Dư nợ tín dụng là gì? Cách tính dư nợ đơn giản

Là một chủ thẻ thông thái, bên cạnh lãi suất thì quản lý dư nợ tín dụng cũng là yếu tố bạn cần quan tâm. Nhiều người vẫn nghĩ rằng dư nợ tín dụng chính là dư nợ thẻ, tuy nhiên hai khái niệm này hoàn toàn khác nhau. Bài viết sau đây của Home Credit sẽ giúp bạn hiểu được dư nợ tín dụng là gì và cách phân biệt với dư nợ thẻ. Tìm hiểu ngay!

Quản lý dư nợ đúng cách là chìa khóa để bạn đảm bảo tài chính cá nhân luôn ổn định

1. Dư nợ tín dụng là gì?

Dư nợ tín dụng là số tiền mà bạn đang vay của tổ chức tài chính và chưa thanh toán xong. Dư nợ được tính bằng tổng của số tiền gốc và lãi vay mà bạn còn nợ tại một thời điểm nhất định. Bạn cần phải hoàn trả khoản nợ này đúng thời hạn, nếu không sẽ bị tính lãi suất khá cao.

Dư nợ tín dụng là một trong những tiêu chuẩn để đánh giá sự uy tín của bạn khi vay tiêu dùng tại công ty tài chính. Nếu bạn thường xuyên trễ hạn thanh toán, bạn sẽ bị trừ điểm tin cậy.

Dư nợ tín dụng được chia thành các khoản sau:

• Các khoản cho vay, ứng trước, thấu chi và cho thuê tài chính
• Các khoản chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu và giấy tờ có giá khác
• Các khoản bao thanh toán
• Các khoản dư nợ thẻ tín dụng
• Các hình thức tín dụng khác.

Dư nợ tín dụng là một trong những tiêu chí để đánh giá sự uy tín của bạn khi vay tại công ty tài chính

2. Cách tính dư nợ tín dụng đơn giản, dễ hiểu

Cách tính dư nợ sẽ được thống kê theo từng tổ chức tài chính, từng khách hàng vay và cụ thể hơn là theo từng khoản vay. Công thức để tính dư nợ như sau:

Dư nợ tín dụng = Dư nợ giảm dần + Dư nợ ban đầu + Dư nợ cuối kỳ + Dư nợ quá hạn + Dư nợ thẻ tín dụng (nếu có)

Trong đó:

• Dư nợ giảm dần: là số tiền thực tế mà bạn còn nợ sau khi đã trừ đi phần tiền gốc mà bạn phải trả trước đó
• Dư nợ ban đầu: là số tiền mà công ty tài chính cho vay tính tại thời điểm đầu tiên bạn nhận được số tiền vay đó
• Dư nợ cuối kỳ: là tổng số tiền từ các giao dịch, phí phát sinh và có thể bao gồm cả lãi của kỳ sao kê trước nếu không thanh toán đầy đủ và đúng hạn
• Dư nợ quá hạn: là khoản nợ mà bạn phải trả khi đến hạn nhưng bạn không thể trả được cả vốn lẫn lãi đúng kỳ hạn.

Ví dụ: Tháng 7 bạn có dư nợ giảm dần là 1.000.000 VNĐ, dư nợ ban đầu là 3.000.000 VNĐ, dư nợ cuối kỳ là 1.650.000 và không có dư nợ quá hạn. Vậy dư nợ tín dụng sẽ là: 1.000.000 + 3.000.000 + 1.650.000 + 0 = 5.650.000 VNĐ.

>>> Xem thêm: Đáo hạn khoản vay là gì? Quy trình và những lưu ý 

Biết cách tính dư nợ tín dụng giúp bạn chủ động hơn trong việc thanh toán dư nợ hàng tháng

Bài viết trên đây của Home Credit đã cung cấp thông tin bao gồm dư nợ tín dụng là gì và cách tính dư nợ thẻ. Hy vọng rằng với những thông tin trong bài sẽ giúp ích cho bạn trong việc chủ động tất toán dư nợ đúng hạn. 

Quản lý dư nợ hiệu quả là chìa khóa để duy trì tài chính ổn định. Nếu bạn sử dụng thẻ thông minh và trách nhiệm, bạn có thể tận hưởng các tiện ích của thẻ tín dụng mà không lo lắng về gánh nặng dư nợ. Nếu cần tìm hiểu thêm về thẻ tín dụng và có nhu cầu mở thẻ, Home Credit luôn sẵn sàng ở đây để hỗ trợ bạn.

----

Blog Home Credit - Cẩm nang Tài chính số 

Tài chính không chỉ là những con số mà còn là chìa khóa mở ra sự tử chủ và ổn định trong cuộc sống. Với Blog Cẩm nang Tài chính số, Home Credit sẽ giúp bạn: 

• Nắm vững kiến thức về tín dụng và nợ để tránh các rủi ro tài chính 
• Hiểu rõ kiến thức tài chính tổng quan và cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả 
• Học cách quản lý chi tiêu và kiểm soát dòng tiền, từ kiếm tiền, tiết kiệm cho đến đầu tư theo năng lực, hướng đến độc lập và tự do tài chính 
• Thực hiện thanh toán dễ dàng, an toàn, từ mua sắm đến các hóa đơn thiết yếu  

Chủ động hiểu về tài chính cũng chính là cách để bạn vững tâm trước mọi quyết định lớn nhỏ. Truy cập trang Cẩm nang Tài chính số của Home Credit ngay hôm nay!