Vay thẻ tín dụng là gì? Thẻ tín dụng có vay tiền được không?

Vay thẻ tín dụng là là hình thức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, giúp bạn tiếp cận nhanh với nguồn tiền mà không cần chờ đợi quy trình duyệt hồ sơ vay phức tạp. Tuy nhiên, đi kèm với sự tiện lợi là những quy định và khoản lãi, phí mà không phải ai cũng nắm rõ.

Cùng Home Credit tìm hiểu khái niệm vay thẻ tín dụng là gì, ưu, nhược điểm của hình thức này và những lưu ý quan trọng để vay hiệu quả qua bài viết sau đây nhé! 

Vay thẻ tín dụng là giải pháp tài chính phù hợp trong nhiều tình huống 

1. Vay thẻ tín dụng là gì? Khác gì với phương thức thanh toán bằng thẻ tín dụng 

Để sử dụng hiệu quả và an toàn công cụ tài chính mạnh mẽ này, trước tiên bạn cần hiểu bản chất của vay thẻ tín dụng là gì và sự khác biệt của nó so với thanh toán bằng thẻ thông thường. 

1.1. Vay thẻ tín dụng là gì? 

Vay tiền qua thẻ tín dụng là hình thức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Với một số điểm giao dịch chỉ chấp nhận thanh toán bằng tiền mặt, chủ thẻ có thể cân nhắc sử dụng hình thức này để đáp ứng nhu cầu chi tiêu. 

Số tiền đã rút sẽ được tính vào dư nợ thẻ tín dụng và cần được hoàn trả theo quy định của đơn vị phát hành thẻ. Ngoài ra, lãi suất sẽ được tính ngay từ khi thực hiện rút tiền mặt chứ không được miễn lãi 45 ngày như giao dịch thông thường. 

Vay thẻ tín dụng là như thế nào là câu hỏi được nhiều người quan tâm 

1.2. Phân biệt vay thẻ tín dụng và thanh toán bằng thẻ tín dụng 

Không ít người lầm tưởng giữa việc vay thẻ tín dụng và dùng thẻ tín dụng khi mua sắm. Bản chất của hai hình thức này hoàn toàn khác nhau. Dưới đây là bảng so sánh chi tiết để bạn dễ hình dung sự khác biệt: 

Qua bảng so sánh trên, bạn có thể thấy tính năng cà thẻ thanh toán mang đến nhiều lợi ích hơn nhờ ưu đãi miễn lãi và không tốn phí. Ngược lại, bạn chỉ nên dùng tính năng cho vay qua thẻ tín dụng như một phương án dự phòng khẩn cấp do phải chịu phí và tiền lãi lập tức. 

Vay thẻ tín dụng sẽ bị tính lãi ngay khi giao dịch phát sinh 

2. Ưu điểm và nhược điểm khi vay thẻ tín dụng 

Vay bằng thẻ tín dụng là giải pháp giúp chủ thể giải quyết những nhu cầu tài chính cấp bách, tuy nhiên đi kèm với đó là một số chi phí và rủi ro đáng cân nhắc. Dưới đây là những ưu điểm và hạn chế của hình thức này. 

Ưu điểm của hình thức vay thẻ tín dụng: 

• Thủ tục đơn giản và nhanh chóng: Chủ thẻ có thể rút tiền mặt trực tiếp từ thẻ tín dụng tại cây ATM có logo của tổ chức thẻ quốc tế (Mastercard, VISA,...) hoặc điểm giao dịch được hỗ trợ mà không cần chuẩn bị hồ sơ vay hay chờ xét duyệt 
• Đáp ứng nhu cầu tài chính khẩn cấp: Khoản tiền rút có thể được sử dụng ngay để chi trả các khoản chi tiêu phát sinh hoặc thanh toán tại những nơi chỉ chấp nhận tiền mặt 
• Chủ động sử dụng hạn mức tín dụng: Chủ thẻ có thể linh hoạt sử dụng một phần hạn mức đã được cấp để đáp ứng nhu cầu tài chính trong thời gian ngắn. 

Quy trình vay thẻ tín dụng được thực hiện nhanh gọn tại các trụ ATM 

Nhược điểm của hình thức vay thẻ tín dụng: 

• Phát sinh phí rút tiền mặt: Hầu hết ngân hàng và tổ chức tài chính đều áp dụng phí dịch vụ ngay khi khách hàng thực hiện giao dịch rút tiền từ thẻ tín dụng 
• Khoản tiền rút bị tính lãi ngay: Khác với giao dịch thanh toán bằng thẻ, số tiền rút thường không được hưởng thời gian miễn lãi và sẽ phát sinh lãi suất kể từ ngày giao dịch 
• Gia tăng áp lực tài chính: Nếu không thanh toán đúng hạn, người dùng có thể phải chịu cả phí và lãi suất, làm tăng tổng số tiền phải thanh toán 

Vì vậy, để hạn chế chi phí phát sinh, người dùng chỉ nên vay thẻ tín dụng khi thực sự cần thiết và cần xây dựng kế hoạch hoàn trả phù hợp để duy trì lịch sử tín dụng tốt. 

3. Điều kiện và thủ tục vay thẻ tín dụng 

Để sử dụng hiệu quả tính năng vay thẻ tín dụng, bạn cần nắm rõ mức lãi suất, các điều kiện và thủ tục liên quan trước khi thực hiện giao dịch.  

3.1. Điều kiện vay thẻ tín dụng 

Để vay thẻ tín dụng, bạn phải đáp ứng các điều kiện cơ bản sau: 

• Thẻ tín dụng còn hiệu lực: Thẻ đã được kích hoạt, đang hoạt động bình thường và không bị khóa hoặc quá hạn thanh toán 
• Hạn mức tín dụng còn đủ: Thẻ phải còn hạn mức khả dụng để thực hiện giao dịch. Tùy theo quy định của từng đơn vị phát hành, số tiền được rút có thẻ lên đến 100% hạn mức 
• Đáp ứng quy định của đơn vị phát hành: Một số tổ chức tài chính và ngân hàng yêu cầu chủ thẻ kích hoạt tính năng rút tiền mặt trước khi sử dụng 
• Thực hiện giao dịch đúng hệ thống: Người dùng có thể rút tiền mặt qua thẻ tín dụng tại ATM hoặc quầy giao dịch hỗ trợ loại thẻ đang sử dụng (Visa, Mastercard, JCB,...). 

Hầu hết các tổ chức tài chính hiện nay đều cho phép người dùng vay thẻ tín dụng 

3.2. Hồ sơ và thủ tục vay tiền bằng thẻ tín dụng 

Ưu điểm lớn nhất của vay thẻ tín dụng là bạn không cần làm hồ sơ hay thực hiện quy trình nào phức tạp, bởi mọi thủ tục, giấy tờ đều đã được các tổ chức tài chính thẩm định ngay từ khi bạn mở thẻ. Nói cách khác, rút tiền từ thẻ tín dụng là quyền lợi đi kèm dựa trên hạn mức và uy tín tín dụng sẵn có của bạn.  

4. Cách vay tiền qua thẻ tín dụng an toàn: Lời khuyên từ chuyên gia tài chính

Để hạn chế chi phí phát sinh và sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả, các chuyên gia tài chính khuyến nghị người dùng những nguyên tắc sau: 

• Chỉ vay thẻ tín dụng khi thực sự cần thiết: Người dùng nên ưu tiên thanh toán bằng thẻ tín dụng để tận dụng thời gian miễn lãi. Việc rút tiền mặt chỉ nên áp dụng khi không còn phương án thanh toán phù hợp khác 
• Chỉ rút số tiền đúng với nhu cầu sử dụng: Chủ thẻ không nên rút toàn bộ hạn mức tín dụng vì điều này sẽ làm tăng phí rút tiền và chi phí lãi phát sinh 
• Thanh toán dư nợ càng sớm càng tốt: Sau khi rút tiền mặt, chủ thẻ nên chủ động thanh toán khoản dư nợ trong thời gian sớm nhất để giảm số tiền lãi phải trả 
• Theo dõi hạn mức và lịch thanh toán thường xuyên: Người dùng cần kiểm tra sao kê định kỳ để nắm được số dư nợ, hạn mức còn lại và thời hạn thanh toán, từ đó tránh phát sinh phí phạt trả chậm 
• Tìm hiểu kỹ biểu phí và lãi suất trước khi rút tiền: Chủ thẻ nên tham khảo biểu phí và quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để chủ động tính toán chi phí trước khi thực hiện giao dịch. 

Người dùng không nên lạm dụng việc vay tiền qua thẻ tín dụng 

5. Mở thẻ tín dụng Home Credit không cần chứng minh tài chính, duyệt nhanh 3 phút 

Thẻ tín dụng trực tuyến Home Credit là giải pháp tài chính linh hoạt, cho phép bạn tiếp cận với nguồn tiền ngay mà không cần làm các thủ tục rườm rà hay tốn thời gian chờ đợi xét duyệt: 

• Duyệt vay siêu tốc: Chỉ trong 3 phút sở hữu thẻ tín dụng online ngay trên ứng dụng Home Credit  
• Lãi suất từ 0% khi trả góp: Bạn có thể chuyển đổi trả góp trên từng giao dịch ngay trên ứng dụng Home Credit hoặc trực tiếp tại cửa hàng đối tác. Ngoài ra, bạn cũng có thể chuyển đổi cho toàn bộ dư nợ thẻ ngay trên ứng dụng Home Credit 
• Không yêu cầu chứng minh tài chính: Chỉ cần CCCD/Thẻ căn cước chính chủ, còn hiệu lực . 

Mở thêm cơ hội tự chủ tài chính ngay hôm nay bằng cách đăng ký Mở thẻ tín dụng Home Credit online không chứng minh tài chính bạn nhé! 

Đăng ký thẻ tín dụng Home Credit ngay trên app 

6. Những câu hỏi thường gặp về vay thẻ tín dụng 

6.1. Thẻ tín dụng có vay được tiền không? Thẻ tín dụng vay được bao nhiêu? 

Có. Chủ thẻ tín dụng có thể vay tiền bằng cách rút tiền mặt trực tiếp qua thẻ tín dụng. Thông thường, hạn mức vay thẻ tín dụng tối đa sẽ không vượt quá hạn mức tín dụng còn lại trên thẻ. 

6.2. Nên hay không nên vay thẻ tín dụng? 

Vay qua thẻ tín dụng có thể là giải pháp tài chính linh hoạt khi cần tiền gấp trong ngắn hạn. Tuy nhiên, hình thức này thường đi kèm lãi suất và các khoản phí nhất định. Vì vậy, bạn chỉ nên sử dụng khi thực sự cần thiết và có kế hoạch thanh toán rõ ràng để tránh phát sinh chi phí không mong muốn. 

6.3. Nợ thẻ tín dụng quá hạn có bị ảnh hưởng điểm tín dụng không? 

Nợ thẻ tín dụng gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng của người dùng. Bất kỳ sự chậm trễ nào nghĩa vụ thanh toán lãi và dư nợ cuối kỳ đều sẽ được cập nhật thẳng lên hệ thống CIC, gây ra nợ quá hạn, trực tiếp kéo điểm tín dụng của bạn xuống. 

Mong rằng bài viết đã giúp bạn hiểu rõ khái niệm vay thẻ tín dụng là gì cũng như các vấn đề liên quan đến tính năng tài chính đặc biệt này. Ngoài ra, bạn cũng đừng quên truy cập blog Cẩm nang tài chính số của Home Credit để khám phá thêm nhiều kiến thức quản trị tài chính hữu ích hơn! 

Lưu ý: Thông tin trong bài mang tính chất tham khảo, được tổng hợp từ thị trường và không đại diện cho toàn bộ sản phẩm, dịch vụ của Home Credit. 

------- 

Thẻ tín dụng Home Credit là sản phẩm tài chính được công ty tài chính Home Credit và công ty công nghệ thanh toán VISA kết hợp phát hành. Đây là dòng thẻ cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mua hàng tại điểm chấp nhận thẻ, mua sắm trực tuyến và trong hạn mức tín dụng được cấp bởi Home Credit tại máy ATM có logo Visa. Ngoài ra, khách hàng được đăng ký trả góp với lãi suất 0% ngay trên ứng dụng Home Credit. 

Tìm hiểu thêm thông tin về sản phẩm và biểu phí thẻ: Mở thẻ tín dụng Home Credit online không chứng minh tài chính  

Hotline tư vấn sản phẩm thẻ: 1900 633 999