Vay nợ xấu là gì? Home Credit có cho vay nợ xấu không?

Nhiều người hiện nay vẫn có nhu cầu vay dù từng chậm thanh toán khoản vay hoặc có lịch sử tín dụng chưa tốt. Tuy nhiên, khả năng được hỗ trợ vay sẽ phụ thuộc vào nhóm nợ CIC và chính sách xét duyệt của từng đơn vị tài chính. Tại Home Credit, hiện chỉ hỗ trợ xem xét hồ sơ đối với khách hàng thuộc nhóm nợ 1 hoặc đã hoàn tất thanh toán nhóm nợ 2 theo quy định. Vậy vay nợ xấu có được hỗ trợ không và cần lưu ý gì để lựa chọn giải pháp vay an toàn? Cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé! 

Nợ xấu ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay của bạn 

1. Nợ xấu là gì? Phân loại 5 nhóm nợ trên hệ thống CIC 

Nợ xấu là các khoản vay mà người đi vay (bao gồm cá nhân hoặc tổ chức) đã không thanh toán hoặc không có khả năng thanh toán đầy đủ tiền gốc hoặc lãi từ 90 ngày trở lên.  

Ví dụ: Nếu bạn vay tiền mặt hoặc mua trả góp nhưng chậm thanh toán liên tục hơn 90 ngày so với kỳ hạn đã cam kết, khoản vay đó có thể bị ghi nhận là vay nợ xấu trên CIC. Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng vay trong tương lai như vay tiền, mở thẻ tín dụng hoặc mua trả góp. 

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, chỉ các khoản nợ thuộc nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5 mới được xếp vào diện vay nợ xấu trên hệ thống CIC. Trong khi đó, nhóm 1 và nhóm 2 thường được xem là các khoản nợ quá hạn thanh toán ở mức độ nhẹ hơn và chưa bị đánh giá là nợ xấu chính thức. 

Bạn có thể tham khảo bảng phân loại các nhóm nợ dưới đây: 

Để chủ động theo dõi lịch sử tín dụng của mình, bạn nên kiểm tra CIC định kỳ nhằm phát hiện sớm tình trạng vay nợ xấu quá hạn và có phương án xử lý phù hợp.  

Lịch sử tín dụng của bạn sẽ được lưu trữ trên hệ thống CIC 

2. Nợ xấu có vay được không? 

Người đang có nợ xấu vẫn có thể được hỗ trợ vay trong một số trường hợp, tuy nhiên khả năng được xét duyệt sẽ phụ thuộc chủ yếu vào nhóm nợ hiện tại trên hệ thống CIC. 

Đối với nhóm 1 và nhóm 2: Bạn vẫn có cơ hội được duyệt vay tiếp nếu đã thanh toán toàn bộ dư nợ cũ cùng phí phạt, đồng thời chứng minh được năng lực tài chính hiện tại là ổn định 

Đối với nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5: Khả năng được xét duyệt vay tại công ty tài chính và ngân hàng sẽ thấp hơn đáng kể do đã bị ghi nhận vay tiền nợ xấu trên hệ thống CIC. Ở giai đoạn này, nhiều tổ chức tín dụng sẽ thận trọng hơn trong quá trình thẩm định hồ sơ và đánh giá khả năng trả nợ của bạn.  

Nhóm nợ càng cao thì khả năng vay càng bị hạn chế 

3. Người nợ xấu cần lưu ý gì khi vay tiền? 

Nếu rơi vào nợ xấu, bạn cần lưu ý một số điểm dưới đây trước khi quyết định đăng ký vay: 

• Xác định rõ nhóm nợ của bản thân: Bạn nên kiểm tra tình trạng nợ trên hệ thống CIC để biết mình đang thuộc nhóm nợ nào. Nếu đang ở nhóm 1 hoặc nhóm 2, bạn vẫn có khả năng được xét duyệt vay sau khi thanh toán đầy đủ dư nợ cũ 
• Tuyệt đối tránh xa tín dụng đen: Bạn không nên tin vào các quảng cáo như “vay nhanh nợ xấu” hay “app vay tiền online 24 24 nợ xấu”, vì nhiều trường hợp có thể là tín dụng đen với lãi suất rất cao và tiềm ẩn nhiều rủi ro. 
• Không tin vào dịch vụ xóa nợ xấu CIC: Mọi lời mời chào trả phí để che giấu hoặc xóa lịch sử nợ xấu trên CIC đều là lừa đảo 100%. Dữ liệu CIC quản lý rất nghiêm ngặt và chỉ tự động cập nhật sau khi bạn đã tất toán khoản vay đủ thời gian quy định (lên tới 5 năm). 

Người vay nợ xấu nên cẩn trọng với các app vay tiền thiếu minh bạch 

4. Home Credit có cho vay nợ xấu không?  

Nhiều người hiện nay tìm kiếm các gói vay 20 triệu hỗ trợ nợ xấu hoặc vay tiền online khi đang có lịch sử tín dụng chưa tốt. Tuy nhiên, Home Credit hiện không hỗ trợ xét duyệt khoản vay đối với khách hàng đang thuộc nhóm nợ xấu nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5 trên hệ thống CIC. 

Đối với khách hàng thuộc nhóm 1 hoặc từng ở nhóm 2 nhưng đã hoàn tất thanh toán dư nợ, Home Credit vẫn có thể xem xét hồ sơ vay nếu bạn đáp ứng các điều kiện tín dụng và khả năng tài chính theo quy định hiện hành. 

Theo đó, bạn có thể đăng ký vay Home Credit nếu thuộc nhóm nợ an toàn và phù hợp với điều kiện dưới đây:  

4.1. Điều kiện vay tiền mặt online qua Home Credit 

Để đăng ký vay tiền mặt online tại Home Credit, bạn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau: 

• Là công dân Việt Nam, từ 20 đến 60 tuổi 
• Có CCCD/Thẻ căn cước gắn chip chính chủ, còn hiệu lực. 

4.2. Các bước đăng ký vay tiền mặt Home Credit 

Bạn có thể đăng ký vay trực tuyến nhanh chóng ngay trên ứng dụng với các bước cơ bản sau: 

• Bước 1: Tải ứng dụng Home Credit về điện thoại và chọn mục Vay ngay  
• Bước 2: Nhập các thông tin cơ bản theo yêu cầu 
• Bước 3: Chờ hệ thống xét duyệt và nhận hạn mức phù hợp 
• Bước 4: Xác thực CCCD/Thẻ căn cước và khuôn mặt 
• Bước 5: Ký hợp đồng online và chờ giải ngân nếu hồ sơ được phê duyệt. 

Home Credit hỗ trợ đăng ký vay tiền mặt online nhanh chóng qua ứng dụng 

4.3. Bảng thanh toán từng tháng khi vay tiền mặt tại Home Credit 

Để giúp bạn dễ hình dung hơn về cách tính khoản vay và số tiền cần thanh toán mỗi tháng, dưới đây là bảng minh họa khoản trả góp hàng tháng với: 

• Số tiền vay: 20.000.000 VNĐ 
• Kỳ hạn vay: 12 tháng 
• Lãi suất tham khảo: 1,66%/tháng  
• Hình thức lãi suất: Lãi suất cố định trên dư nợ giảm dần 

Công thức tính lãi mỗi tháng:  

Trong đó: 

• Tiền gốc được chia đều theo số tháng vay 
• Tiền lãi sẽ giảm dần theo dư nợ thực tế còn lại sau mỗi kỳ thanh toán. 

Dưới đây là bảng minh họa khoản thanh toán hàng tháng: 

Lưu ý: Bảng trên chỉ mang tính chất minh họa tham khảo. Số tiền thực tế, lãi suất và tổng chi phí vay sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào thời điểm đăng ký khoản vay. 

5. Câu hỏi thường gặp về vay tiền nợ xấu 

5.1. Người thân (như vợ/chồng) bị nợ xấu thì tôi có vay được không? 

Nhiều công ty tài chính và ngân hàng có thể xem xét lịch sử tín dụng của vợ/chồng khi xét duyệt khoản vay. Vì vậy, nếu người vợ hoặc chồng đang có nợ xấu, khả năng được duyệt vay của bạn cũng có thể bị ảnh hưởng. 

5.2. Thanh toán hết nợ xấu thì bao lâu vay lại được? 

Thời gian vay lại sẽ phụ thuộc vào nhóm nợ trước đó. Với nợ nhóm 2, bạn thường cần duy trì lịch sử tín dụng tốt trong khoảng 12 tháng sau khi tất toán. Đối với nợ nhóm 3, 4 và 5, thời gian vay lại thường lâu hơn và phụ thuộc vào chính sách xét duyệt của từng tổ chức tài chính. 

5.3. App vay tiền online hỗ trợ người nợ xấu có an toàn không? 

Không an toàn. Hầu hết các ứng dụng cam kết duyệt vay tiền nhanh nợ xấu hay vay tiền online 24/24 nợ xấu thường hoạt động ngoài vòng pháp luật. Bạn sẽ phải đối mặt với mức lãi suất "cắt cổ", phí ẩn khổng lồ và rủi ro bị đánh cắp thông tin cá nhân. 

5.4. Tôi có thể kiểm tra (check) nợ xấu ở đâu? 

Bạn có thể tự chủ động tra cứu lịch sử tín dụng thông qua website chính thức của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (cic.gov.vn) hoặc tải ứng dụng iCIC trên điện thoại. Công dân được miễn phí tra cứu 1 lần/năm, từ lần thứ 2 sẽ có tính phí dịch vụ theo quy định. 

5.5. Cách quản lý tài chính để không bị nợ xấu? 

Nguyên tắc cốt lõi là bạn chỉ nên vay mượn khi chắc chắn dòng tiền thu nhập hàng tháng của mình đủ để trả nợ. Bạn có thể thiết lập một bảng kế hoạch chi tiêu rõ ràng, ưu tiên thanh toán các hóa đơn tín dụng đúng hạn và tránh việc tiêu xài phung phí vượt quá năng lực chi trả. 

Nhìn chung, vay nợ xấu luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu bạn lựa chọn các đơn vị cho vay thiếu minh bạch. Vì vậy, thay vì tìm kiếm các giải pháp vay nợ xấu bằng mọi cách, bạn nên ưu tiên cải thiện lịch sử tín dụng và xây dựng kế hoạch tài chính phù hợp để dễ dàng tiếp cận khoản vay hợp pháp trong tương lai. 

Nếu duy trì được lịch sử tín dụng tích cực, Home Credit luôn sẵn sàng đồng hành cùng bạn với các giải pháp tài chính minh bạch, an toàn và thuận tiện. 

Lưu ý: Thông tin trong bài mang tính chất tham khảo, được tổng hợp từ thị trường và không đại diện cho toàn bộ sản phẩm, dịch vụ của Home Credit. 

---- 

Với lãi suất cạnh tranh và minh bạch, vay tiền mặt từ Home Credit giúp khách hàng giải quyết các nhu cầu tài chính tức thời cùng những ưu điểm sau:  

• Hạn mức vay linh hoạt: Từ 5 đến 250 triệu đồng, đáp ứng đa dạng nhu cầu khách hàng 
• Thủ tục đơn giản: Chỉ cần CCCD/Thẻ Căn cước còn hiệu lực là khách hàng đã có thể đăng ký vay trực tuyến ở bất kỳ đâu 
• Duyệt vay siêu tốc: Duyệt nhanh 3 phút, hoàn toàn online 
• Giải ngân nhanh: Nhận tiền trong 10 phút ngay sau khi hoàn tất ký hợp đồng