấp dẫn và kiểm soát chi tiêu một cách hiệu quả, từ đó nâng cao chất lượng cuộc sống. Một số nhu cầu phổ biến mà bạn có thể tìm kiếm ở một chiếc thẻ tín dụng bao gồm: 

• Nhu cầu về mua sắm, chi tiêu hàng ngày: Nếu bạn chủ yếu sử dụng thẻ để thanh toán các chi phí sinh hoạt hàng ngày như mua sắm tại siêu thị, cửa hàng tiện lợi, hãy chọn các loại thẻ tín dụng có chương trình hoàn tiền cao 
• Nhu cầu về du lịch: Với mục đích chi tiêu này, bạn nên chọn thẻ tín dụng có chương trình tích điểm đổi vé máy bay, phòng khách sạn, bảo hiểm du lịch,... để tối ưu hóa chi phí cho chuyến đi của mình. 

Nếu bạn thường xuyên đi du lịch, hãy chọn các loại thẻ tín dụng có bảo hiểm du lịch đi kèm 

Nếu bạn đang tìm một chiếc thẻ hoàn tiền đơn giản, dễ dùng và phù hợp cho các nhu cầu trên, thẻ tín dụng Home Credit là lựa chọn đáng cân nhắc vì:  

• Hoàn tiền lên đến 10%: Nhận lại tối đa 300.000 đồng khi chi tiêu tại siêu thị, sàn thương mại điện tử và ăn uống cuối tuần 
• Nhận 500K khi mở thẻ: Ngay lần đầu mở thẻ, bạn sẽ được hoàn lại 500.000 đồng cho tháng đầu tiên nếu chi tiêu từ 1 triệu đồng (thời gian áp dụng từ nay đến hết ngày 15/10/2025) 
• Ưu đãi đối tác hấp dẫn: Giảm 250.000 đồng khi đặt vé máy bay Traveloka, 60.000 đồng với vé xe Vexere và 30.000 đồng mỗi chuyến đi cùng Xanh SM. 

Đặc biệt, với ưu đãi hè, chủ thẻ Home Credit sẽ nhận được mã ưu đãi 100.000 đồng mỗi tuần khi chi tiêu từ 1 triệu đồng tại các giao dịch đặt vé máy bay, du lịch, khách sạn, giải trí,... Đồng thời, từ nay đến hết ngày 08/07/2025, tổng giá trị hoàn tiền có thể lên đến 2 triệu đồng mỗi tháng cho mọi giao dịch chi tiêu, giúp bạn tối ưu chi phí mùa hè mà không phải thay đổi quá nhiều thói quen chi tiêu trong mùa nghỉ dưỡng lý tưởng này! ơi Tận hưởng hè thoải mái với loạt hoàn tiền hấp dẫn từ thẻ tín dụng Home Credit 

Qua bài viết này, bạn đã có thể hiểu hơn về các loại thẻ tín dụng hiện hành trên thị trường, cách phân loại thẻ cũng như cách chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu. Để chi tiêu tốt hơn, việc sở hữu một chiếc thẻ tín dụng là điều cần thiết. Vậy nên, bạn có thể lựa chọn dùng thẻ tín dụng phù hợp để có trải nghiệm tiêu dùng tốt hơn mỗi ngày.

Thẻ tín dụng Home Credit là một trong những lựa chọn lý tưởng dành cho bạn khi đây là loại thẻ Visa, hỗ trợ bạn thanh toán tiện lợi cả trong và ngoài nước một cách dễ dàng. Với ưu đãi miễn lãi đến 45 ngày, hoàn tiền 10% cho các giao dịch,.. thẻ tín dụng Home Credit sẽ đồng hành cùng bạn trên con đường chi tiêu tiện lợi, hiện đại. Đừng ngần ngại, mở thẻ ngay thôi!

-------   

Thẻ tín dụng Home Credit là sản phẩm tài chính được công ty tài chính Home Credit và công ty công nghệ thanh toán VISA kết hợp phát hành. Đây là dòng thẻ cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mua hàng tại điểm chấp nhận thẻ, mua sắm trực tuyến và trong hạn mức tín dụng được cấp bởi Home Credit tại máy ATM có logo Visa. Ngoài ra, khách hàng được đăng ký trả góp với lãi suất 0% ngay trên ứng dụng Home Credit.     

Tìm hiểu thêm thông tin về sản phẩm và biểu phí thẻ: Mở thẻ tín dụng Home Credit online không chứng minh tài chính   

Hotline tư vấn sản phẩm thẻ: 1900 633 999