Thẻ American Express là gì? Điều kiện để mở thẻ American Express

Thẻ American Express được biết đến là dòng thẻ quốc tế cao cấp, gắn liền với nhiều đặc quyền du lịch và dịch vụ toàn cầu. Nếu bạn đang cân nhắc mở thẻ tín dụng quốc tế, hãy cùng Home Credit tìm hiểu chi tiết về thẻ American Express và điều kiện đăng ký trong bài viết dưới đây. 

Thẻ American Express là dòng thẻ quốc tế cao cấp, được sử dụng rộng rãi 

1. Thẻ tín dụng American Express là gì? 

Trước khi quyết định mở thẻ, bạn cần hiểu rõ thẻ American Express là thẻ gì, hoạt động như thế nào và vì sao dòng thẻ này thường gắn với phân khúc khách hàng cao cấp. 

1.1. Giới thiệu về thẻ American Express 

Thẻ American Express là sản phẩm thẻ tín dụng hoặc thẻ thanh toán quốc tế sở hữu bởi  American Express, tại Việt Nam, Vietcombank độc quyền liên kết phát hành và quản lý giao dịch. Người dùng có thể thanh toán bằng thẻ American Express tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ trên toàn cầu, đặc biệt phổ biến ở châu Âu và Bắc Mỹ. 

American Express vừa phát hành thẻ vừa xử lý giao dịch, tạo hệ sinh thái thanh toán riêng 

1.2. Lợi ích thẻ American Express 

Thẻ American Express nổi tiếng với nhiều đặc quyền hướng đến nhóm khách hàng có nhu cầu chi tiêu lớn, thường xuyên du lịch hoặc công tác quốc tế.

• Hạn mức tín dụng cao: Chủ thẻ có thể chi tiêu trước, thanh toán sau với thời gian miễn lãi lên đến khoảng 45–50 ngày (tùy ngân hàng phát hành) 
• Thanh toán toàn cầu linh hoạt: Dễ dàng sử dụng tại các điểm chấp nhận thẻ có logo Amex hoặc thanh toán trực tuyến trên nhiều nền tảng quốc tế 
• Bảo mật theo chuẩn quốc tế: Thẻ tích hợp chip EMV và công nghệ xác thực giao dịch trực tuyến như 3D Secure, giúp giảm thiểu rủi ro gian lận 
• Tiện ích hiện đại: Thanh toán không tiếp xúc (contactless) nhanh chóng. Theo dõi và quản lý chi tiêu qua ứng dụng ngân hàng hoặc sao kê điện tử 
• Ưu đãi và đặc quyền cao cấp: Nhiều chương trình ưu đãi về ẩm thực, mua sắm, khách sạn, hãng hàng không. Ở phân khúc cao nhất, thẻ đen American Express (Centurion) được xem là biểu tượng quyền lực tài chính với đặc quyền sân bay, concierge 24/7 và ưu đãi riêng cho giới thượng lưu. 

Nhờ những quyền lợi này, thẻ American Express thường được xem là lựa chọn phù hợp với người có thu nhập ổn định và nhu cầu trải nghiệm dịch vụ cao cấp. 

Thẻ American Express gắn với hạn mức cao và nhiều đặc quyền cao cấp 

2. Ngân hàng nào phát hành thẻ American Express? 

Tại Việt Nam, American Express không tự phát hành thẻ trực tiếp mà hợp tác với các ngân hàng trong nước để đồng thương hiệu và triển khai sản phẩm bao gồm: 

• Vietcombank 
• VietinBank 
• Sacombank 
• VIB 

Số lượng ngân hàng phát hành thẻ American Express tại Việt Nam không nhiều như Visa hay MasterCard. Vì vậy, nếu có nhu cầu mở thẻ Amex, bạn nên kiểm tra thông tin trực tiếp tại các ngân hàng trên để cập nhật điều kiện và ưu đãi mới nhất. 

Các ngân hàng tại Việt Nam hợp tác phát hành thẻ American Express 

3. Cách đăng ký mở thẻ tín dụng American Express 

Tùy từng ngân hàng phát hành, điều kiện và quy trình mở thẻ American Express có thể khác nhau đôi chút. Tuy nhiên, nhìn chung người đăng ký cần đáp ứng các tiêu chí cơ bản về độ tuổi, thu nhập và hồ sơ cá nhân dưới đây. 

3.1. Điều kiện mở thẻ và hồ sơ đăng ký 

Điều kiện mở thẻ American Express 

• Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam 
• Đủ 18 tuổi trở lên  
• Có thu nhập ổn định hoặc tài sản đảm bảo theo yêu cầu của ngân hàng 
• Không có lịch sử nợ xấu tại các tổ chức tín dụng. 

Hồ sơ đăng ký thường gồm 

• Đơn đề nghị phát hành thẻ theo mẫu của ngân hàng 
• CCCD/CMND hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực 
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: sao kê lương, hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm hoặc giấy phép kinh doanh (đối với chủ hộ kinh doanh) 
• Giấy tờ xác nhận nơi cư trú: sổ hộ khẩu, KT3, giấy tạm trú hoặc thẻ tạm trú 
• Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu mở thẻ theo hình thức có tài sản thế chấp). 

Ngân hàng sẽ căn cứ vào hồ sơ và mức thu nhập để xét duyệt hạn mức tín dụng phù hợp. 

Yêu cầu về độ tuổi, thu nhập và giấy tờ khi đăng ký thẻ American Express 

3.2. Cách mở thẻ American Express 

Tùy từng ngân hàng, cách làm thẻ American Express có thể thực hiện trực tiếp tại quầy hoặc đăng ký online qua website/ứng dụng. 

Mở thẻ tại quầy giao dịch 

• Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và đến chi nhánh ngân hàng phát hành thẻ Amex 
• Bước 2: Chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu (hoàn tiền, tích điểm, du lịch…) 
• Bước 3: Nộp hồ sơ và chờ ngân hàng thẩm định 
• Bước 4: Nếu được duyệt, thẻ sẽ được phát hành và gửi về chi nhánh hoặc địa chỉ đăng ký trong khoảng 5 đến 7 ngày làm việc. 

Mở thẻ online 

• Truy cập website hoặc ứng dụng ngân hàng 
• Chọn mục đăng ký thẻ tín dụng American Express 
• Điền thông tin cá nhân, tải lên giấy tờ theo yêu cầu 
• Chờ nhân viên liên hệ xác minh và thông báo kết quả xét duyệt. 

Có thể đăng ký trực tiếp tại quầy hoặc mở thẻ American Express online 

4. Các câu hỏi thường gặp về thẻ American Express 

4.1. Thẻ American Express dùng để làm gì? 

Thẻ American Express được dùng để thanh toán tại cửa hàng, mua sắm online, đặt vé máy bay, khách sạn hoặc thanh toán quốc tế tại các điểm chấp nhận thẻ Amex. 

4.2. Thẻ American Express có dùng được ở Việt Nam không? 

Có. Tuy nhiên số lượng điểm chấp nhận thẻ Amex tại Việt Nam ít hơn so với Visa hoặc Mastercard, nên chủ yếu phổ biến tại khách sạn, nhà hàng, trung tâm thương mại hoặc website quốc tế. 

4.3. Thẻ American Express có phí thường niên không? 

Có. Mức phí thường niên của thẻ Amex thường cao hơn so với nhiều loại thẻ tín dụng phổ thông, tùy theo ngân hàng phát hành và hạng thẻ. 

4.4. Thẻ American Express có rút tiền mặt được không? 

Có thể rút tiền thẻ tín dụng tại ATM. Tuy nhiên việc rút tiền từ thẻ tín dụng thường kèm phí và lãi suất, vì vậy chỉ nên dùng khi thật sự cần thiết. 

4.5. Thu nhập bao nhiêu thì mở được thẻ American Express? 

Tùy từng ngân hàng và hạng thẻ. Thông thường người đăng ký cần có thu nhập ổn định và đáp ứng điều kiện xét duyệt tín dụng của ngân hàng phát hành. 

Thẻ American Express phù hợp với nhóm khách hàng có nhu cầu chi tiêu quốc tế, du lịch, mua sắm cao cấp và mong muốn tận hưởng nhiều đặc quyền riêng biệt. Tuy nhiên, điều kiện mở thẻ và mức phí thường niên của Amex - American Express thường cao hơn so với các dòng thẻ phổ thông, vì vậy bạn nên cân nhắc kỹ khả năng tài chính và mục tiêu sử dụng trước khi đăng ký. 

Nếu bạn đang tìm kiếm giải pháp thẻ tín dụng với điều kiện mở linh hoạt, quy trình đăng ký nhanh gọn và dễ tiếp cận hơn, có thể tham khảo các sản phẩm thẻ tín dụng tại Home Credit. 

Đăng ký tư vấn mở thẻ tín dụng ngay hôm nay để được hỗ trợ lựa chọn hạn mức phù hợp, xét duyệt nhanh và chủ động chi tiêu thông minh. 

------- 

Thẻ tín dụng Home Credit là sản phẩm tài chính được công ty tài chính Home Credit và công ty công nghệ thanh toán VISA kết hợp phát hành. Đây là dòng thẻ cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mua hàng tại điểm chấp nhận thẻ, mua sắm trực tuyến và trong hạn mức tín dụng được cấp bởi Home Credit tại máy ATM có logo Visa. Ngoài ra, khách hàng được đăng ký trả góp với lãi suất 0% ngay trên ứng dụng Home Credit.  

Tìm hiểu thêm thông tin về sản phẩm và biểu phí thẻ: Mở thẻ tín dụng Home Credit online không chứng minh tài chính   

Hotline tư vấn sản phẩm thẻ: 1900 633 999