Giải ngân là gì? Định nghĩa và hình thức giải ngân khi vay tiền

Giải ngân là một thuật ngữ quan trọng thường được sử dụng trong tài chính tiêu dùng, đặc biệt là trong các hoạt động cho vay của công ty tài chính/ngân hàng. Hiểu rõ về thuật ngữ này giúp khách hàng nắm rõ định nghĩa cũng như hình thức giải ngân để quy trình vay diễn ra suôn sẻ. Cùng Home Credit tìm hiểu về khái niệm, các hình thức và hồ sơ giải ngân qua bài viết sau.  

Bài viết liên quan: 

• Vay tiền trả góp là gì? Thủ tục vay trả góp như thế nào? 
• Cách vay tiền online an toàn, tránh bị lừa đảo 

Giải ngân là thuật ngữ quan trọng trong tài chính tiêu dùng 

1. Giải ngân là gì?  

Giải ngân là quá trình chuyển giao tiền từ tổ chức tín dụng (công ty tài chính, ngân hàng,...) cho khách hàng sau khi khoản vay đã được phê duyệt. 

Khi nhận đề nghị vay tiền từ công ty tài chính hoặc ngân hàng, khách hàng sẽ phải trải qua quá trình đánh giá, thẩm định hồ sơ. Nếu hồ sơ vay được chấp thuận, bên cho vay sẽ tiến hành chuyển số tiền vay cho khách hàng theo thỏa thuận trong hợp đồng vay. 

Việc giải ngân diễn ra sau khi hợp đồng được ký kết, từ vài giờ hoặc vài phút tùy theo quy trình của từng tổ chức. Đây là bước cuối cùng trong quá trình cho vay. Tại Home Credit, khách hàng có thể vay tiền giải ngân nhanh trong  vòng trong 10 phút ngay sau khi được duyệt hồ sơ vay. 

Giải ngân là quá trình chuyển giao tiền từ tổ chức tín dụng đến khách hàng 

2. Các hình thức giải ngân khi vay tiền 

2.1. Theo phương thức giải ngân 

Khách hàng có thể chọn nhận tiền vay theo một trong hai hình thức truyền thống là chuyển khoản ngân hàng hoăc nhận trực tiếp tại mỗi điểm giao dịch. Mỗi hình thức phù hợp với nhu cầu khác nhau của khách hàng. 

• Giải ngân qua hình thức trực tuyến: Đây là phương thức phổ biến nhất, trong đó số tiền vay được chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng hoặc ví điện tử của khách hàng, tùy vào hình thức mà khách hàng đăng ký với đơn vị cho vay. 
• Giải ngân bằng tiền mặt: Nếu nhận tiền mặt, khách hàng sẽ đến trực tiếp tại chi nhánh của đơn vị tài chính để nhận tiền. Mặc dù không tiện lợi như chuyển khoản ngân hàng, việc nhận tiền mặt vẫn là một lựa chọn hữu ích trong một số tình huống nhất định. 

Khách hàng có thể lựa chọn phương thức giải ngân bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản ngân hàng 

2.2. Theo số lần thực hiện 

Giải ngân cũng có thể được phân loại dựa trên số lần thực hiện, bao gồm: 

• Giải ngân một lần: Với hình thức này, toàn bộ số tiền vay được chuyển đến khách hàng trong một lần duy nhất ngay sau khi hoàn tất các thủ tục cần thiết. Đây là phương thức phổ biến và đơn giản, thường được áp dụng cho các khoản vay nhỏ lẻ. 
• Giải ngân từng đợt: Số tiền vay được chia thành nhiều đợt và chuyển giao theo tiến độ hoặc nhu cầu sử dụng của khách hàng. Hình thức này thường được sử dụng cho các khoản vay có giá trị cao hoặc khoản vay trung, dài hạn. 

Giải ngân cũng có thể được phân loại dựa trên số lần thực hiện 

2.3. Theo tài sản đảm bảo 

Giải ngân cũng có thể được thực hiện dựa trên loại tài sản đảm bảo mà khách hàng cung cấp: 

• Giải ngân có tài sản đảm bảo: Với hình thức này, khách hàng cần cung cấp tài sản đảm bảo để bảo vệ quyền lợi của tổ chức tài chính nếu không thể trả nợ. Các khoản vay lớn và dài hạn như vay mua nhà, mua ô tô,... thường yêu cầu khách hàng phải có tài sản để đảm bảo khoản vay. Quy trình giải ngân bao gồm việc đánh giá, định giá và hoàn tất các thủ tục pháp lý liên quan đến tài sản. 
• Giải ngân không có tài sản đảm bảo: Đây là hình thức dựa trên uy tín của khách hàng, không cần phải có bất kỳ tài sản đảm bảo nào. Tuy nhiên, các khoản vay này thường có lãi suất cao do các công ty tài chính/ngân hàng phải dự trù rủi ro cao hơn khi không có tài sản thế chấp.  
  Các khoản vay tiêu dùng cá nhân hoặc các khoản vay ngắn hạn thường không yêu cầu tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, khách hàng cần có lịch sử tín dụng tốt và thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ. 

Giải ngân theo tài sản đảm bảo là một hình thức dựa trên việc thế chấp các tài sản có giá trị của khách hàng 

3. Hồ sơ giải ngân gồm những gì? 

Để quá trình vay tiền được phê duyệt nhanh chóng, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ giải ngân. Việc chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ đảm bảo khách hàng đáp ứng được các điều kiện và yêu cầu của khoản vay. Dựa vào đó, công ty tài chính/ngân hàng có thể đẩy nhanh quá trình giải ngân. 

• Hồ sơ pháp lý: Hồ sơ pháp lý thường bao gồm bản sao CCCD/CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú để xác minh địa chỉ cư trú. Ngoài ra, đối với các khoản vay lớn hoặc có tài sản đảm bảo, đơn vị cho vay có thể yêu cầu giấy xác nhận tình trạng hôn nhân như giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.  
• Hồ sơ tài chính: Hồ sơ tài chính bao gồm các tài liệu chứng minh khả năng tài chính và khả năng trả nợ của khách hàng như sao kê bảng lương, hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận công việc.  
• Hồ sơ tài sản đảm bảo (đối với vay thế chấp): Đối với các khoản vay thế chấp, hồ sơ tài sản đảm bảo là yếu tố then chốt để tổ chức tài chính đánh giá giá trị và tính thanh khoản của tài sản. Hồ sơ bao gồm bản sao giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản như sổ đỏ, giấy đăng ký xe hoặc các tài sản có giá trị khác.  

>> Xem thêm: Vay thế chấp là gì? Những tài sản có thể thế chấp khi vay 

Hồ sơ pháp lý đảm bảo số tiền được sử dụng đúng mục đích và hợp pháp 

4. Hình thức giải ngân khi vay tiền mặt tại Home Credit 

Khách hàng vay tiền mặt qua Home Credit được nhận tiền nhanh chóng chỉ trong 10 phút ngay sau khi hồ sơ được duyệt. Khi vay tiền online giải ngân nhanh ở Home Credit, khách hàng có thể nhận tiền theo phương thức đã đăng ký với Home Credit. 

Home Credit sẽ giải ngân ngay trong một lần cho khách hàng mà không cần phải chờ lâu, giúp khách hàng giải quyết vấn đề nhanh chóng, kịp thời. 

Vay tiền mặt Home Credit, nhận tiền giải ngân chỉ trong 10 phút 

Giải ngân là một phần không thể thiếu trong quy trình vay tiền. Hiểu rõ về quá trình này, từ khái niệm đến các hình thức và rủi ro liên quan sẽ giúp khách hàng chuẩn bị tốt hơn để có thể được vay tiền nhanh giải ngân trong ngày.  

Khách hàng chỉ cần có CCCD/CMND còn hiệu lực và trong độ tuổi từ 20 đến 60 là có thể đăng ký vay tại Home Credit. Với thời gian duyệt vay 3 phút và nhận tiền chỉ sau 10 phút giúp giảm thiểu tối đa thời gian chờ đợi của khách hàng. 

Đăng ký vay ngay!

-------  

Home Credit - Tài chính số toàn diện   

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ 16 triệu khách hàng trên cả nước.   

Tìm hiểu thêm các sản phẩm nhà Home Credit:   

• Vay tiền mặt   
• Thẻ tín dụng  
• Vay trả góp xe máy   
• Vay trả góp điện tử, điện máy   
• Mua trước trả sau - Home PayLater   
• Sản phẩm bảo hiểm   

Hoặc liên hệ với chúng tôi qua:   

• Fanpage: https://www.facebook.com/homecreditvn   
• Trung tâm Dịch vụ Khách hàng: Tầng G, Tòa nhà Phụ Nữ, số 20 Nguyễn Đăng Giai, Phường Thảo Điền, Thành phố Thủ Đức, Tp. Hồ Chí Minh  

Hotline tư vấn: 

• Sản phẩm Vay tiền mặt: 1800 6860 
• Sản phẩm thẻ và Home PayLater: 1900 633 999 
• Sản phẩm khác: 1900 633 633