Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính: Bí quyết quản lý tiền thông minh

6 chiếc lọ tài chính là phương pháp quản lý cá nhân cực hiệu quả, được tác giả Harv Eker giới thiệu trong cuốn sách best-seller “Bí mật tư duy triệu phú”.

Quản lý tài chính cá nhân đã trở thành một cụm từ quá đỗi quen thuộc, được nhắc đến nhan nhản trong các bài viết và cuốn sách về phát triển bản thân. Tuy nhiên, dù đã áp dụng nhiều cách, nhiều người vẫn chọn bỏ cuộc giữa chừng vì mất kiên nhẫn hoặc không cảm nhận được ảnh hưởng của việc quản lý tốt tài chính cá nhân.

Nếu đang gặp khó khăn trong quản lý và cân đối chi tiêu, bạn nên bắt đầu tìm hiểu về các phương pháp quản lý tài chính cá nhân. Trong bài viết ngày hôm nay, Home Credit sẽ giới thiệu đến bạn một trong những phương pháp quản lý tài chính cá nhân hữu dụng và thông minh nhất với quy tắc 6 chiếc lọ tài chính. Tìm hiểu ngay!

Bài viết liên quan:

• Thay đổi cuộc sống với 8 cách tiết kiệm tiền của người Nhật
• Bí quyết quản lý tài chính cho Gen Z cực hiệu quả
• Hiểu về tài chính – cẩm nang quản lý tài chính thông minh

1. Hiểu về quy tắc 6 chiếc lọ tài chính

Phương pháp 6 chiếc lọ tài chính được triệu phú tự thân T. Harv Eker giới thiệu trong cuốn sách bán chạy hàng đầu của mình - Bí mật tư duy triệu phú. Từ khi ra đời đến nay, phương pháp này vẫn luôn được đánh giá là một trong các phương pháp giúp quản lý tài chính hiệu quả nhất.

Hiểu đơn giản, quy tắc 6 chiếc lọ sẽ phân chia thu nhập của bạn thành 6 phần đựng vào 6 lọ khác nhau. Mỗi lọ được sử dụng cho một mục đích khác nhau.

Cụ thể, các lọ được phân chia như sau:

55% chi tiêu cần thiết (NEC)

Khoản chi tiêu cần thiết sẽ bao gồm những khoản bắt buộc phải chi như tiền nhà, tiền điện - nước, tiền internet, điện thoại, tiền di chuyển, ăn uống,...

Là lọ chiếm phần trăm cao nhất trong tổng thu nhập, quỹ chi tiêu cần thiết giúp bạn đảm bảo bạn có được mức sống cơ bản theo nhu cầu. Nếu hiện đang chi tiêu quá 70% cho các khoản chi tiêu cần thiết, bạn nên xem lại và thực hiện cắt giảm chi phí cho những khoản không thực sự cần thiết.

55% thu nhập được sử dụng cho các khoản chi tiêu bắt buộc

10% tiết kiệm dài hạn (LTS)

Tiết kiệm tiền là khoản tiền không thể thiếu, bất kể thu nhập của bạn cao hay thấp. Đây là khoản tiền được tiết kiệm cho tương lai, giúp bạn có thể sớm ngày đạt được mục tiêu tài chính của bản thân như mua nhà, mua xe, đi du lịch nước ngoài,...

10% quỹ giáo dục (EDU)

Dù còn đi học hay đã đi làm, việc học để phát triển bản thân cũng là hết sức quan trọng. Mỗi tháng, bạn nên trích 10% từ thu nhập của mình để chi tiêu cho các mục như mua sách, tài liệu, tham gia các khóa đào tạo, khóa học online, workshop,...

Đầu tư vào giáo dục giúp bạn không ngừng phát triển năng lực của bản thân, từ đó trở thành người hoàn thiện hơn, nhanh chóng đạt được thành tựu trong cả kiến thức lẫn công việc.

>>> Xem thêm: Điểm qua các chương trình giáo dục tài chính nổi bật nhất tại Việt Nam

10% hưởng thụ (PLAY)

Như đúng cái tên của nó, khoản tiền này được dùng để bạn tự thưởng cho bản thân mình sau những giờ làm việc và học tập căng thẳng. Bạn có thể dùng 10% thu nhập tháng của mình cho các khoản như mua sắm, xem phim, hẹn hò, du lịch,...

Việc trích ra một phần thu nhập dành cho việc hưởng thụ là cần thiết. Và nếu quỹ PLAY của bạn không được tiêu xài liên tục, có thể bạn đang chưa dành đủ sự chăm sóc cho bản thân đấy!

Dành một phần tiền để tận hưởng cuộc sống cũng như lấy thêm động lực để kiếm tiền

10% quỹ tự do tài chính (FFA)

Trong số 6 chiếc lọ tài chính, đây là chiếc lọ được dùng cho việc tiết kiệm lâu dài, học cách đầu tư và mở rộng các khoản thu nhập của bản thân. Quỹ dự phòng tài chính giúp bạn có được cuộc sống như mong muốn mà không phụ thuộc hay bị ảnh hưởng bởi bất kỳ yếu tố nào khác.

Bạn có thể tăng giá trị cho khoản FFA bằng cách gửi tiết kiệm, đầu tư, góp vốn kinh doanh cũng như các khoản thu nhập thụ động khác. Đặc biệt, có một lưu ý về quỹ FFA mà bạn bắt buộc phải làm theo để nhanh chóng đạt được mục tiêu về tự do tài chính, đó là không được sử dụng khoản tiền trong quỹ này - dù là vì bất cứ mục đích gì.

5% quỹ từ thiện

Bên cạnh các khoản chi tiêu và tiết kiệm bắt buộc, bạn nên có thêm một khoản dành riêng cho các hoạt động từ thiện hoặc giúp đỡ người khác. Khoản tiết kiệm của bạn có thể nhiều hoặc ít, tùy thuộc vào sức khỏe tài chính của bản thân.

Tùy theo tình hình tài chính cá nhân, bạn có thể trích một phần nhỏ để giúp đỡ các hoàn cảnh khó khăn hơn

2. Các khó khăn thường gặp khi áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ tài chính

Mặc dù quy tắc 6 chiếc lọ tài chính sở hữu nhiều ưu điểm, trên thực tế nhiều người vẫn gặp phải các khó khăn khi ứng dụng phương pháp này. Các khó khăn này gồm:

• Không thể xác định tỉ lệ phân bổ phù hợp cho từng lọ: Nhu cầu và tình hình tài chính của mỗi người là khác nhau, do đó việc xác định tỉ lệ phù hợp cho từng lọ không phải bước quá dễ dàng. Tuy nhiên, nếu mới bắt đầu, bạn có thể “biến tấu” 6 chiếc lọ thành 3-4 chiếc lọ để dễ quản lý hơn, việc phân chia tỉ lệ cũng trở nên dễ dàng hơn.
• Thiếu kỷ luật trong việc theo dõi, ghi chép và thực hành chi tiêu theo đúng tỉ lệ đã phân bổ: Với trường hợp này, lúc mới bắt đầu, bạn có thể sử dụng phương pháp định mức chi tiêu - cố gắng kiểm soát chi tiêu trong mức đã định ra, mà không cần phải ghi chú chi tiết từng khoản.
• Thiếu kỷ luật trong tiết kiệm: Thông thường, mọi người sẽ tiết kiệm trên phần còn dư lại sau khi đã chi tiêu. Tuy nhiên, nếu muốn đạt được các mục tiêu tài chính, bạn nên tiết kiệm trước, sau đó mới phân bổ ra các khoản chi tiêu.

Hi vọng rằng bài viết trên đã giúp bạn hiểu hơn về quy tắc 6 chiếc lọ tài chính, cách phân bổ cũng như các tips để quản lý chi tiêu cá nhân một cách hiệu quả nhất. Nếu có thể kiên trì thực hiện theo phương pháp này, việc quản lý tiền bạc và cân đối chi tiêu của bạn sẽ trở nên dễ dàng hơn nhiều, trở thành tiền đề cho việc đạt được tự do tài chính sau này.

----

Blog Home Credit - Cẩm nang Tài chính số Toàn diện 

Tài chính không chỉ là những con số mà còn là chìa khóa mở ra sự tử chủ và ổn định trong cuộc sống. Với Blog Cẩm nang Tài chính số Toàn diện, Home Credit sẽ giúp bạn: 

• Nắm vững kiến thức về tín dụng và nợ để tránh các rủi ro tài chính 
• Hiểu rõ kiến thức tài chính tổng quan và cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả 
• Học cách quản lý chi tiêu và kiểm soát dòng tiền, từ kiếm tiền, tiết kiệm cho đến đầu tư theo năng lực, hướng đến độc lập và tự do tài chính 
• Thực hiện thanh toán dễ dàng, an toàn, từ mua sắm đến các hóa đơn thiết yếu  

Chủ động hiểu về tài chính cũng chính là cách để bạn vững tâm trước mọi quyết định lớn nhỏ. Truy cập trang Cẩm nang Tài chính số Toàn diện của Home Credit ngay hôm nay!