Sang ngang thẻ tín dụng là gì? Rủi ro và cách phòng tránh

Sang ngang thẻ tín dụng đang trở thành cụm từ quen thuộc trong lĩnh vực tài chính cá nhân, đặc biệt với những người sử dụng thẻ tín dụng để quản lý chi tiêu. Đây là hình thức giao dịch mang lại nhiều tiện ích nhưng cũng tiềm ẩn không ít rủi ro.  

Bài viết này Home Credit sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm sang ngang thẻ tín dụng, những nguy cơ tiềm ẩn và cách phòng tránh để bảo vệ tài chính của mình một cách an toàn. 

Bài viết liên quan: 

• Quản lý thẻ tín dụng Home Credit bảo mật, an toàn 
• Hướng dẫn kiểm tra sao kê thẻ tín dụng Home Credit 
• Hướng dẫn mở thẻ tín dụng Home Credit dễ dàng, nhanh chóng 

Sang ngang thẻ tín dụng có thể giúp giải quyết nhu cầu tài chính trước mắt nhưng tiềm ẩn nhiều rủi ro 

1. Sang ngang thẻ tín dụng là gì? 

Sang ngang thẻ tín dụng là mở thẻ tín dụng mới dựa trên hạn mức tín dụng hiện có tại một ngân hàng khác, giúp đơn giản hóa thủ tục và không yêu cầu chứng minh thu nhập. Tuy nhiên, thẻ mới thường có hạn mức tương đương hoặc thấp hơn thẻ gốc, tùy theo chính sách của từng công ty tài chính hoặc ngân hàng. 

Hình thức sang ngang thẻ tín dụng không chỉ là một giải pháp tài chính thông minh mà còn là cơ hội để bạn tối ưu hóa lợi ích cá nhân khi sử dụng thẻ như: 

• Đơn giản hóa thủ tục: Sang ngang thẻ tín dụng không yêu cầu chứng minh thu nhập phức tạp, giúp bạn rút ngắn thời gian xét duyệt. 
• Mở rộng ưu đãi: Bạn có thể tận hưởng các khuyến mãi, ưu đãi riêng từ ngân hàng mới như hoàn tiền, tích điểm, hoặc giảm giá khi mua sắm. 
• Linh hoạt tài chính: Sở hữu thêm thẻ tín dụng tạo sự linh hoạt trong chi tiêu, hỗ trợ quản lý ngân sách hiệu quả và tận dụng các chương trình trả góp lãi suất thấp. 

Sang ngang thẻ tín dụng là một hình thức mở thẻ tín dụng mới mà không yêu cầu chứng minh thu nhập 

2. Điều kiện và thủ tục sang ngang thẻ tín dụng 

Việc sang ngang thẻ tín dụng giúp bạn tận dụng các ưu đãi từ ngân hàng khác và mở ra cơ hội cải thiện tài chính cá nhân. Tuy nhiên, trước khi bắt đầu sang ngang thẻ tín dụng, bạn cần cần nắm rõ các điều kiện và thủ tục liên quan để đảm bảo quá trình thực hiện thuận lợi và hiệu quả. 

2.1. Điều kiện cần thiết 

Để có thể sang ngang thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng một số điều kiện chung mà hầu hết các ngân hàng áp dụng, bao gồm: 

• Thẻ tín dụng đủ điều kiện: Thẻ hiện tại của bạn phải thuộc danh sách chấp nhận sang ngang của ngân hàng mới. 
• Lịch sử tín dụng tốt: Bạn không nằm trong danh sách nợ xấu hoặc có lịch sử thanh toán dư nợ chậm quá 3 lần trong một năm. 
• Thời gian sử dụng thẻ: Thẻ tín dụng đã hoạt động tối thiểu 6 tháng. 
• Mức chi tiêu hợp lý: Chi tiêu bình quân hàng tháng không vượt quá 90% hạn mức thẻ. 

Ngoài các yêu cầu này, bạn nên liên hệ ngân hàng để được tư vấn chi tiết và đảm bảo đáp ứng đầy đủ điều kiện cần thiết trước khi sang ngang thẻ tín dụng. 

Bạn cần lịch sử tín dụng tốt để có thể sử dụng dịch vụ sang ngang thẻ tín dụng 

2.2. Hồ sơ cần chuẩn bị 

Để thực hiện sang ngang thẻ tín dụng, bạn cần chuẩn bị một bộ hồ sơ đầy đủ gồm các giấy tờ sau: 

• CCCD/Căn cước chính chủ hoặc tài khoản định danh còn hiệu lực 
• Ảnh chụp mặt trước thẻ tín dụng đang sử dụng 
• Đơn đăng ký sang ngang thẻ theo mẫu ngân hàng 

Bạn cần chuẩn bị một bộ hồ sơ đầy đủ trước khi sang ngang thẻ tín dụng 

2.3. Quy trình thực hiện 

Quá trình sang ngang thẻ tín dụng diễn ra theo 5 bước cơ bản, đảm bảo nhanh chóng và thuận tiện: 

• Chuẩn bị hồ sơ: Bạn tập hợp đầy đủ các giấy tờ cần thiết như CCCD, xác nhận nơi ở, ảnh thẻ tín dụng hiện tại và đơn đăng ký theo mẫu ngân hàng cung cấp. 
• Điền thông tin: Hoàn tất thông tin cá nhân và chi tiết tài chính vào đơn đăng ký phát hành thẻ tín dụng. 
• Ngân hàng kiểm tra điều kiện: Ngân hàng sẽ rà soát lịch sử tín dụng, dư nợ hiện tại, mức chi tiêu trung bình và số lượng thẻ tín dụng bạn đang sở hữu để xác định khả năng đáp ứng yêu cầu. 
• Phê duyệt và phát hành thẻ mới: Nếu bạn đồng ý với điều kiện do ngân hàng đưa ra, hồ sơ sẽ được phê duyệt và thẻ mới sẽ được phát hành theo phương pháp sang ngang thẻ tín dụng. 
• Nhận thẻ vật lý: Sau 3-7 ngày làm việc, ngân hàng thông báo để bạn đến nhận thẻ hoặc gửi thẻ về địa chỉ đăng ký. 

Bạn hoàn tất thông tin cá nhân và chi tiết tài chính vào đơn đăng ký phát hành thẻ tín dụng 

3. Rủi ro khi sang ngang thẻ tín dụng 

Khi sang ngang thẻ tín dụng, bạn có thể đối mặt với một số rủi ro như: 

• Tăng nguy cơ nợ nần: Việc sở hữu quá nhiều thẻ tín dụng khiến bạn dễ dàng chi tiêu vượt quá khả năng thanh toán. Nếu không quản lý hợp lý, dư nợ tín dụng sẽ tăng cao, dẫn đến khó khăn trong việc chi trả và nguy cơ rơi vào vòng xoáy nợ nần. 
• Ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Việc mở quá nhiều thẻ tín dụng trong một thời gian ngắn có thể bị đánh giá là rủi ro tín dụng cao, làm giảm điểm tín dụng của bạn. Ngoài ra, việc thanh toán chậm hoặc không đúng hạn cũng sẽ tác động tiêu cực đến điểm tín dụng, khiến bạn khó vay mượn trong tương lai. 
• Rủi ro bảo mật và gian lận: Nhiều thẻ tín dụng đồng nghĩa với việc thông tin tài chính của bạn phải được bảo mật trên nhiều nền tảng khác nhau, làm tăng nguy cơ bị đánh cắp thông tin tài chính. 

Sở hữu nhiều thẻ tín dụng có thể làm tăng khả năng chi tiêu vượt quá khả năng thanh toán, dẫn đến nợ nần 

4. Cách phòng tránh rủi ro 

Để kiểm soát rủi ro một cách hiệu quả khi sang ngang thẻ tín dụng, bạn có thể thực hiện các cách sau đây: 

• Lập kế hoạch chi tiêu hợp lý: Đặt ngân sách chi tiêu phù hợp với thu nhập và khả năng trả nợ của bạn, giúp bạn tránh tình trạng vay mượn vượt quá khả năng chi trả, gây áp lực tài chính. 
• Tìm hiểu kỹ về phí, lãi suất và các điều khoản: Đọc kỹ hợp đồng của thẻ mới để nắm rõ các khoản phí chuyển đổi, lãi suất hoặc phí ẩn có thể phát sinh. 
• Đảm bảo thanh toán dư nợ đúng hạn: Hãy thanh toán đủ và đúng hạn để tránh bị tính lãi suất cao và giữ điểm tín dụng tốt, điều này có lợi cho các giao dịch tài chính sau này. 
• Hạn chế mở quá nhiều thẻ tín dụng cùng lúc: Mở thẻ quá nhiều có thể gây khó khăn trong việc quản lý tài chính và làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. 

Bạn cần lập kế hoạch chi tiêu hợp lý để đảm bảo rằng chỉ chi tiêu trong khả năng trả nợ của mình 

Sang ngang thẻ tín dụng mang lại những lợi ích rõ rệt nhưng cũng tiềm ẩn không ít rủi ro. Để tận dụng tối đa lợi ích và giảm thiểu rủi ro, người tiêu dùng cần chú ý lập kế hoạch chi tiêu hợp lý, hiểu rõ các điều khoản của thẻ mới và luôn đảm bảo thanh toán đúng hạn. Việc quản lý thẻ tín dụng thông minh sẽ giúp bạn duy trì tài chính ổn định và tránh các vấn đề về nợ nần hay ảnh hưởng đến điểm tín dụng. 

Ngoài ra, bạn có thể tham khảo thông tin tài chính tại blog Tài chính số toàn diện của Home Credit để trang bị thêm kiến thức và công cụ hữu ích cho hành trình tài chính của mình! 

 -------   

Thẻ tín dụng Home Credit là sản phẩm tài chính được công ty tài chính Home Credit và công ty công nghệ thanh toán VISA kết hợp phát hành. Đây là dòng thẻ cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mua hàng tại điểm chấp nhận thẻ, mua sắm trực tuyến và trong hạn mức tín dụng được cấp bởi Home Credit tại máy ATM có logo Visa. Ngoài ra, khách hàng được đăng ký trả góp với lãi suất 0% ngay trên ứng dụng Home Credit.     

Tìm hiểu thêm thông tin về sản phẩm và biểu phí thẻ: Mở thẻ tín dụng Home Credit online không chứng minh tài chính   

Hotline tư vấn sản phẩm thẻ: 1900 633 999