Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng: Hướng dẫn chi tiết và lưu ý quan trọng

Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng là một trong những tiện ích đi kèm khi bạn sở hữu thẻ, giúp bạn linh hoạt hơn trong việc sử dụng nguồn tiền khi cần. Dù không phải là lựa chọn tối ưu cho mọi tình huống, tính năng này vẫn có thể trở nên hữu ích nếu bạn hiểu rõ cách sử dụng và các điều kiện liên quan. Trong bài viết này, Home Credit sẽ giúp bạn tìm hiểu chi tiết về cách rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, các khoản phí áp dụng, cũng như những lưu ý quan trọng để sử dụng thẻ một cách chủ động và hiệu quả hơn.  

Bài viết liên quan: 

• Hướng dẫn mở thẻ tín dụng Home Credit dễ dàng, nhanh chóng 
• Các kênh giải đáp thắc mắc về thẻ tín dụng Home Credit 

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM là phương thức phổ biến 

1. Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng là gì? 

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là hình thức tạm ứng tiền mặt từ hạn mức tín dụng được cấp trên thẻ, giúp bạn có thể chi tiêu bằng tiền mặt ngay khi cần thiết. Khoản tiền này sẽ được ghi nhận vào sao kê thẻ và bạn sẽ cần thanh toán theo thời gian quy định. 

Tính năng này thường hữu ích trong những tình huống cần tiền gấp, không tiện quẹt thẻ hoặc thanh toán chuyển khoản. Tuy nhiên, giao dịch rút tiền mặt sẽ phát sinh phí rút tiền ATM và lãi sẽ bị tính lãi từ ngày giao dịch. Do đó, bạn nên cân nhắc sử dụng đúng lúc và quản lý chi tiêu hợp lý để tránh phát sinh thêm chi phí.  

2. 02 cách rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng phổ biến 

Hiện nay, theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, chỉ có hai hình thức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng được xem là hợp pháp, gồm: 

2.1 Rút tiền tại cây ATM hỗ trợ thẻ tín dụng 

Đây là cách phổ biến, hợp pháp và an toàn nhất hiện nay. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại các cây ATM có logo Visa hoặc Mastercard tương thích với thẻ của mình.  

• Cách thực hiện: Đưa thẻ vào ATM, chọn Rút tiền, nhập số tiền cần rút và mã PIN để hoàn tất giao dịch. 
• Lưu ý: Mỗi tổ chức phát hành thẻ sẽ có mức phí và lãi suất riêng cho giao dịch rút tiền mặt. Ví dụ, thẻ tín dụng Home Credit hiện hỗ trợ rút tiền tại ATM có logo Visa, với phí rút là 3% giá trị giao dịch và lãi suất là 3,75%/tháng. 

Home Credit hỗ trợ người dùng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM

2.2 Rút tiền tại quầy giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ 

Một số ngân hàng cho phép rút tiền mặt trực tiếp tại quầy giao dịch. Tuy nhiên, hình thức này ít phổ biến hơn và thường yêu cầu khách hàng xuất trình giấy tờ tùy thân. Hiện tại, Home Credit chưa hỗ trợ cách rút tiền này. 

Cách thực hiện: Mang theo thẻ tín dụng và CCCD/CMND đến quầy giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ. Nhân viên sẽ hỗ trợ thực hiện giao dịch rút tiền. 

Lưu ý pháp lý: Ngoài 2 hình thức trên, các cách như "ứng tiền qua app bên thứ ba", "rút tiền qua máy POS dưới dạng mua hàng" hoặc "chuyển khoản hộ để lấy tiền mặt" đều không được pháp luật công nhận và có thể tiềm ẩn rủi ro mất tiền hoặc vi phạm quy định tài chính. Khách hàng cân nhắc thật kỹ khi sử dụng những hình thức rút tiền này để tránh phát sinh rủi ro không đáng có. 

3. Phí, lãi suất và những điểm lưu ý khi rút tiền mặt qua thẻ tín dụng 

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng mang lại sự tiện lợi trong tình huống cần tiền gấp. Tuy nhiên, bạn nên nắm rõ các chi phí liên quan và sử dụng đúng lúc để tránh phát sinh ngoài ý muốn: 

• Phí rút tiền: Thông thường từ 2% – 4% tùy tổ chức, Đối với thẻ Home Credit, mức phí rút tiền áp dụng là 3% 
• Lãi suất: Tính ngay từ thời điểm rút tiền, không có thời gian miễn lãi như giao dịch mua sắm. Thẻ Home Credit áp dụng 3,75%/tháng cho giao dịch rút tiền mặt 
• Hạn mức rút tiền mặt: thường dao động từ 30% – 70% tổng hạn mức tín dụng, tùy theo chính sách từng tổ chức phát hành thẻ. Riêng với thẻ Home Credit, hạn mức rút tiền mặt được quy định như sau: 
  • Thẻ mở trước 01/04/2024: có thể rút tối đa 100% hạn mức tín dụng 
  • Thẻ mở từ 01/04/2025 trở đi: có thể rút tối đa 50% hạn mức  
• Nên ưu tiên dùng thẻ để thanh toán (thay vì rút tiền mặt): Giúp bạn tránh phí, không bị tính lãi. Thẻ Home Credit cũng hỗ trợ chương trình tích điểm và hoàn tiền lên đến 300.000đ/tháng cùng nhiều ưu đãi giảm giá từ đối tác. 

Bạn nên lưu ý về chi phí, lãi suất khi quyết định rút tiền mặt qua thẻ tín dụng

4. Giải pháp thay thế rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng để tiết kiệm chi phí 

Thay vì rút tiền mặt – vốn dễ phát sinh phí và lãi suất cao – bạn có thể cân nhắc các hình thức sử dụng thẻ hiệu quả hơn: 

• Sử dụng các chương trình trả góp lãi suất 0%: Không lãi suất, không phí giao dịch – một giải pháp hoàn toàn miễn phí giúp bạn mua trước, trả sau linh hoạt. Ví dụ, khi sử dụng thẻ Home Credit, khách hàng có thể tận hưởng chương trình trả góp 0% từ đối tác để sở hữu sản phẩm ngay mà không phải trả lãi hay bất kỳ khoản phí nào – một giải pháp hoàn toàn miễn phí, phù hợp để thay thế việc rút tiền mặt. 
• Ưu tiên mở thẻ có ưu đãi hoàn tiền: Riêng với thẻ tín dụng Home Credit, khách hàng có thể tích điểm khi chi tiêu mua sắm qua thẻ và nhận mức hoàn tiền lên đến 300K/tháng. 
• Lập kế hoạch chi tiêu rõ ràng: Giúp bạn tận dụng ưu đãi, kiểm soát chi tiêu và tránh phát sinh lãi do thanh toán trễ hạn 

Tận dụng ưu đãi khi thanh toán từ thẻ tín dụng (thay vì rút tiền mặt) giúp bạn tiết kiệm chi phí đáng kể

5. Câu hỏi thường gặp về rút tiền mặt qua thẻ tín dụng 

5.1 Tôi có thể rút tiền mặt thẻ tín dụng Home Credit ở đâu? 

Bạn có thể rút tiền tại cây ATM có biểu tượng VISA/Mastercard. 

5.2 Hạn mức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là bao nhiêu? Có mất phí không? 

• Về hạn mức: Thông thường khoảng 50–70% hạn mức thẻ, tùy theo chính sách từng ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ. Riêng tại Home Credit, bạn có thể rút tiền mặt đến 100% hạn mức.
• Về phí: Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng có mất phí. Tùy từng đơn vị, phí thường dao động 3–4% số tiền rút. Với thẻ Home Credit, mức phí là 3%. 

5.3 Rút tiền từ thẻ tín dụng có được miễn lãi không? 

Không, rút tiền mặt bắt đầu tính lãi ngay từ thời điểm giao dịch. Không áp dụng thời gian miễn lãi như giao dịch mua sắm. 

5.4 Tôi có thể rút tiền từ thẻ tín dụng qua ứng dụng được không? 

Bạn không thể rút tiền từ thẻ tín dụng qua ứng dụng Home Credit. 

5.5 Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không? 

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. 

5.6 Tôi có thể trả góp khoản rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không? 

Tùy đơn vị phát hành. Với Home Credit, bạn có thể chuyển đổi trả góp theo dư nợ: 

• Chuyển đổi tổng số tiền rút ATM (Số tiền chuyển đổi tối thiểu là 2 triệu) 
• Chuyển đổi trả góp theo từng giao dịch rút tiền ATM (giao dịch chuyển đổi trả góp tối thiểu là 1 triệu) 

5.7 Nếu tôi rút tiền mặt và không trả đúng hạn thì sao? 

Bạn sẽ phải chịu thêm phí phạt do thanh toán trễ hạn và điều này có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn.

Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng là giải pháp nhanh khi cần tiền mặt gấp, nhưng cũng đi kèm nhiều chi phí và rủi ro. Vì vậy, trước khi thực hiện, bạn nên cân nhắc kỹ, đồng thời tận dụng các giải pháp thay thế như trả góp 0%, thanh toán trực tiếp hoặc lên kế hoạch chi tiêu rõ ràng. 

Nếu bạn đang tìm một chiếc thẻ tín dụng dễ mở, chi tiêu linh hoạt và đi kèm nhiều ưu đãi hằng ngày, thẻ tín dụng Home Credit có thể là lựa chọn đáng cân nhắc! 

Đăng ký online dễ dàng – Duyệt nhanh chỉ trong 3 phút! Mở thẻ ngay! 

 -------   

Thẻ tín dụng Home Credit là sản phẩm tài chính được công ty tài chính Home Credit và công ty công nghệ thanh toán VISA kết hợp phát hành. Đây là dòng thẻ cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mua hàng tại điểm chấp nhận thẻ, mua sắm trực tuyến và trong hạn mức tín dụng được cấp bởi Home Credit tại máy ATM có logo Visa. Ngoài ra, khách hàng được đăng ký trả góp với lãi suất 0% ngay trên ứng dụng Home Credit.     

Tìm hiểu thêm thông tin về sản phẩm và biểu phí thẻ: Mở thẻ tín dụng Home Credit online không chứng minh tài chính   

Hotline tư vấn sản phẩm thẻ: 1900 633 999