Đầu tư tài chính là gì? Nên bắt đầu từ đâu cho người mới?

Trong bối cảnh kinh tế biến động không ngừng và chi phí sinh hoạt ngày càng tăng, chỉ phụ thuộc vào một nguồn thu nhập cố định đã không còn đủ để đảm bảo cho cuộc sống ổn định về lâu dài. Chính vì thế, đầu tư tài chính đang trở thành lựa chọn phổ biến để tối ưu dòng tiền, tạo thu nhập thụ động và từng bước tiến đến tự do tài chính.

Vậy đầu tư tài chính là gì, những hình thức đầu tư nào đang phổ biến và làm sao để đầu tư hiệu quả dành cho người mới bắt đầu? Cùng Home Credit tìm hiểu chi tiết qua bài viết sau!

Bài viết liên quan:

• Đơn vị tiền tệ là gì? Loại tiền nào phổ biến nhất thế giới?
• GDP là gì? Cách tính, ý nghĩa và ảnh hưởng đến nền kinh tế
• Chu kỳ kinh tế là gì? Cách ứng phó với biến động của chu kỳ

Tự do kinh tế là đích đến của nhiều người trong "cuộc đua" tài chính

1. Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính là việc sử dụng tiền nhàn rỗi mua các tài sản có khả năng sinh lời trong tương lai để tạo ra những nguồn thu nhập thụ động. 

Ví dụ: Khi đầu tư cổ phiếu, bạn sẽ nhận được cổ tức hoặc hưởng lợi từ sự tăng trưởng giá trị của cổ phiếu đó. 

Tuy nhiên, bản chất của đầu tư tài chính là đánh đổi rủi ro để lấy lợi nhuận, lợi nhuận càng cao thì rủi ro càng cao. Vậy nên, những ai muốn đầu tư tài chính cần hiểu rõ bản chất, nắm vững kiến thức đầu tư, nghiên cứu thị trường và có một “cái đầu lạnh”. 

Đầu tư tài chính là hình thức tạo nguồn thu nhập thụ động

2. Tại sao nên đầu tư tài chính trong thời đại kỹ thuật số?

Nhờ sự phát triển của công nghệ số, việc đầu tư tài chính ngày nay đã trở nên đơn giản, nhanh chóng và dễ tiếp cận hơn bao giờ hết. Dưới đây là những lý do mà bạn nên bắt đầu hành trình đầu tư tài chính ngay từ hôm nay:

• Giúp tiền sinh lời thay vì để nhàn rỗi: Thay vì để tiền nằm yên trong tài khoản tiết kiệm với lãi suất thấp, bạn có thể đầu tư để tạo ra nguồn thu nhập thụ động, giúp tài sản tăng dần theo thời gian
• Chống mất giá đồng tiền vì lạm phát: Khi bạn đầu tư, số tiền của bạn có cơ hội tăng thêm theo thời gian. Nhờ đó, bạn có thể giữ được giá trị của đồng tiền, tránh tình trạng tiền mất giá vì vật giá ngày càng tăng
• Linh hoạt hình thức đầu tư theo nhu cầu cá nhân: Bạn có thể chọn kênh đầu tư phù hợp với túi tiền và mục tiêu như mở sổ tiết kiệm online, mua chứng chỉ quỹ, đầu tư vàng, cổ phiếu,... 

Đầu tư là phương thức hiệu quả giúp bạn hiện thực hóa mục tiêu tài chính lớn

3. 5 hình thức đầu tư tài chính truyền thống phổ biến

Hiện nay, thị trường tài chính cung cấp đa dạng hình thức đầu tư. Để giúp bạn dễ dàng lựa chọn, dưới đây là 5 hình thức đầu tư tài chính truyền thống phổ biến với những ưu và nhược điểm riêng:

3.1. Gửi tiết kiệm ngân hàng

Đây là hình thức đầu tư đơn giản và phổ biến nhất, phù hợp với người muốn bảo toàn vốn. Bạn gửi tiền vào ngân hàng và nhận lãi suất định kỳ theo tháng, quý hoặc năm. Hình thức này có khả năng sinh lời ổn định nhưng lãi suất thấp. Bù lại, rủi ro gần như bằng 0 nếu gửi tại ngân hàng uy tín.

3.2. Đầu tư vàng

Đầu tư vàng là hình thức thường được lựa chọn trong thời kỳ lạm phát tăng cao vì vàng có xu hướng giữ giá trị tốt theo thời gian. Tuy nhiên, giá vàng biến động mạnh theo tình hình kinh tế toàn cầu và chính trị, vì vậy bạn cần theo dõi thị trường thường xuyên nếu muốn đầu tư hiệu quả. 

3.3. Đầu tư trái phiếu

Trái phiếu là công cụ cho vay đối với doanh nghiệp hoặc chính phủ, bạn sẽ nhận được lãi suất cố định trong thời gian nắm giữ. Đây là kênh đầu tư ít rủi ro, phù hợp với người ưu tiên sự an toàn. Tuy nhiên, lợi nhuận thường không cao và cần cân nhắc kỹ về độ uy tín của tổ chức phát hành.

3.4. Đầu tư cổ phiếu

Khi đầu tư vào cổ phiếu, nghĩa là bạn đang mua một phần nhỏ của công ty đó. Nói cách khác, bạn trở thành một trong những người đồng sở hữu doanh nghiệp và có thể hưởng lợi nếu công ty làm ăn tốt. Tuy nhiên, thị trường cổ phiếu đòi hỏi bạn cần có kiến thức tài chính cơ bản, khả năng phân tích và theo dõi thị trường thường xuyên.

3.5. Đầu tư chứng chỉ quỹ mở

Bạn góp tiền vào một quỹ đầu tư được điều hành bởi các chuyên gia tài chính, họ sẽ thay bạn đầu tư vào nhiều tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, giúp giảm thiểu rủi ro. Hình thức này phù hợp với người mới chưa có kinh nghiệm, tuy nhiên có thể mất phí quản lý từ 1–2% mỗi năm.

Đầu tư chứng chỉ quỹ mở giúp giảm thiểu rủi ro bởi có sự hỗ trợ từ các chuyên gia tài chính

4. Các kênh đầu tư tài chính online “hot” nhất 2025 

Ngoài các kênh truyền thống, dưới đây là một số hình thức đầu tư tài chính online mà bạn có thể tìm hiểu để đa dạng  danh mục đầu tư cá nhân:

• Tiền điện tử: Giao dịch các đồng tiền kỹ thuật số như Bitcoin, Ethereum. Tiềm năng sinh lời lớn nhưng rủi ro cực cao, dễ biến động mạnh theo thị trường
• Thị trường ngoại hối: Giao dịch tiền tệ toàn cầu với cơ hội sinh lời cả khi tăng và giảm giá. Thị trường hoạt động 24/5, nhưng cần kinh nghiệm và kiến thức cao
• Đầ): Cho vay trực tiếp qua nền tảng online, lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, cần lưu ý rủi ro vỡ nợ và tính thanh khoản thấp.u tư ngang hàng (P2P Lending): Cho vay trực tiếp qua nền tảng online, lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, cần lưu ý rủi ro vỡ nợ và tính thanh khoản thấp.

Tham khảo các hình thức đầu tư online để đa dạng danh mục đầu tư

5. Nên chọn hình thức đầu tư tài chính nào?

Việc lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp phụ thuộc vào mục tiêu, số tiền bạn có và mức độ chấp nhận rủi ro.

• Ưu tiên an toàn: Nếu bạn không muốn rủi ro và chỉ cần sinh lời ổn định thì gửi tiết kiệm ngân hàng và đầu tư vàng là hai kênh dễ hiểu, dễ quản lý và phù hợp với người mới
• Khả năng sinh lời tốt: Nếu bạn muốn lợi nhuận ổn định nhưng vẫn an toàn thì có thể cân nhắc chứng chỉ quỹ mở hoặc trái phiếu doanh nghiệp uy tín. Đây là hình thức đầu tư gián tiếp, ít rủi ro và được các chuyên gia hỗ trợ quản lý
• Lãi suất cao: Nếu bạn chấp nhận biến động và muốn tìm kiếm lợi nhuận cao, hãy thử đầu tư cổ phiếu. Tuy nhiên, nên bắt đầu với số tiền nhỏ để học cách quản lý rủi ro.

Nên chọn hình thức đầu tư phù hợp với nhu cầu và khả năng của bạn 

6. Những rủi ro có thể gặp phải khi đầu tư tài chính

Đầu tư tài chính luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro. Dưới đây là một số rủi ro phổ biến khi đầu tư tài chính:

• Rủi ro thị trường: Thị trường tài chính luôn biến động theo nhiều yếu tố như lãi suất, lạm phát, chính sách của nhà nước, tình hình kinh tế trong và ngoài nước,...
• Rủi ro thanh khoản: Việc mua và bán tài sản không dễ dàng, có thể ảnh hưởng lớn đến giá trị tài sản
• Rủi ro tín dụng: Khi người đi vay không thể thanh toán lãi hoặc gốc đúng hạn thì có thể dẫn đến mất một phần hoặc toàn bộ khoản đầu tư ban đầu
• Rủi ro tiền tệ/tỷ giá hối đoái: Sự biến động của tỷ giá hối đoái có thể ảnh hưởng đến giá trị các khoản đầu tư vào tài sản ở nước ngoài khi chuyển về đồng tiền gốc
• Rủi ro chính trị và xã hội: Các sự kiện chính trị như thay đổi chính sách, chiến tranh hoặc xã hội dịch bệnh, thiên tai có thể ảnh hưởng đến nền kinh tế và thị trường tài chính
• Rủi ro truyền thông/danh tiếng: Các tin tức tiêu cực hoặc khủng hoảng truyền thông có thể làm giảm uy tín và giá trị cổ phiếu của doanh nghiệp.

Thị trường biến động liên tục là rủi ro lớn với mọi nhà đầu tư

7. Chiến lược đầu tư tài chính cho người mới bắt đầu

Dưới đây là một số mẹo đầu tư tài chính cá nhân giúp người mới bắt đầu tránh rủi ro và đi đúng hướng:

• Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng ngay từ đầu: Bạn đang đầu tư để mua nhà, tích lũy nghỉ hưu hay đơn giản là bảo toàn giá trị tiền? Mỗi mục tiêu đòi hỏi chiến lược khác nhau
• Bắt đầu đầu tư ngay cả khi chưa có nhiều tiền: Chỉ từ vài trăm nghìn đồng, bạn đã có thể tham gia quỹ mở hoặc tích lũy vàng số một cách dễ dàng
• Đa dạng hình thức đầu tư: Kết hợp ít nhất 2-3 kênh như gửi tiết kiệm, chứng chỉ quỹ và cổ phiếu trả cổ tức để vừa đảm bảo an toàn vừa có cơ hội sinh lời
• Trang bị kiến thức tài chính mỗi ngày: Học qua sách, podcast, hoặc tham gia cộng đồng uy tín để đưa ra quyết định đúng đắn dựa trên hiểu biết và kiến thức.

>>> Xem thêm: Hiểu về tài chính – cẩm nang quản lý tài chính thông minh

Xác định rõ mục tiêu tài chính khi muốn bắt đầu đầu tư

8. Một số lỗi sai cần tránh khi đầu tư tài chính

Dưới đây là những lỗi mà người mới thường gặp và nên tránh ngay từ đầu để đảm bảo đầu tư hiệu quả và bền vững:

• Đầu tư theo phong trào: Đây là kiểu đầu tư cảm tính, dễ dẫn đến thua lỗ khi thị trường đảo chiều
• Bỏ toàn bộ tiền vào một kênh: Việc dồn toàn bộ vốn vào một hình thức đầu tư khiến bạn dễ “trắng tay” nếu kênh đó gặp biến động lớn, vậy nên hãy đa dạng danh mục đầu tư của mình
• Không có kế hoạch quản lý dòng tiền: Nếu bạn đầu tư mà không để lại quỹ dự phòng hoặc không tính toán thu chi hàng tháng thì rất dễ dẫn đến tình trạng rút vốn giữa chừng
• Quá sợ rủi ro hoặc quá tự tin vào “ăn may”: Nếu quá thận trọng, bạn có thể bỏ lỡ nhiều cơ hội tốt. Còn nếu quá liều lĩnh, bạn lại dễ sa vào các khoản đầu tư vượt quá khả năng tài chính của mình. Hãy đánh giá cả rủi ro và cơ hội để đưa ra quyết định phù hợp.

Người mới bắt đầu nên cân nhắc kỹ lưỡng, tránh đầu tư theo phong trào

9. Những câu hỏi thường gặp khi đầu tư tài chính 

9.1 Bao nhiêu tiền thì mới có thể đầu tư tài chính?

Không cần phải có nhiều tiền thì mới đầu tư tài chính được. Hiện nay có nhiều hình thức đầu tư cho phép bắt đầu chỉ từ vài triệu đồng, ví dụ như chứng chỉ quỹ mở.

9.2 Người mới muốn đầu tư thì nên bắt đầu từ đâu?

Trước tiên, bạn nên xây dựng quỹ dự phòng tương đương 3-6 tháng chi tiêu để phòng các tình huống khẩn cấp. Sau đó, hãy bắt đầu đầu tư với số vốn nhỏ, chọn những kênh an toàn như chứng chỉ quỹ mở hoặc tích lũy vàng số để vừa học, vừa làm quen với thị trường.

9.3 Có nên đầu tư vào những gì mà người thân hoặc bạn bè đang đầu tư không?

Mỗi người có mục tiêu và tình hình tài chính khác nhau, vậy nên khoản đầu tư phù hợp với người này thì chưa chắc sẽ phù hợp với người kia. Hãy tự nghiên cứu và lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp với mình.

Đầu tư tài chính không khó nếu bạn bắt đầu đúng cách và phù hợp với khả năng của mình. Ưu tiên những kênh an toàn, tránh các rủi ro cơ bản và kiên trì học hỏi sẽ giúp bạn từng bước đạt được mục tiêu tài chính cá nhân.

Hãy khám phá thêm những kiến thức thú vị và mẹo tài chính hữu ích thông qua chuyên mục Cẩm nang Tài chính số Toàn diện của Home Credit ngay hôm nay bạn nhé!

 ----

Blog Home Credit - Cẩm nang Tài chính số Toàn diện 

Tài chính không chỉ là những con số mà còn là chìa khóa mở ra sự tử chủ và ổn định trong cuộc sống. Với Blog Cẩm nang Tài chính số Toàn diện, Home Credit sẽ giúp bạn: 

• Nắm vững kiến thức về tín dụng và nợ để tránh các rủi ro tài chính 
• Hiểu rõ kiến thức tài chính tổng quan và cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả 
• Học cách quản lý chi tiêu và kiểm soát dòng tiền, từ kiếm tiền, tiết kiệm cho đến đầu tư theo năng lực, hướng đến độc lập và tự do tài chính 
• Thực hiện thanh toán dễ dàng, an toàn, từ mua sắm đến các hóa đơn thiết yếu  

Chủ động hiểu về tài chính cũng chính là cách để bạn vững tâm trước mọi quyết định lớn nhỏ. Truy cập trang Cẩm nang Tài chính số Toàn diện của Home Credit ngay hôm nay!