Làm thẻ tín dụng có mất phí không? Các loại phí thẻ tín dụng

Trước khi đăng ký mở thẻ, nhiều người thường băn khoăn liệu làm thẻ tín dụng có mất phí hay không. Việc mở thẻ tín dụng hiện nay tại nhiều đơn vị, điển hình như Home Credit, là hoàn toàn miễn phí. Tuy nhiên, trong quá trình sử dụng sẽ có một vài chí phí có thể phát sinh tùy thuộc vào thói quen tiêu dùng của bạn. Bài viết sau đây sẽ giúp bạn tổng hợp chi tiết các loại phí thẻ tín dụng phát sinh theo từng thời điểm và cách tối ưu chi phí tối đa nhất! 

Làm thẻ tín dụng có mất phí không là thắc mắc chung của nhiều người 

1. Mở thẻ tín dụng có mất phí không? 

Phần lớn các công ty tài chính và ngân hàng hiện nay đều miễn phí phát hành thẻ tín dụng lần đầu. Tuy nhiên, sau khi kích hoạt, thẻ có thể phát sinh một số khoản phí như: phí thường niên, phí rút tiền hoặc phí chậm thanh toán. Vì vậy, khi tìm hiểu làm thẻ tín dụng có mất phí không, bạn nên xem xét cả những khoản phí phát sinh trong quá trình sử dụng.

Người dùng cần chi trả một vài khoản phí trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng 

2. Các thời điểm tính phí khi sử dụng thẻ tín dụng? Tổng hợp các loại phí phổ biến 

Để trả lời câu hỏi thẻ tín dụng có mất phí hàng tháng không thì bạn cần biết mỗi loại phí sẽ được áp dụng theo một chu kỳ khác nhau. Một số khoản phí sẽ được thu hàng tháng, một số khoản được tính theo năm, đồng thời cũng có những loại phí chỉ phát sinh khi bạn thực hiện một giao dịch cụ thể. 

Lưu ý: Thông tin về biểu phí được cung cấp chỉ nhằm mục đích tham khảo trước khi quyết định mở thẻ tín dụng 

2.1. Phí phát hành, phí thường niên và phí gia hạn thẻ 

Phí phát hành và phí gia hạn thẻ là 2 loại phí quan trọng, bạn cần quan tâm khi muốn mở thẻ hoặc gia hạn thẻ. Đặc điểm của từng loại phí như sau: 

• Phí phát hành: Là khoản thu một lần khi tổ chức tài chính cấp thẻ tín dụng mới. Hiện nay, một số tổ chức tài chính đã miễn loại phí này, đặc biệt là với những khách hàng đăng ký mở thẻ online hoặc mở thẻ lần đầu 
• Phí gia hạn thẻ: Là phí phát sinh khi thẻ hết hạn và được tổ chức tài chính cấp thẻ mới. Tuy nhiên, một số đơn vị phát hành thẻ hiện nay cũng đã miễn cho khách hàng khoản phí này. 

Sở hữu thẻ tín dụng Home Credit, bạn sẽ được miễn phí hoàn toàn cả phí phát hành lẫn phí gia hạn thẻ. Chính sách ưu đãi 100% này giúp bạn có thể hoàn toàn yên tâm trải nghiệm các tính năng chi tiêu thông minh của thẻ mà không lo mất phí. 

Phí phát hành và phí thường niên là những khoản phí phổ biến nhất 

2.2. Phí thường niên thẻ 

Phí quản lý thẻ là khoản phí thu định kỳ mỗi tháng hoặc mỗi nắm để duy trì thẻ và các quyền lợi đi kèm. Hiện nay, thẻ tín dụng Home Credit đang áp dụng chính sách miễn phí quản lý thẻ, nếu mỗi kỳ sao kê có trên 5 giao dịch hoặc tổng chi tiêu trên 3 triệu. Từ đó, giúp khách hàng tiết kiệm chi phí và an tâm sử dụng thẻ lâu dài. 

2.3. Phí quản lý thanh toán dư nợ thẻ 

Phí quản lý thanh toán dư nợ thẻ là khoản phí có thể phát sinh khi người dùng chi trả dư nợ thẻ tín dụng qua một số kênh nhất định. Các kênh này có thể bao gồm: ví điện tử, cổng thanh toán trung gian, dịch vụ thu hộ hoặc một số điểm giao dịch liên kết theo quy định của đơn vị phát hành thẻ. 

Mức phí sẽ có sự chênh lệch tuỳ theo kênh thanh toán, chẳng hạn như: ứng dụng tổ chức tài chính, máy ATM, quầy giao dịch… Do đó, để tiết kiệm chi phí, bạn nên ưu tiên thanh toán qua các kênh miễn phí do tổ chức tài chính hoặc tổ chức tài chính chỉ định. 

Người dùng phải thanh toán phí khi giao dịch qua một số kênh nhất định 

2.4. Phí chuyển đổi trả góp trên dư nợ thẻ 

Đây là khoản phí phát sinh khi chủ thẻ yêu cầu chuyển một phần hoặc toàn bộ số dư nợ thẻ tín dụng thành các khoản thanh toán trả góp theo từng tháng. Đồng thời, mức phí cụ thể sẽ phụ thuộc vào hồ sơ tín dụng của từng khách hàng tại thời điểm đăng ký và quy định của từng tổ chứ phát hành thẻ. 

Tại Home Credit, phí chuyển đổi trả góp sẽ dao động từ 1% đến 2% mỗi tháng, tính trên số tiền đăng ký. 

2.5. Phí chuyển đổi trả góp cho giao dịch mua sắm 

Phí chuyển đổi trả góp cho giao dịch mua sắm là khoản phí phát sinh khi chủ thẻ yêu cầu chuyển một giao dịch mua sắm đã thực hiện bằng thẻ tín dụng sang hình thức trả góp thành nhiều kỳ thanh toán. Hình thức trả góp qua thẻ tín dụng này giúp chia nhỏ số tiền cần thanh toán, phù hợp cho việc mua sắm các sản phẩm giá trị cao. 

Tại Home Credit, phí chuyển đổi hiện ở mức khoảng 1,5% giá trị chuyển đổi/tháng, áp dụng cho các kỳ hạn 3, 6, 9 và 12 tháng. Ngoài ra, với các giao dịch tại đối tác liên kết, bạn còn có cơ hội nhận ưu đãi trả góp 0% lãi suất. 

Việc chuyển đổi trả góp cho giao dịch mua sắm có thể làm phát sinh phí 

2.6. Phí chuyển đổi trả góp cho giao dịch rút tiền mặt 

Phí chuyển đổi trả góp cho giao dịch rút tiền mặt áp dụng khi bạn rút tiền từ thẻ tín dụng và muốn chia nhỏ khoản trả theo từng tháng. Trong quá trình tìm hiểu làm thẻ tín dụng có mất phí không, rất nhiều người dùng thường bỏ qua khoản phí này. 

Ở Home Credit, phí chuyển đổi trả góp dành cho giao dịch rút tiền mặt thường rơi vào khoảng 1,9%/ tháng trên giá trị chuyển đổi. 

2.7. Phí hủy hoặc chấm dứt giao dịch trả góp trước hạn 

Đây là khoản phí áp dụng khi người dùng muốn tất toán khoản trả góp sớm hơn thời hạn đã đăng ký. Khi đó, tổ chức tài chính hoặc tổ chức tài chính sẽ thu một khoản phí nhằm xử lý việc kết thúc hợp đồng trước hạn. 

Tại Home Credit, phí hủy trả góp/tất toán sớm giao dịch trả góp trước hạn là 200.000 VNĐ/giao dịch trả góp. 

Phí chấm dứt giao dịch trả góp trước hạn là khoản phí người dùng cần quan tâm 

2.8. Phí rút tiền mặt tại ATM 

Phí rút tiền mặt là khoản phí phát sinh khi bạn dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại ATM. Khi thực hiện giao dịch, bạn sẽ phải trả phí rút tiền (khoảng 1% - 4% số tiền rút), đồng thời chịu lãi suất tính ngay từ thời điểm rút và không có thời gian miễn lãi. Do mức phí khá cao nên bạn hãy việc hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng nếu không thực sự cần thiết. 

Một lưu ý quan trọng là bạn chỉ có thể thực hiện giao dịch này tại các cây ATM có hiển thị logo của tổ chức phát hành thẻ (ví dụ: logo Visa, Mastercard, JCB...). 

2.9. Phí chuyển đổi giao dịch ngoại tệ 

Phí chuyển đổi giao dịch ngoại tệ là khoản phí phát sinh khi người dùng sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán bằng ngoại tệ, chẳng hạn như mua hàng quốc tế hay đi du lịch nước ngoài. Đơn vị phát hành thẻ sẽ thu thêm một phần phí nhằm xử lý việc quy đổi tiền tệ. 

Tại Home Credit, khoản phí này đang dao động ở mức 4% giá trị giao dịch tối thiểu (tối thiểu 10.000 VNĐ). 

Phí chuyển đổi ngoại tệ thường gặp trong các giao dịch mua hàng quốc tế 

2.10. Phí giao dịch VNĐ tại các đơn vị chấp nhận thẻ quốc tế 

Phí giao dịch VNĐ tại các đơn vị chấp nhận thẻ quốc tế là khoản phí có thể phát sinh khi chủ thẻ thanh toán bằng đồng Việt Nam tại các đơn vị chấp nhận thẻ thuộc mạng lưới thanh toán quốc tế như Visa hoặc Mastercard. Mức phí cụ thể sẽ do từng tổ chức phát hành thẻ quy định. 

Tại Home Credit, khoản phí này đang dao động ở mức 1% giá trị giao dịch (tối thiểu 10.000 VNĐ). 

2.11. Phí gói an tâm dùng thẻ hàng tháng 

Phí gói an tâm dùng thẻ hàng tháng là gói dịch vụ bảo vệ tuỳ chọn, không bắt buộc khi đăng ký sử dụng thẻ tín dụng. Khi lựa chọn gói dịch vụ này, người dùng sẽ nhận được hỗ trợ khi mất thẻ và nhiều hỗ trợ khẩn cấp khác. Phí gói an tâm dùng thẻ hàng tháng tại Home Credit đang ở mức 29.000 VNĐ/tháng. 

>> Xem thêm: Biểu phí dịch vụ và lãi suất thẻ tín dụng Home Credit 

3. Đăng ký thẻ nhưng không sử dụng thẻ tín dụng có mất phí không? 

Không sử dụng thẻ tín dụng có mất phí không là câu hỏi được rất nhiều người quan tâm. Trên thực tế, có rất nhiều khoản phí vẫn phát sinh dù người dùng không sử dụng thẻ. Dưới đây là những trường hợp có thể bị tính phí khi sau khi đăng ký thẻ tín dụng. 

3.1. Chưa kích hoạt thẻ tín dụng 

Nhiều người nghĩ rằng chưa kích hoạt thẻ thì sẽ không mất phí, nhưng thực tế không phải vậy. Một số đơn vị sẽ tính phí thường niên ngay khi thẻ được phát hành, dù bạn chưa kích hoạt hay sử dụng.   

Nếu bạn không thanh toán, khoản phí này có thể trở thành nợ quá hạn và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng trên CIC. Vì vậy, nếu không có nhu cầu dùng thẻ tín dụng, bạn nên liên hệ với đơn vị phát hành để huỷ thẻ theo đúng quy trình. 

Với Home Credit tuyệt đối không thu phí quản lý khi thẻ chưa được kích hoạt. Điều này giúp bạn chủ động hơn trong kế hoạch tài chính mà không lo ngại các khoản phí 'ngầm' phát sinh ngoài ý muốn. 

Người dùng có nguy cơ bị tính phí dù chưa kích hoạt thẻ tín dụng 

3.2. Kích hoạt thẻ tín dụng nhưng chưa từng sử dụng 

Khi thẻ đã kích hoạt, hệ thống sẽ tự động ghi nhận là thẻ đang hoạt động. Do đó, bạn sẽ bị tính phí thường niên hoặc phí quản lý thẻ theo kỳ sao kê dù chưa phát sinh giao dịch nào. Như đã nói ở trên, nếu không có nhu cầu sử dụng thẻ, bạn nên làm thủ tục huỷ thẻ theo hướng dẫn của đơn vị phát hành. 

3.3. Tạm ngừng sử dụng thẻ 

Việc ngừng sử dụng thẻ tín dụng không đồng nghĩa với việc các khoản phí sẽ tự động chấm dứt. Nếu thẻ vẫn còn hiệu lực, phí thường niên vẫn có thể phát sinh theo quy định của đơn vị phát hành.  

Ngoài ra, trong trường hợp chủ thẻ còn dư nợ chưa thanh toán, lãi suất và các khoản phí liên quan vẫn sẽ tiếp tục được tính theo điều khoản sử dụng thẻ. Chính vì thế, nếu không còn nhu cầu sử dụng thẻ, bạn cần thanh toán toàn bộ dư nợ, sau đó liên hệ đơn vị phát hành để tạm ngừng và huỷ thẻ. 

Bạn cần thanh toán toàn bộ dư nợ trước khi khóa thẻ tín dụng 

4. Mở thẻ tín dụng hạn mức cao, miễn phí thường niên cùng Home Credit 

Nếu bạn đang tìm kiếm một loại hình thẻ tín dụng có hạn mức linh hoạt, chi phí minh bạch và quy trình đăng ký nhanh thì Home Credit là lựa chọn mà bạn không thể bỏ lỡ. 

• Thẻ tín dụng Home Credit miễn phí phát hành lần đầu, miễn phí quản lý thẻ khi chi tiêu từ 3.000.000 VNĐ hoặc từ 5 giao dịch/kỳ sao kê trở lên 
• Quy trình đăng ký và phát hành thẻ tín dụng được thực hiện trực tuyến trên ứng dụng Home Credit chỉ mất khoảng 3 phút để hoàn thành 
• Có thể chuyển đổi nhiều giao dịch sang hình thức trả góp và tận hưởng vô vàn ưu đãi hấp dẫn. 

Đăng ký ngay để mở thẻ tín dụng Home Credit và trải nghiệm giải pháp tài chính ưu việt này nhé! 

Thẻ tín dụng Home Credit là giải pháp tài chính an toàn và đa tiện ích 

5. Câu hỏi thường gặp liên quan đến thẻ tín dụng 

5.1. Mở thẻ tín dụng lần đầu có mất phí gì không? 

Hầu hết các ngân hàng và công ty tài chính hiện nay đều miễn phí mở thẻ lần đầu. Tuy nhiên, sau khi kích hoạt và sử dụng thẻ, bạn cần phải chi trả các khoản phí như: phí thường niên, phí quản lý thẻ và phí giao dịch. 

5.2. Thẻ tín dụng miễn phí thường niên có thực sự miễn phí không? 

Có, nhưng điều này còn phụ thuộc vào chính sách của từng đơn vị phát hành. Một số thẻ được miễn phí thường niên trọn đời, trong khi một số khác chỉ miễn phí trong năm đầu hoặc khi khách hàng đáp ứng các điều kiện chi tiêu nhất định. 

5.3. Đóng thẻ tín dụng có mất phí không? 

Một số tổ chức tài chính có thể thu phí đóng thẻ sớm nếu bạn hủy thẻ trong vòng 6 đến 12 tháng đầu kể từ ngày phát hành. Ngoài ra, khi muốn đóng thẻ, bạn cần thanh toán toàn bộ dư nợ tín dụng còn lại, bao gồm cả gốc, lãi và mọi khoản phí phát sinh. Chính vì vậy, bạn nên kiểm tra thật kỹ điều khoản trước khi quyết định đóng thẻ. 

5.4. Điểm tín dụng thấp làm thẻ tín dụng có mất phí không? 

Điểm tín dụng thấp không trực tiếp làm tăng phí đăng ký thẻ. Tuy nhiên, người có lịch sử tín dụng kém có thể bị từ chối hồ sơ hoặc được cấp hạn mức thấp hơn. 

Làm thẻ tín dụng có mất phí không? Câu trả lời sẽ trở nên đơn giản khi bạn hiểu rõ 11 loại phí quan trọng và cách các khoản phí này ảnh hưởng đến quá trình sử dụng thẻ.. Nếu còn vướng mắc nào về phí thẻ tín dụng hay các sản phẩm tài chính khác thì bạn có thể tham khảo thêm tại blog Cẩm nang tài chính số của Home Credit! 

Lưu ý: Thông tin trong bài mang tính chất tham khảo, được tổng hợp từ thị trường và không đại diện cho toàn bộ sản phẩm, dịch vụ của Home Credit.

-------

Thẻ tín dụng Home Credit là sản phẩm tài chính được công ty tài chính Home Credit và công ty công nghệ thanh toán VISA kết hợp phát hành. Đây là dòng thẻ cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mua hàng tại điểm chấp nhận thẻ, mua sắm trực tuyến và trong hạn mức tín dụng được cấp bởi Home Credit tại máy ATM có logo Visa. Ngoài ra, khách hàng được đăng ký trả góp với lãi suất 0% ngay trên ứng dụng Home Credit. 

Tìm hiểu thêm thông tin về sản phẩm và biểu phí thẻ: Mở thẻ tín dụng Home Credit online không chứng minh tài chính 

Hotline tư vấn sản phẩm thẻ: 1900 633 999