Có nên dùng thẻ tín dụng không? Lợi ích và rủi ro khi dụng

Tính đến năm 2025, Việt Nam có khoảng 14,2 triệu thẻ tín dụng, trong đó hơn 96% là thẻ tín dụng quốc tế. Những con số này cho thấy thẻ tín dụng đang dần trở thành phương thức thanh toán quen thuộc, tiện lợi của nhiều người tiêu dùng. Hãy cùng Home Credit khám phá những lợi ích nổi bật của thẻ tín dụng trong bài viết dưới đây! 

Nhiều người băn khoăn có nên sử dụng thẻ tín dụng hay không 

1. Có nên dùng thẻ tín dụng không? 6 lợi ích khi sử dụng 

1.1. Chi tiêu trước, trả tiền sau với thời gian miễn lãi lên tới 55 ngày 

Một trong những lý do khiến nhiều người cân nhắc có nên dùng thẻ tín dụng không chính là khả năng chi tiêu trước, trả tiền sau. Với hạn mức thẻ tín dụng được ngân hàng cấp dựa trên thu nhập và mức độ uy tín, bạn có thể chủ động mua sắm ngay cả khi chưa có sẵn tiền mặt trong tài khoản. 

Đặc biệt, thời gian ưu đãi miễn lãi suất thường kéo dài từ 45 đến 55 ngày, giúp bạn có đủ thời gian chuẩn bị tiền xoay vòng vốn một cách vô cùng dễ dàng và linh hoạt. Nếu thanh toán đầy đủ đúng hạn, bạn có thể tận dụng nguồn tiền linh hoạt này mà không phát sinh thêm chi phí lãi suất. 

Chi tiêu trước - thanh toán sau giúp bạn linh hoạt dòng tiền trong ngắn hạn 

1.2. Tận hưởng ưu đãi hoàn tiền, tích điểm khi mua sắm 

Bên cạnh chức năng thanh toán, thẻ tín dụng hoàn tiền còn mang lại nhiều giá trị gia tăng thông qua các chương trình hoàn tiền và tích điểm sau mỗi giao dịch. Từ các khoản chi tiêu hằng ngày như ăn uống, mua sắm đến thanh toán hóa đơn đều có thể giúp bạn tiết kiệm một phần chi phí. 

Nếu bạn tận dụng thẻ thông minh để chi trả cho các khoản chi phí cố định hàng tháng như tiền ăn uống, điện nước hoặc các chuyến công tác xa, số điểm này có thể được quy đổi thành quà tặng giá trị thật trực tiếp từ những đối tác của ngân hàng. 

1.3. Thanh toán đa dạng, giao dịch quốc tế dễ dàng 

Thẻ tín dụng mang đến sự tiện lợi trong nhiều hình thức thanh toán, từ quẹt thẻ trực tiếp tại điểm giao dịch, rút tiền mặt đến thanh toán online. Bạn cũng có thể liên kết thẻ với ví điện tử hoặc Apple Pay/Google Pay để thanh toán nhanh chóng chỉ với vài thao tác. 

Đặc biệt, khi mua sắm trên các nền tảng quốc tế hoặc đi công tác nước ngoài, thẻ tín dụng quốc tế còn giúp bạn thanh toán trực tiếp mà không cần quy đổi tiền mặt phức tạp. Điều này giúp trải nghiệm thanh toán quốc tế trở nên liền mạch và an toàn hơn. 

Quẹt thẻ trực tiếp qua máy POS khi mua sắm để thanh toán 

1.4. Xây dựng điểm tín dụng tốt, chuẩn bị cho tương lai 

Việc sử dụng thẻ tín dụng một cách đều đặn và có trách nhiệm sẽ giúp bạn hình thành lịch sử tín dụng tích cực. Mỗi lần thanh toán đúng hạn đều được ghi nhận như một điểm cộng trong hồ sơ tài chính cá nhân. 

Theo thời gian, điểm tín dụng được cải thiện sẽ giúp bạn thuận lợi hơn khi vay vốn. Bạn có thể tiếp cận các khoản vay với hạn mức cao hơn, quy trình xét duyệt nhanh hơn và điều kiện lãi suất tốt hơn. 

1.5. Theo dõi chi tiêu qua sao kê, quản lý tài chính rõ ràng 

Thẻ tín dụng đóng vai trò như một công cụ ghi nhận chi tiêu tự động, giúp bạn theo dõi mọi giao dịch một cách rõ ràng và chính xác. Các khoản chi được cập nhật liên tục trên ứng dụng, hỗ trợ bạn kiểm soát dòng tiền tốt hơn. 

Đến cuối kỳ, bảng sao kê thẻ tín dụng chi tiết sẽ tổng hợp lại toàn bộ chi tiêu trong tháng. Nhờ đó, bạn có thể rà soát, điều chỉnh thói quen chi tiêu và quản lý tài chính cá nhân một cách minh bạch, hiệu quả hơn. 

Sao kê chi tiết giúp bạn nhìn rõ từng khoản chi và kiểm soát tài chính hiệu quả hơn 

1.6. Sẵn sàng cho các trường hợp khẩn cấp 

Trong thực tế, các tình huống phát sinh như chi phí y tế, sửa chữa tài sản hoặc những nhu cầu cấp bách luôn có thể xảy ra bất ngờ. Khi đó, việc có sẵn một nguồn tài chính dự phòng sẽ giúp bạn chủ động xử lý mà không làm gián đoạn kế hoạch chi tiêu. 

Với hạn mức được cấp trước, thẻ tín dụng có thể hỗ trợ thanh toán ngay khi cần thiết. Đồng thời, bạn có thể linh hoạt lựa chọn phương thức trả góp qua thẻ tín dụng để giảm áp lực tài chính,  từ đó ứng phó kịp thời và duy trì sự ổn định trong cuộc sống. 

2. 5 lời khuyên sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả, tránh nợ xấu 

Để thẻ tín dụng thực sự trở thành công cụ tài chính hữu ích, bạn cần sử dụng đúng cách và có kỷ luật. Dưới đây là 5 nguyên tắc quan trọng giúp bạn tối ưu lợi ích và hạn chế rủi ro: 

• Luôn thanh toán đầy đủ trước ngày đến hạn: Ưu tiên thanh toán toàn bộ dư nợ cuối kỳ sao kê để tránh phát sinh lãi suất. Việc chỉ thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng có thể khiến khoản nợ kéo dài và tăng nhanh theo thời gian  
• Chỉ chi tiêu trong khả năng tài chính: Chỉ sử dụng thẻ cho các khoản chi cần thiết và đảm bảo có nguồn tiền trả lại. Tránh tâm lý “còn hạn mức là còn tiêu” dễ dẫn đến mất kiểm soát 
• Hạn chế rút tiền mặt thẻ tín dụng: Đây là hình thức tốn kém do vừa chịu phí giao dịch, vừa bị tính lãi ngay từ thời điểm rút, không có thời gian miễn lãi như thanh toán thông thường 
• Bảo vệ thông tin thẻ trước rủi ro lừa đảo: Luôn giữ kín mã CVV, OTP và hạn chế giao dịch trên các nền tảng không uy tín để tránh rủi ro bị đánh cắp thông tin 
• Kiểm tra sao kê thường xuyên để kiểm soát chi tiêu: Kiểm tra giao dịch định kỳ giúp bạn kiểm soát chi tiêu tốt hơn, đồng thời phát hiện và xử lý kịp thời các giao dịch bất thường. 

Kỷ luật tài chính là chìa khóa giúp sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả 

3. Nên dùng thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ/thẻ ATM? 

Việc phân biệt thẻ tín dụng có phải thẻ ATM không là thắc mắc phổ biến của nhiều người khi bắt đầu tìm hiểu về các loại thẻ ngân hàng. Vậy nên chọn thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ để phù hợp với nhu cầu sử dụng? Dưới đây là bảng so sánh chi tiết giúp bạn hiểu rõ sự khác biệt và đưa ra lựa chọn chính xác hơn. 

Nhìn chung, nếu bạn ưu tiên sự an toàn và kiểm soát chi tiêu trong phạm vi số tiền sẵn có, thẻ ghi nợ sẽ là lựa chọn phù hợp. Ngược lại, nếu cần sự linh hoạt tài chính, chủ động chi tiêu trước -  trả sau và tận dụng các ưu đãi như trả góp hay hoàn tiền, thẻ tín dụng sẽ phát huy hiệu quả khi được sử dụng đúng cách. 

>>> Xem thêm: Thẻ ghi nợ là gì? Khác gì với thẻ tín dụng? 

4. 3 rủi ro cần biết trước khi mở thẻ tín dụng 

Ngoài những lợi ích về thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý những rủi ro sau trước khi sử dụng thẻ: 

• Lãi suất cao khi thanh toán chậm hoặc không trả đủ: Trường hợp trả chậm hoặc chỉ thanh toán số tiền tối thiểu, phần dư nợ còn lại sẽ bắt đầu bị tính lãi suất. Mức lãi này thường ở ngưỡng khá cao so với các hình thức vay thông thường 
• Chi tiêu vượt tầm kiểm soát do tâm lý "quẹt thẻ": Khác với tiền mặt, việc thanh toán bằng thẻ diễn ra nhanh và ít tạo cảm giác “mất tiền”. Điều này có thể khiến nhiều người dễ chi tiêu vượt mức cần thiết, đặc biệt khi chưa có thói quen quản lý tài chính rõ ràng 
• Phí thường niên, phí rút tiền mặt kèm các loại phí ẩn: Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý đến các loại phí đi kèm như phí thường niên, phí rút tiền mặt hoặc phí phạt chậm thanh toán.  

Việc quẹt thẻ dễ dàng có thể khiến bạn chi tiêu nhiều hơn dự kiến 

5. Mở thẻ tín dụng hạn mức lên tới 50 triệu, miễn phí phát hành cùng Home Credit 

Nếu bạn đang băn khoăn có nên dùng thẻ tín dụng Home Credit, thì đây là một giải pháp tài chính đáng cân nhắc khi cần chi tiêu linh hoạt hoặc xoay vòng dòng tiền nhanh chóng: 

• Duyệt vay chỉ trong 3 phút: Hồ sơ được xét duyệt tự động ngay trên ứng dụng, giúp bạn nhận kết quả nhanh chóng mà không cần chờ đợi thủ tục phức tạp 
• Miễn phí mở thẻ: Không phát sinh phí phát hành. Ngoài ra, bạn còn có thể được miễn phí quản lý thẻ tín dụng khi đáp ứng điều kiện chi tiêu. 
• Hạn mức lên tới 50 triệu: Đáp ứng linh hoạt nhiều nhu cầu chi tiêu như mua sắm, nâng cấp thiết bị hoặc các khoản chi cần thiết trong cuộc sống 

Hoàn 10% chi tiêu và linh hoạt chuyển đổi 1 trong 5 gói hoàn tiền 

Đăng ký thẻ tín dụng Home Credit online miễn phí phí quản lý năm đầu tiên 

Đặc biệt, Home Credit đang có chương trình miễn phí quản lý thẻ trong năm đầu tiên đối với khách hàng mở thẻ trên ứng dụng. Đăng ký mở thẻ tín dụng Home Credit ngay hôm nay để trải nghiệm cách chi tiêu chủ động và thông minh hơn trong cuộc sống hàng ngày! 

6. Những câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng 

6.1. Thẻ tín dụng không dùng có mất phí không? 

Có. Khi đã kích hoạt thẻ dù không phát sinh giao dịch, bạn vẫn phải trả phí thường niên/phí quản lý thẻ theo quy định của ngân hàng. Nếu không sử dụng, bạn nên cân nhắc hủy thẻ để tránh phát sinh chi phí không cần thiết. 

>> Xem thêm: Các loại phí thẻ tín dụng 

6.2. Thẻ tín dụng có huỷ được không? 

Có. Tùy vào từng đơn vị tài chính có thể yêu cầu hủy thẻ qua tổng đài, ứng dụng hoặc tại chi nhánh. Trước khi đóng thẻ tín dụng, cần thanh toán hết dư nợ để tránh ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng. 

6.3. Thẻ tín dụng có thể mở online được không? 

Có. Với thẻ tín dụng Home Credit, bạn có thể kiểm tra hạn mức ngay trên Website và hoàn tất hồ sơ đăng ký mở thẻ qua ứng dụng Home Credit hoặc mở trực triếp ngay trên ứng dụng Home Credit nhanh chóng và tiện lơi chỉ trong 3 phút. 

6.4. Ai không nên làm thẻ tín dụng? 

Những người chưa kiểm soát tốt chi tiêu hoặc dễ chi tiêu bốc đồng nên cân nhắc. Việc sử dụng thẻ tín dụng không hợp lý có thể dẫn đến nợ và áp lực tài chính. 

6.5. Nên dùng thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ? 

Tùy nhu cầu. Thẻ tín dụng phù hợp khi cần chi tiêu linh hoạt, trả sau. Thẻ ghi nợ phù hợp nếu bạn muốn kiểm soát chi tiêu trong phạm vi số tiền sẵn có. 

Nhìn chung, việc quyết định có nên dùng thẻ tín dụng không phụ thuộc vào cách bạn quản lý chi tiêu và kỷ luật tài chính. Nếu thanh toán đúng hạn và kiểm soát ngân sách sẽ giúp bạn tận dụng tối đa lợi ích mà không lo phát sinh chi phí không mong muốn. 

Đừng quên chia sẻ bài viết và khám phá thêm nhiều kiến thức hữu ích tại blog Cẩm nang Tài chính của Home Credit để nâng cao kỹ năng quản lý tài chính cá nhân bạn nhé! 

Lưu ý: Thông tin trong bài mang tính chất tham khảo, được tổng hợp từ thị trường và không đại diện cho toàn bộ sản phẩm, dịch vụ của Home Credit. 

------- 

Thẻ tín dụng Home Credit là sản phẩm tài chính được công ty tài chính Home Credit và công ty công nghệ thanh toán VISA kết hợp phát hành. Đây là dòng thẻ cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mua hàng tại điểm chấp nhận thẻ, mua sắm trực tuyến và trong hạn mức tín dụng được cấp bởi Home Credit tại máy ATM có logo Visa. Ngoài ra, khách hàng được đăng ký trả góp với lãi suất 0% ngay trên ứng dụng Home Credit. 

Tìm hiểu thêm thông tin về sản phẩm và biểu phí thẻ: Mở thẻ tín dụng Home Credit online không chứng minh tài chính  

Hotline tư vấn sản phẩm thẻ: 1900 633 999