Insurtech là gì? Insurtech khác gì bảo hiểm truyền thống?

Trong kỷ nguyên số, công nghệ đã thay đổi mạnh mẽ cách các doanh nghiệp vận hành và ngành bảo hiểm cũng không ngoại lệ. Sự ra đời của insurtech đã mang đến những giải pháp sáng tạo, giúp đơn giản hóa quy trình, nâng cao trải nghiệm khách hàng và tối ưu chi phí cho các công ty bảo hiểm. Vậy insurtech là gì, có lợi ích như thế nào và khác gì so với bảo hiểm truyền thống? Hãy cùng Home Credit khám phá trong bài viết dưới đây! 

Bài viết liên quan: 

• Fintech là gì? Cách hoạt động và 4 hình thức fintech phổ biến 2026  
• Digital lending là gì? Có nên vay tiền trên mạng? 
•  eKYC là gì? Vai trò và quy trình của công nghệ định danh điện tử  

Insurtech là một thuật ngữ mới kết hợp giữa bảo hiểm và công nghệ 

1. Insurtech là gì? Đặc điểm của Insurtech 

1.1 Định nghĩa 

Insurtech là sự kết hợp giữa "Insurance" (bảo hiểm) và "Technology" (công nghệ), còn được gọi là công nghệ bảo hiểm số. Được phát triển từ lĩnh vực fintech, Insurtech ứng dụng các công nghệ hiện đại nhằm tối ưu hóa mô hình bảo hiểm truyền thống. 

Công nghệ này can thiệp vào mọi giai đoạn trong quy trình bảo hiểm: từ nghiên cứu khách hàng, thiết kế sản phẩm, marketing, đến bán hàng, ký kết hợp đồng và chăm sóc khách hàng.  

Các công ty Insurtech có thể hoạt động như một công ty bảo hiểm trực tiếp, đơn vị trung gian hoặc nhà cung cấp giải pháp công nghệ cho toàn ngành bảo hiểm. 

Insurtech ứng dụng các công nghệ hiện đại nhằm tối ưu hóa mô hình bảo hiểm truyền thống 

1.2 Đặc điểm 

Insurtech sở hữu nhiều đặc điểm nổi bật nhờ vào việc ứng dụng công nghệ hiện đại trong hoạt động bảo hiểm: 

• Tự động hóa quy trình: Công nghệ bảo hiểm số ứng dụng các công nghệ như AI, Big Data, Blockchain, IoT, OCR hay KYC để số hóa toàn bộ quy trình bảo hiểm.  
• Cá nhân hóa sản phẩm: Thay vì cung cấp các gói bảo hiểm chung chung, công nghệ bảo hiểm số tận dụng dữ liệu hành vi để thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầu cụ thể của từng khách hàng. 
• Kết nối số toàn diện: Công nghệ này số hóa toàn bộ chuỗi hoạt động như nghiên cứu thị trường, thiết kế sản phẩm, tiếp thị,... Một số mô hình còn triển khai hình thức bảo hiểm ngang hàng (P2P) nhằm tối ưu chi phí và tăng sự linh hoạt. 

Công nghệ bảo hiểm số không chỉ giúp doanh nghiệp nâng cao hiệu quả kinh doanh mà còn thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành bảo hiểm. 

Ưu điểm của công nghệ bảo hiểm số là sử dụng dữ liệu và phân tích hành vi khách hàng để tối ưu hóa sản phẩm bảo hiểm 

2. Insurtech khác gì với bảo hiểm truyền thống? 

Insurtech ra đời như một bước tiến mới trong ngành bảo hiểm, giúp cải thiện trải nghiệm người dùng và tối ưu hóa quy trình hoạt động. Dưới đây là bảng so sánh sự khác biệt giữa insurtech và bảo hiểm truyền thống: 

3. Lợi ích của Insurtech là gì? 

Công nghệ bảo hiểm số được nhiều người dùng quan tâm nhờ những lợi ích thiết thực cho khách hàng, doanh nghiệp và dịch vụ bảo hiểm truyền thống. 

3.1. Với khách hàng cá nhân (B2C) 

Hình thức B2C của Insurtech tập trung vào việc cung cấp các giải pháp bảo hiểm trực tiếp cho khách hàng cá nhân, mang lại những lợi ích sau: 

• Mua bảo hiểm trực tuyến dễ dàng: Nhờ công nghệ, khách hàng có thể nhanh chóng mua bảo hiểm trực tuyến mà không cần qua đại lý. 
• Tiết kiệm thời gian và giảm chi phí: Các quy trình bảo hiểm từ đăng ký, thẩm định đến thanh toán đều được tự động hóa, giúp tiết kiệm thời gian và giảm thiểu sai sót. 
• Điều chỉnh phí bảo hiểm linh hoạt: Sử dụng dữ liệu và phân tích hành vi, công nghệ bảo hiểm số điều chỉnh mức phí bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và thói quen của từng khách hàng, giúp chi phí trở nên hợp lý và chính xác hơn. 
• Bảo hiểm rủi ro mạng (Cyber Insurance): Với sự gia tăng các mối đe dọa từ không gian mạng, bảo hiểm rủi ro mạng được nhiều khách hàng lựa chọn để bảo vệ tài sản kỹ thuật số của mình. 

Công nghệ bảo hiểm số giúp khách hàng mua bảo hiểm trực tuyến một cách nhanh chóng và thuận tiện 

3.2. Với các doanh nghiệp bảo hiểm (B2B) 

Trong mô hình B2B, công nghệ này cung cấp các giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp tối ưu hóa quy trình và nâng cao hiệu quả hoạt động. Những giải pháp nổi bật bao gồm: 

• Tự động hóa quy trình thẩm định và xử lý bồi thường: Giảm thiểu thời gian và công sức bằng cách tự động hóa các bước thẩm định, giải quyết yêu cầu bồi thường nhanh chóng và chính xác. 
• Phân tích dữ liệu để dự đoán rủi ro: Sử dụng công nghệ phân tích dữ liệu lớn (Big Data) để dự đoán và quản lý rủi ro, giúp các doanh nghiệp bảo hiểm đưa ra quyết định chính xác hơn. 
• Quản lý hợp đồng bảo hiểm thông minh: Cải thiện quy trình quản lý hợp đồng bảo hiểm bằng các công cụ công nghệ giúp theo dõi, cập nhật và tối ưu hóa hợp đồng một cách hiệu quả. 
• Ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và học máy (Machine Learning): Nhờ AI và Machine Learning, doanh nghiệp bảo hiểm có thể cải thiện độ chính xác trong việc phân tích dữ liệu khách hàng và rủi ro, đồng thời tối ưu hóa các quy trình nội bộ. 
• Tiết kiệm chi phí và cải thiện dịch vụ: Việc áp dụng công nghệ giúp doanh nghiệp bảo hiểm giảm chi phí vận hành và nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao từ khách hàng và đối tác. 

Insurtech cung cấp các giải pháp để tự động hóa và số hóa quy trình nội bộ cho các công ty bảo hiểm 

3.3. Với dịch vụ bảo hiểm truyền thống 

Insurtech không chỉ dừng lại ở việc cải tiến quy trình và trải nghiệm của khách hàng mà còn có khả năng thâm nhập vào các nhóm dịch vụ bảo hiểm truyền thống. Những lợi ích chính mà công nghệ bảo hiểm số đang thúc đẩy là: 

• Bảo hiểm nhân thọ: Công nghệ dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo giúp phân tích dữ liệu sức khỏe, cải thiện khả năng đánh giá rủi ro và tạo ra sản phẩm bảo hiểm phù hợp hơn với nhu cầu và tình trạng sức khỏe của khách hàng. 
• Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm tai nạn: Với sự phát triển của Internet vạn vật (IoT), các thiết bị kết nối có thể giúp thu thập dữ liệu về tình trạng tài sản và các yếu tố rủi ro, từ đó tối ưu hóa phí bảo hiểm và nâng cao hiệu quả quản lý. 
• Bảo hiểm mạng (Cyber insurance): Các công nghệ bảo mật và phân tích dữ liệu giúp phát triển các sản phẩm bảo hiểm mạng hiệu quả hơn, bảo vệ khách hàng khỏi các mối đe dọa trực tuyến. 
• Bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khỏe: Thiết bị đeo tay và ứng dụng di động theo dõi sức khỏe khách hàng, hỗ trợ đưa ra quyết định bảo hiểm chính xác và hiệu quả hơn trong chăm sóc sức khỏe. 

Bảo hiểm mạng giúp bảo vệ khách hàng khỏi các mối đe dọa trực tuyến 

4. Một số xu hướng công nghệ tác động đến insurtech 

Trong bối cảnh công nghệ phát triển mạnh mẽ, Insurtech đang không ngừng đổi mới để nâng cao trải nghiệm người dùng và tối ưu hoạt động của ngành bảo hiểm. Dưới đây là những xu hướng công nghệ nổi bật: 

• Trí tuệ nhân tạo (AI): AI giúp các công ty bảo hiểm hiểu rõ hành vi và nhu cầu của khách hàng để cá nhân hóa sản phẩm, đáp ứng được nhu cầu ngày càng đa dạng. 
• Tự động hóa quy trình (Automation): Automation giúp giảm sự phụ thuộc vào thao tác thủ công. Ví dụ, khi người dùng điền thông tin trực tuyến, toàn bộ hồ sơ có thể được xử lý, lưu trữ và sẵn sàng ký kết chỉ trong vài phút. 
• Dữ liệu lớn (Big Data): Big Data cho phép thu thập và phân tích dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau theo thời gian thực. Qua đó, doanh nghiệp có thể hiểu rõ hơn về hành vi và rủi ro của khách hàng, từ đó tối ưu sản phẩm và dịch vụ. 
• Công nghệ Blockchain: Blockchain mang lại sự minh bạch và bảo mật trong các giao dịch. Hợp đồng thông minh tự động thực hiện bồi thường khi đủ điều kiện, còn bảo hiểm phi tập trung giúp giảm thiểu chi phí và rủi ro gian lận. 
• Drones: Drones hỗ trợ khảo sát tài sản và đánh giá thiệt hại ở những khu vực khó tiếp cận. Nhờ đó, quá trình xử lý bồi thường trở nên nhanh chóng, chính xác và an toàn hơn cho cả khách hàng lẫn doanh nghiệp. 

Insurtech ứng dụng nhiều công nghệ hiện đại nhằm mang lại những cải tiến mới cho ngành bảo hiểm 

5. Những câu hỏi thường gặp về Insurtech? 

5.1. Insurtech có những loại bảo hiểm gì? 

Insurtech hiện cung cấp hầu hết các loại bảo hiểm phổ biến như sức khỏe, xe cộ, tài sản,... Quy trình mua và thanh toán đều thực hiện trực tuyến, rất nhanh chóng và minh bạch. 

5.2. Insurtech có an toàn không? 

Các nền tảng Insurtech hiện nay sử dụng nhiều lớp bảo mật như mã hóa dữ liệu, xác thực hai yếu tố, công nghệ blockchain và định danh điện tử (eKYC) để đảm bảo quyền riêng tư và an toàn cho người dùng.  

Tuy nhiên, giống như bất kỳ nền tảng số nào, người dùng cũng cần chủ động bảo vệ thông tin cá nhân, tránh chia sẻ dữ liệu nhạy cảm trên các kênh không chính thống. 

Công nghệ bảo hiểm số áp dụng nhiều hình thức bảo mật khác nhau để đảm bảo an toàn cho người dùng 

5.3. Insurtech có tốt hơn bảo hiểm truyền thống không? 

Insurtech không thay thế hoàn toàn bảo hiểm truyền thống, mà là một bước tiến nhằm cải thiện những hạn chế hiện có. Công nghệ bảo hiểm số vượt trội ở sự tiện lợi, tốc độ xử lý và khả năng cá nhân hóa dịch vụ.  

Tuy nhiên, trong một số trường hợp đặc thù như bảo hiểm doanh nghiệp lớn hay nhu cầu tư vấn chuyên sâu, mô hình truyền thống vẫn giữ vai trò quan trọng. 

Hy vọng, thông qua bài viết, bạn đã hiểu rõ Insurtech là gì cùng với những đặc điểm, lợi ích của bảo hiểm số. Nhờ vào sự hỗ trợ của công nghệ, việc tham gia bảo hiểm trở nên dễ dàng hơn, minh bạch hơn và được cá nhân hóa theo đúng nhu cầu của mỗi người. 

----

Blog Home Credit - Cẩm nang Tài chính số Toàn diện 

Tài chính không chỉ là những con số mà còn là chìa khóa mở ra sự tử chủ và ổn định trong cuộc sống. Với Blog Cẩm nang Tài chính số Toàn diện, Home Credit sẽ giúp bạn: 

• Nắm vững kiến thức về tín dụng và nợ để tránh các rủi ro tài chính 
• Hiểu rõ kiến thức tài chính tổng quan và cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả 
• Học cách quản lý chi tiêu và kiểm soát dòng tiền, từ kiếm tiền, tiết kiệm cho đến đầu tư theo năng lực, hướng đến độc lập và tự do tài chính 
• Thực hiện thanh toán dễ dàng, an toàn, từ mua sắm đến các hóa đơn thiết yếu  

Chủ động hiểu về tài chính cũng chính là cách để bạn vững tâm trước mọi quyết định lớn nhỏ. Truy cập trang Cẩm nang Tài chính số Toàn diện của Home Credit ngay hôm nay!