Vay tín dụng là gì? Các hình thức vay tín dụng phổ biến 2025

Vay tín dụng là một giải pháp hiệu quả giúp bạn nhanh chóng có được khoản tiền để đáp ứng nhu cầu cá nhân. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý đến các yếu tố quan trọng như lãi suất, thời hạn vay và các điều khoản hợp đồng để bảo vệ quyền lợi của mình. Cùng Home Credit khám phá khái niệm, các hình thức vay tín dụng phổ biến nhất trong bài viết dưới đây nhé!

Bài viết liên quan:

• Phân biệt vay tiền mặt tín chấp và vay tiêu dùng
• Vay tiền mặt sửa chữa nhà gấp cần quan tâm điều gì?
• Vay tín chấp và vay thế chấp: Đâu là lựa chọn phù hợp 

1. Vay tín dụng là gì?

Vay tín dụng là hình thức vay tiền từ công ty tài chính/ngân hàng mà theo đó, người vay cam kết trả lại số tiền đã vay kèm theo lãi suất như đã thỏa thuận trong hợp đồng. 

Vay tín dụng có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau như mua nhà, mua xe, kinh doanh hoặc chi tiêu cá nhân. Hình thức vay này thường yêu cầu người vay có lịch sử tín dụng tốt và khả năng trả nợ theo các điều khoản đã định.

Vay tín dụng là lựa chọn lý tưởng cho những ai cần sử dụng một khoản tiền lớn

2. Phân loại các hình thức vay tín dụng phổ biến hiện nay

2.1 Phân loại theo mục đích sử dụng

Mỗi loại vay tín dụng sẽ được sử dụng cho nhiều mục đích từ tiêu dùng cá nhân đến đầu tư kinh doanh. Dưới đây là một số hình thức vay theo mục đích sử dụng phổ biến:

• Vay tiêu dùng: Đây là khoản vay nhằm phục vụ cho chi tiêu thường nhật như mua sắm, du lịch, học tập, y tế và các chi phí sinh hoạt khác. Vay tiêu dùng thường có lãi suất ưu đãi và thời gian hoàn trả linh hoạt.
• Vay sản xuất kinh doanh: Khoản vay này dành cho các doanh nghiệp hoặc hộ kinh doanh, cá thể có nhu cầu bổ sung vốn cho hoạt động sản xuất, kinh doanh. Khoản vay này thường có giá trị lớn và lãi suất ưu đãi.
• Vay mua nhà đất: Vay mua nhà đất giúp người vay có thể sở hữu bất động sản mà không cần phải chi trả đủ số tiền ngay từ đầu. Thời hạn vay thường kéo dài từ 10 đến 20 năm, với lãi suất cố định hoặc thả nổi.
• Vay mua ô tô: Đây là khoản vay giúp người vay có thể mua ô tô mà không cần thanh toán toàn bộ giá trị xe ngay lập tức. Theo đó, người vay có thể linh hoạt trả góp trong thời hạn từ 1 - 5 năm với lãi suất khá ưu đãi.

Người vay có thể sử dụng nguồn tiền với mục đích mua nhà đất

2.2 Phân loại theo chủ thể

Chủ thể của khoản vay cũng là một yếu tố quan trọng để phân loại các hình thức vay tín dụng. Dưới đây là các loại vay tín dụng dựa theo chủ thể:

• Tín dụng thương mại: Là hình thức các nhà kinh doanh ứng vốn cho nhau hoặc vay lẫn nhau thông qua bán chịu hàng hoá hoặc lưu thông kỳ phiếu. Điều này giúp doanh nghiệp có thể duy trì hoạt động kinh doanh ổn định.
• Tín dụng ngân hàng: Đây là hình thức phổ biến nhất, trong đó ngân hàng cấp vốn cho khách hàng dưới dạng tiền mặt hoặc chuyển khoản. Sau đó, khách hàng phải trả lãi và gốc như đã thỏa thuận từ ban đầu.
• Tín dụng nhà nước: Nhà nước cấp vốn cho các dự án, chương trình phát triển kinh tế - xã hội thông qua việc phát hành trái phiếu hoặc các công cụ nợ khác.
• Tín dụng tiêu dùng: Khoản vay được cấp cho các cá nhân để phục vụ nhu cầu tiêu dùng, thường có lãi suất cao hơn so với các hình thức khác do tiềm ẩn nhiều rủi ro.
• Tín dụng quốc tế: Các khoản vay được cấp giữa các quốc gia hoặc các tổ chức quốc tế nhằm hỗ trợ tài chính cho các dự án phát triển hoặc cải thiện kinh tế.

Nếu bạn đang tìm kiếm giải pháp tài chính cho các nhu cầu mua sắm của cá nhân thì tín dụng tiêu dùng của Home Credit chính là lựa chọn lý tưởng dành cho bạn. 

Với lãi suất hấp dẫn, thủ tục đơn giản và thời hạn trả góp linh hoạt, Home Credit sẽ mang đến cho bạn sự tiện lợi và an tâm về tài chính. Hãy mở thẻ tín dụng Home Credit ngay hôm nay và trải nghiệm những tiện ích tuyệt vời! 

Dựa vào chủ thể vay có thể phân loại các hình thức vay tín dụng khác nhau

2.3 Phân loại theo kỳ hạn

Kỳ hạn vay là khoảng thời gian mà người vay phải hoàn trả khoản vay cho ngân h.àng hoặc tổ chức tín dụng. Dựa trên kỳ hạn, vay tín dụng được chia thành các loại sau:

• Tín dụng dài hạn: Thường có thời hạn từ 5 năm trở lên, chủ yếu phục vụ các dự án lớn như xây dựng cơ sở hạ tầng, đầu tư vào các hoạt động kinh doanh dài hạn
• Tín dụng ngắn hạn: Thời hạn dưới 1 năm, thường dùng để đáp ứng các nhu cầu vốn lưu động hoặc chi tiêu ngắn hạn.
• Tín dụng trung hạn: Thời hạn từ 1-5 năm, thường dùng để mua sắm tài sản cố định hoặc đầu tư vào các dự án có thời gian thu hồi vốn ngắn.

Người vay cần cân nhắc lựa chọn hình thức vay phù hợp với kỳ hạn

2.4 Phân loại theo tài sản đảm bảo

Tài sản đảm bảo là một hình thức giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Dưới đây là phân loại vay tín dụng dựa trên tài sản đảm bảo:

• Vay tín chấp: Là hình thức vay không yêu cầu tài sản đảm bảo. Thay vào đó, các tổ chức sẽ dựa vào uy tín cá nhân hoặc doanh nghiệp để cho vay.
• Vay thế chấp: Người vay phải dùng tài sản có giá trị (nhà, đất, ô tô,…) để đảm bảo khi đăng ký vay. Nếu người vay không thể trả nợ, tài sản sẽ bị ngân hàng thu hồi để bù đắp cho khoản vay.
• Vay thấu chi: Là hình thức vay cho phép tài khoản của người vay bị thấu chi (âm tiền) trong một giới hạn nhất định. Đây là cách giúp người vay có thể linh hoạt trong việc sử dụng nguồn tiền để chi tiêu cho các khoản khẩn cấp.

Nếu bạn đang cần một khoản vay nhanh chóng và tiện lợi, Home Credit là đơn vị mà bạn đang tìm kiếm. Với quy trình đăng ký đơn giản, phê duyệt nhanh chóng và lãi suất cạnh tranh, đăng ký vay tiền online Home Credit ngay hôm nay để hưởng loạt ưu đãi nhé!

2.5 Phân loại theo hình thức đăng ký

Hình thức đăng ký vay tín dụng là yếu tố ảnh hưởng đến quy trình và thời gian vay. Dựa trên hình thức đăng ký, vay tín dụng được chia thành hai loại chính:

• Vay tiền online: Quy trình vay diễn ra hoàn toàn trực tuyến, từ việc đăng ký, nộp hồ sơ đến phê duyệt và giải ngân.
• Vay tiền trực tiếp: Là hình thức mà người vay đến trực tiếp ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để làm thủ tục.

Các chủ thẻ có thể vay tín dụng qua hai hình thức tiện lợi là vay online và vay trực tiếp

3. Những lưu ý trước khi quyết định vay tín dụng

Vay tín dụng là một quyết định quan trọng, ảnh hưởng đến tài chính của bạn trong tương lai. Do đó, bạn cần quan tâm đến những lưu ý dưới đây để tránh rủi ro khi vay tín dụng:

• Nắm rõ thông tin về dịch vụ cần vay: Trước khi vay tín dụng, hãy tìm hiểu kỹ về dịch vụ vay bao gồm lãi suất, kỳ hạn vay, các phí liên quan và điều kiện vay. Hiểu rõ những yếu tố này giúp bạn tránh được các chi phí phát sinh không mong muốn và lập kế hoạch trả nợ hợp lý.
• Chọn gói vay phù hợp với khả năng tài chính: Bạn cần xác định số tiền vay, thời gian vay và lãi suất sao cho phù hợp với khả năng chi trả hàng tháng. Nếu bạn vay quá khả năng có thể dẫn đến áp lực tài chính và rủi ro không trả được nợ.
• Trình bày mục đích vay rõ ràng và hợp lý: Việc trình bày rõ ràng, thuyết phục mục đích sử dụng khoản vay không những giúp tăng khả năng được duyệt vay mà còn giúp bạn hiểu rõ nhu cầu chi tiêu của mình.
• Kiểm tra lại điều khoản trên hợp đồng trước khi ký: Việc kiểm tra hợp đồng kỹ lưỡng sẽ giúp bạn tránh được những rắc rối pháp lý và tài chính không mong muốn trong tương lai.

Bạn cần quan tâm đến những lưu ý trước khi vay để tránh rủi ro không đáng có

Trên đây là các thông tin về các hình thức vay tín dụng. Hy vọng bài viết sẽ giúp bạn trả lời câu hỏi "vay tín dụng là gì?" và có thể lựa chọn được hình thức phù hợp để đạt được mục tiêu tài chính của mình. 

Nếu bạn đang có nhu cầu vay tín dụng thì Home Credit là lựa chọn lý tưởng. Với nhiều năm kinh nghiệm trong việc cung cấp các giải pháp vay linh hoạt và tiện lợi, Home Credit sẽ giúp bạn vay an toàn, đồng thời dễ dàng quản lý tài chính cho các kế hoạch quan trọng của mình.

---- 

Với lãi suất cạnh tranh và minh bạch, vay tiền mặt từ Home Credit giúp khách hàng giải quyết các nhu cầu tài chính tức thời cùng những ưu điểm sau:  

• Hạn mức vay linh hoạt: Từ 5 đến 250 triệu đồng, đáp ứng đa dạng nhu cầu khách hàng 
• Thủ tục đơn giản: Chỉ cần CCCD/Thẻ Căn cước còn hiệu lực là khách hàng đã có thể đăng ký vay trực tuyến ở bất kỳ đâu 
• Duyệt vay siêu tốc: Duyệt nhanh 3 phút, hoàn toàn online 
• Giải ngân nhanh: Nhận tiền trong 10 phút ngay sau khi hoàn tất ký hợp đồng