Đóng thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?

Nhiều người thắc mắc đóng thẻ tín dụng ảnh hưởng điểm tín dụng không, nhất là khi không còn nhu cầu sử dụng thẻ nữa. Nghe thì tưởng đơn giản, nhưng nếu không hiểu rõ, việc đóng thẻ có thể khiến điểm tín dụng của bạn bị ảnh hưởng theo hướng không mong muốn.

Bài viết sau đây của Home Credit sẽ phân tích tác động của việc đóng thẻ tín dụng đến điểm tín dụng, giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt nhé!

Bài viết liên quan:

• Tài khoản tín dụng là gì? Ảnh hưởng ra sao đến điểm tín dụng?
• Hợp đồng tín dụng là gì? Lưu ý khi ký hợp đồng tín dụng
• Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì? Tìm hiểu chi tiết từ A-Z

Những điều cần biết khi đóng thẻ tín dụng

1. Đóng thẻ tín dụng ảnh hưởng điểm tín dụng như thế nào?

Đóng thẻ tín dụng ảnh hưởng điểm tín dụng không? Câu trả lời là có. Việc đóng thẻ không chỉ đơn thuần là cắt giảm một khoản chi tiêu tiềm năng, mà còn kéo theo hàng loạt yếu tố có thể làm điểm tín dụng của bạn biến động.

1.1. Giảm hạn mức tín dụng và tỷ lệ sử dụng

Khi bạn đóng thẻ tín dụng, tổng hạn mức tín dụng có sẵn của bạn sẽ giảm đi. Từ đó, tỷ lệ sử dụng tín dụng (tỷ lệ giữa số tiền nợ hiện tại và hạn mức tín dụng) sẽ tăng lên. Nếu tỷ lệ này cao, các nhà cho vay có thể coi bạn là người có rủi ro tín dụng cao. Do đó, hãy cân nhắc kỹ trước khi đóng bất kỳ thẻ tín dụng nào, đặc biệt là những thẻ có lịch sử lâu dài và hạn mức tín dụng cao.

1.2. Tuổi thẻ tín dụng giảm

Tuổi trung bình của các tài khoản tín dụng cũng là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Khi bạn hủy thẻ tín dụng, tuổi trung bình của các tài khoản sẽ giảm đi. Trong khi đó, một lịch sử tín dụng dài và ổn định thường được đánh giá cao hơn, vì điều này chứng tỏ bạn đã quản lý tín dụng một cách hiệu quả trong một thời gian dài..

1.3. Điểm số FICO và VantageScore

FICO và VantageScore là hai hệ thống chấm điểm tín dụng phổ biến nhất, được sử dụng để đánh giá khả năng trả nợ của bạn. Cả hai hệ thống đều xem việc đóng thẻ tín dụng là một yếu tố có thể làm giảm điểm số tín dụng. Tuy nhiên, cách 2 hệ thống này xử lý thông tin này có một số khác biệt.

Theo đó, hệ thống FICO thường tập trung vào việc giảm "tuổi trung bình" của các tài khoản tín dụng khi bạn đóng một thẻ. Điều này có nghĩa là lịch sử tín dụng của bạn sẽ giảm xuống khi bạn đóng thẻ, từ đó có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.

Trong khi đó, hệ thống VantageScore có cách tính toán phức tạp hơn. Ngoài việc xem xét tuổi trung bình của các tài khoản, VantageScore còn quan tâm đến:

• Số lượng tài khoản đã đóng: Việc đóng quá nhiều thẻ trong một khoảng thời gian ngắn có thể cho thấy bạn đang gặp khó khăn tài chính hoặc không có khả năng quản lý nhiều khoản nợ.
• Thời gian kể từ khi đóng: Nếu bạn đóng một thẻ tín dụng đã sử dụng trong một thời gian dài, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn hơn so với việc đóng một thẻ mới mở.
• Tỷ lệ sử dụng tín dụng: Việc đóng thẻ có thể làm giảm hạn mức tín dụng có sẵn, từ đó khiến tỷ lệ sử dụng tín dụng (tỷ lệ giữa số dư nợ và hạn mức tín dụng) cao hơn, ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số.

Đóng thẻ tín dụng ảnh hưởng điểm tín dụng của bạn

2. Các yếu tố cần xem xét trước khi quyết định đóng thẻ

Để đưa ra quyết định liệu có nên hủy thẻ tín dụng hay không, dưới đây là 3 yếu tố chính bạn cần xem xét:

• Phí thường niên: Phí thường niên là một khoản chi phí mà bạn phải trả để sử dụng thẻ tín dụng. Nếu bạn muốn tiết kiệm khoản tiền này thì việc đóng thẻ tín dụng sẽ là một lựa chọn hợp lý.
• Tình hình tài chính cá nhân: Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính, việc đóng thẻ có thể giúp bạn sẽ giúp bạn tránh khỏi tình trạng trả lãi suất cao cho các khoản nợ tín dụng.
• Số lượng thẻ tín dụng hiện có: Nếu sở hữu quá nhiều thẻ tín dụng, bạn có thể cân nhắc hủy thẻ, bởi điều này không chỉ khiến bạn dễ bị chi tiêu quá mức mà còn gây ra nhiều khoản phát sinh như phí thường niên, phí giao dịch, phí ẩn…

Trên thực tế, chỉ cần 2-3 chiếc thẻ tín dụng là đã đủ để đáp ứng nhu cầu chi tiêu hàng ngày của bạn. Do đó, việc đóng bớt những chiếc thẻ không thường xuyên sử dụng sẽ giúp bạn đơn giản hóa việc quản lý tài chính, tiết kiệm chi phí và cải thiện điểm tín dụng lâu dài.

Bạn cần xem xét kỹ lưỡng các yếu tố trước khi quyết định đóng thẻ tín dụng

3. Khi nào nên đóng thẻ tín dụng?

Dù đóng thẻ tín dụng ảnh hưởng điểm tín dụng, song việc đóng thẻ không phải lúc nào cũng là lựa chọn tệ, miễn là bạn thực hiện đúng thời điểm và có lý do chính đáng. Dưới đây là một vài trường hợp bạn nên cân nhắc đóng thẻ:

• Không còn dùng đến thẻ: Nếu thẻ đã lâu không sử dụng và không còn đóng vai trò trong kế hoạch chi tiêu của bạn, việc giữ lại thẻ đôi khi khiến bạn mất thêm phí hay phát sinh các giao dịch ngoài ý muốn.
• Thẻ thu phí thường niên cao: Nhiều dòng thẻ cao cấp đi kèm phí thường niên không hề rẻ. Nếu bạn không còn sử dụng các đặc quyền như tích điểm bay, bảo hiểm, du lịch thì nên xem lại việc duy trì chiếc thẻ đó.
• Lãi suất của thẻ quá cao: Một số thẻ tín dụng có mức lãi suất khá cao, nên khi bạn không cần dùng thẻ để chi trước trả sau, việc đóng thẻ tín dụng sẽ giúp tránh phát sinh lãi ngoài kế hoạch.
• Thẻ có dấu hiệu bị rò rỉ thông tin: Trong trường hợp bạn thấy có giao dịch lạ hoặc nghi ngờ bị đánh cắp thông tin, hãy nhanh chóng liên hệ tổ chức tài chính để khóa hoặc đóng thẻ nhằm bảo vệ điểm tín dụng và tài sản của mình.

Tối ưu hóa tài chính bằng cách đóng những thẻ không cần thiết

4. Hướng dẫn 5 bước đóng thẻ tín dụng an toàn, đơn giản

Nếu bạn quyết định hủy thẻ tín dụng là lựa chọn tốt nhất, hãy thực hiện theo các bước sau để đảm bảo tài chính của bạn không bị ảnh hưởng:

• Bước 1: Thanh toán dư nợ. Hãy truy cập vào ứng dụng công ty tài chính, xem bảng sao kê gần nhất để biết số tiền mình còn nợ và tiến hành thanh toán, tránh bị tính lãi hoặc phát sinh phí phạt sau khi đã đóng thẻ.
• Bước 2: Hủy giao dịch tự động liên kết. Rà soát lại xem bạn đã liên kết thẻ với những dịch vụ nào. Đăng nhập vào tài khoản từng dịch vụ để đổi thông tin thanh toán hoặc hủy tự động nếu không cần dùng nữa.
• Bước 3: Gửi yêu cầu hủy thẻ. Hãy chuẩn bị sẵn các thông tin như họ tên, số thẻ tín dụng và lý do muốn hủy để gửi tới tổ chức tài chính.
• Bước 4: Yêu cầu xác nhận hủy thẻ. Hãy yêu cầu xác nhận chính thức bằng văn bản hoặc email về việc hủy thẻ và giữ lại bản xác nhận này ở nơi an toàn.
• Bước 5: Hủy thẻ vật lý. Dùng kéo cắt nhỏ thẻ ra, chú ý cắt qua phần chip và dải từ phía sau để đảm bảo thông tin trên thẻ không thể bị đánh cắp. Nên theo dõi bảng sao kê trong 1 - 2 tháng sau khi đóng thẻ để chắc chắn không có sai sót.

Hủy thẻ vật lý để đảm bảo thông tin trên thẻ không bị đánh cắp

5. Câu hỏi thường gặp về chủ đề hủy thẻ tín dụng

Việc đóng thẻ tín dụng tưởng chừng đơn giản, nhưng thực tế lại có không ít băn khoăn xoay quanh quy trình này. Dưới đây là 3 câu hỏi phổ biến nhất mà nhiều người thường đặt ra khi cân nhắc việc hủy thẻ, cùng với lời giải đáp chi tiết để bạn yên tâm hơn khi đưa ra quyết định.

5.1. Hủy thẻ tín dụng có mất phí không?

Một số tổ chức tài chính có thể thu phí hủy thẻ, thường dao động từ 0 – 500.000 VNĐ. Tốt nhất bạn nên gọi tổng đài hoặc đến trực tiếp để biết mức phí chính xác.

5.2. Thời gian hủy thẻ tín dụng mất bao lâu?

Tùy tổ chức tài chính, việc đóng thẻ tín dụng có thể mất từ vài ngày đến một tuần. Thời gian tính từ khi bạn đã hoàn tất mọi nghĩa vụ tài chính liên quan đến thẻ. Bạn nên hỏi rõ thời gian xử lý khi làm thủ tục để chủ động kế hoạch cá nhân.

Thời gian hủy thẻ tín dụng phụ thuộc vào từng tổ chức tài chính

5.3. Có thể hủy thẻ tín dụng online không?

Hầu hết các tổ chức tài chính vẫn yêu cầu đến trực tiếp để hủy thẻ. Một số nơi hỗ trợ hủy qua tổng đài hoặc ứng dụng nhưng không phổ biến. Bạn nên kiểm tra trước với tổ chức tài chính để biết có thể hủy online hay không.

Đóng thẻ tín dụng ảnh hưởng điểm tín dụng là điều có thể xảy ra, nhưng mức độ ảnh hưởng thế nào thì còn tùy vào cách bạn xử lý. Đóng thẻ đột ngột hoặc đóng quá nhiều thẻ có thể khiến điểm tín dụng bị giảm, ảnh hưởng xấu đến khả năng vay tiền trong tương lai. Nếu hiểu rõ nguyên tắc và lựa chọn thời điểm hợp lý, bạn hoàn toàn có thể hạn chế rủi ro một cách dễ dàng. 

Tham khảo ý kiến chuyên gia tài chính hoặc Cẩm nang Tài chính số Toàn diện của Home Credit để đưa ra quyết định sáng suốt!

---

Blog Home Credit - Cẩm nang Tài chính số Toàn diện 

Tài chính không chỉ là những con số mà còn là chìa khóa mở ra sự tử chủ và ổn định trong cuộc sống. Với Blog Cẩm nang Tài chính số Toàn diện, Home Credit sẽ giúp bạn: 

• Nắm vững kiến thức về tín dụng và nợ để tránh các rủi ro tài chính 
• Hiểu rõ kiến thức tài chính tổng quan và cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả 
• Học cách quản lý chi tiêu và kiểm soát dòng tiền, từ kiếm tiền, tiết kiệm cho đến đầu tư theo năng lực, hướng đến độc lập và tự do tài chính 
• Thực hiện thanh toán dễ dàng, an toàn, từ mua sắm đến các hóa đơn thiết yếu  

Chủ động hiểu về tài chính cũng chính là cách để bạn vững tâm trước mọi quyết định lớn nhỏ. Truy cập trang Cẩm nang Tài chính số Toàn diện của Home Credit ngay hôm nay!