Mức lãi suất cho vay tối đa hiện hành là bao nhiêu?

Khi lướt mạng xã hội hoặc các diễn đàn, bạn sẽ dễ bắt gặp các câu hỏi và thảo luận về lãi suất vay như: mức lãi vay tối đa là bao nhiêu, vì sao có công ty cho vay lãi cao, có nơi lại cho vay lãi thấp? Điểm khác nhau là gì và mức lãi suất trần cho dịch vụ vay tiền hiện hành theo luật là bao nhiêu?

Bài viết này của Home Credit sẽ giải thích tất cả những băn khoăn trên, đồng thời cũng chia sẻ thêm về mức góp thực tế hàng tháng nếu bạn chọn vay tại Home Credit, cách phan

Câu trả lời ngắn gọn là có, và bài viết này sẽ giải thích rõ vì sao. Bạn cũng sẽ biết mức góp hàng tháng thực tế khi vay tại Home Credit, cách phân biệt nơi cho vay hợp pháp với tín dụng đen, và những điều cần kiểm tra trước khi đặt bút ký hợp đồng.

Bài viết liên quan: 

• Cách tính lãi suất vay tiêu dùng
• Lãi suất cố định là gì? Bí quyết ổn định chi phí vay 

Tìm hiểu về mức lãi suất cho vay tiêu dùng cá nhân tối đa hiện nay 

1. Lãi suất cho vay tối đa là gì? 

Lãi suất cho vay tối đa chính là mức lãi cao nhất mà các công ty tài chính/ngân hàng được phép áp dụng cho các khoản vay. Những điều chỉnh và quy định về mức lãi suất này sẽ được đưa ra và quyết định bởi Ủy ban Trung ương Quốc hội theo biến động của nền kinh tế vĩ mô, lạm phát và các chính sách tiền tệ. Sau đó, báo cáo lại với Quốc hội trong kỳ họp gần nhất.  

Cuối cùng, các công ty tài chính/ngân hàng có nghĩa vụ phải tuân thủ các quy định về mức lãi suất cho vay tối đa khi cung cấp gói vay tiền nhanh đến khách hàng, nếu vi phạm sẽ bị xử phạt hoặc đình chỉ hoạt động theo quy định của Pháp luật. 

Lãi suất vay doanh nghiệp và lãi suất vay cá nhân sẽ được Uỷ ban Thường vụ Quốc hội quy định  

2. Mục đích của việc quy định về mức lãi suất cho vay tiêu dùng tối đa 

2.1. Bảo vệ quyền lợi của khách hàng 

• Giúp khách hàng tránh rơi vào bẫy lãi suất cao bất hợp lý. 
• Tạo sự minh bạch và công bằng trong các khoản vay. 
• Cảnh giác trước những đối tượng giả mạo hoặc lừa đảo, đảm bảo sự an toàn tài chính. 

2.2 Tạo điều kiện vay an toàn 

• Lãi suất ổn định, không thay đổi đột ngột, giúp khách hàng giảm áp lực trả nợ. 
• Đặc biệt có ý nghĩa với người có thu nhập thấp. 

2.3. Kiểm soát các công ty tài chính/ngân hàng 

• Ngăn các tổ chức lợi dụng khách hàng để áp lãi suất cao. 
• Duy trì sự ổn định và an toàn cho toàn hệ thống tài chính. 
• Hỗ trợ cơ quan Nhà nước trong việc quản lý và giám sát hoạt động cho vay. 

Quy định hạn mức cho vay giúp bảo vệ quyền lợi của khách hàng 

3. Quy định về mức lãi suất cho vay tiêu dùng tối đa hiện hành 

Khung lãi suất cho vay tối đa hiện hành được quy định bởi Ngân hàng Nhà nước và có sự khác biệt giữa ngân hàng và tổ chức tài chính phi ngân hàng. Cụ thể, mức lãi suất cho vay tối đa mà các tổ chức phi ngân hàng được phép áp dụng có thể cao hơn ngân hàng, miễn là được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận. Theo Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015 quy định mức lãi suất tín dụng tiêu dùng tối đa áp dụng cho cả vay doanh nghiệp và cá nhân như sau: 

Khoản 1 - Trường hợp lãi suất do các bên tự thỏa thuận với nhau: Mức lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng không được vượt quá 20%/năm trên tổng số tiền vay, tức là khoảng 1,66%/tháng 

Ngoài ra, tại Điều 91. Lãi suất, phí trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng Luật các tổ chức tín dụng 2010 số 47/2010/QH12 cũng có nêu rõ: 

• Tổ chức tín dụng được quyền ấn định và phải niêm yết công khai mức lãi suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng 
• Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật 

Như vậy, có thể thấy các công ty tài chính được phép tự ấn định mức lãi suất cho vay sau khi Ngân hàng Nhà nước phê duyệt. Do đó, việc các công ty tài chính áp dụng lãi suất cao hơn 20% (theo quy định của Bộ luật Dân sự) là hoàn toàn hợp pháp và không bị xử phạt. 

Mức lãi suất vay tiêu dùng tối đa do Ngân hàng Nhà nước quy định 

4. Quy định xử phạt trường hợp vi phạm lãi suất cho vay tối đa 

Theo Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015 quy định mức xử phạt đối với các hành vi vi phạm lãi suất cho vay tối đa trong các giao dịch dân sự bao gồm: 

• Nếu bên cho vay áp dụng lãi suất gấp 5 lần mức lãi suất tối đa và thu lợi bất chính từ 30 triệu đến dưới 100 triệu đồng: Phạt tiền từ 50 triệu đến 200 triệu đồng. Nếu tái phạm, bên cho vay có thể bị phạt cải tạo không giam giữ lên đến 3 năm 
• Nếu thu lợi bất chính từ 100 triệu đồng trở lên: Mức phạt tiền được áp dụng từ 200 triệu đồng đến 1 tỷ đồng hoặc bị phạt tù từ 6 tháng đến 3 năm 
• Đối với người trực tiếp phạm tội: Mức phạt tiền từ 30 triệu đồng đến 100 triệu đồng, cấm đảm nhận nhiệm chức vụ, hành nghề hoặc làm công việc có liên quan trong vòng từ 1 năm đến 5 năm 

Quy định về việc xử phạt khi vi phạm các quy định về mức lãi suất cho vay tối đa 

Nhìn chung, việc hiểu rõ các quy định về mức lãi suất cho vay tối đa là yếu tố quan trọng giúp khách hàng tránh khỏi các rủi ro về tài chính và đảm bảo quyền lợi hợp pháp của mình. Đăng ký vay ngay!

---- 

Với lãi suất cạnh tranh và minh bạch, vay tiền mặt từ Home Credit giúp khách hàng giải quyết các nhu cầu tài chính tức thời cùng những ưu điểm sau:  

• Hạn mức vay linh hoạt: Từ 5 đến 250 triệu đồng, đáp ứng đa dạng nhu cầu khách hàng 
• Thủ tục đơn giản: Chỉ cần CCCD/Thẻ Căn cước còn hiệu lực là khách hàng đã có thể đăng ký vay trực tuyến ở bất kỳ đâu 
• Duyệt vay siêu tốc: Duyệt nhanh 3 phút, hoàn toàn online 
• Giải ngân nhanh: Nhận tiền trong 10 phút ngay sau khi hoàn tất ký hợp đồng