Điểm tín dụng CIC là gì? Cách kiểm tra và ý nghĩa từng hạng 2026

Điểm CIC hay còn được gọi là điểm tín dụng, là một trong những chỉ số quan trọng khi bạn xem báo cáo tín dụng từ Trung tâm Tín dụng Quốc gia Việt Nam - CIC. Vậy điểm tín dụng CIC là gì, thường nằm ở đâu trong bản báo cáo, hạng và thang điểm CIC thể hiện điều gì? 

Trong bài viết dưới đây, Home Credit sẽ giải thích tất tần về điểm tín dụng CIC, từ khái niệm, cách tra cứu và đọc hiểu chỉ số, cho đến những bước hướng dẫn giúp bạn cải thiện và tăng điểm CIC một cách bền vững. Tìm hiểu ngay nhé!

Kiểm tra điểm tín dụng CIC giúp bạn nắm được thông tin cơ bản về khả năng tín dụng của chính mình hiện tại 

1. Điểm tín dụng CIC là gì?

Điểm tín dụng CIC là kết quả chấm điểm dựa trên thông tin tín dụng của khách hàng vay, thường nằm trong khoảng từ 403 đến 706. Dựa trên con số này, CIC sẽ tiến hành xét hạng tín dụng từ 1 đến 10 cho riêng mỗi khoản điểm. Các ngân hàng và công ty tài chính cũng tham khảo kết quả này cho quá trình thẩm định tín dụng khi bạn đăng ký khoản vay hoặc mở thẻ.

Tại Việt Nam, điểm tín dụng được thu thập và quản lý bởi Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia - CIC, trực thuộc Ngân hàng Nhà nước. Nếu bạn muốn tìm hiểu về tổ chức này, mời bạn đọc thêm CIC là gì và cách đọc báo cáo tín dụng. 

2. 2 Cách kiểm tra điểm tín dụng CIC cá nhân nhanh và tiện lợi

Hiện tại, bạn có thể tra cứu điểm CIC qua ứng dụng của CIC, MoMo hoặc thông qua ngân hàng / công ty tài chính khi có nhu cầu vay vốn. Riêng kênh website cic.gov.vn, CIC đã tạm dừng việc đăng ký và khai thác sản phẩm, dịch vụ từ ngày 01/04/2026 cho đến khi có thông báo mới. Vì vậy, nếu muốn chủ động kiểm tra điểm tín dụng trong năm 2026, bạn hãy tham khảo 2 cách thực hiện online ngay tại nhà sau: 

2.1. Xem điểm tín dụng CIC online trên app CIC

Để tự mình tra cứu điểm CIC dễ dàng ngay trên điện thoại, đối với những bạn sử dụng: 

• Thiết bị hệ điều hành Android, truy cập vào CH Play và gõ tìm kiếm: CIC – Kết nối nhu cầu vay
• Thiết bị hệ điều hành iOS, truy cập vào Apple Store và gõ tìm kiếm: iCIC

Sau đó, tiến hành tải ứng dụng về điện thoại và thực hiện theo các bước sau: 

• Bước 1: Tiến hành tải ứng dụng trong CH Play hoặc App Store. Sau đó tiến hành Đăng ký tài khoản
• Bước 2: Sau khi đăng ký thành công, trên Trang chủ, chọn mục Điểm tín dụng để tra cứu
• Bước 3: Khi đã tra cứu thành công tiến hành chọn mục Báo cáo, sau đó chọn Báo cáo Điểm TD
• Bước 4: Chọn Xem để xem kết quả tra cứu điểm tín dụng.

Các bước kiểm tra điểm tín dụng trên ứng dụng CIC

2.2. Tra cứu điểm CIC nhanh trên MoMo

Nếu bạn có sẵn ứng dụng MoMo ngay trên điện thoại, hãy mở app lên và thực hiện theo các bước sau để xem điểm CIC:

• Bước 1: Trên trang màn hình chính của ứng dụng, chọn Xem thêm dịch vụ 
• Bước 2: Nhấp vào mục Tài chính & Bảo hiểm, nhấn chọn Kiểm tra Điểm tín dụng CIC ở hàng cuối cùng của khối dịch vụ
• Bước 3: Kiểm tra kỹ thông tin cá nhân như Họ và tên, Số CMND/CCCD và Số điện thoại, sau đó chọn Kiểm tra điểm. 

Với 3 bước đơn giản, bạn đã có thể tự mình kiểm điểm và hạng tín dụng cá nhân như Kết quả minh họa bên dưới.

Các bước kiểm tra điểm tín dụng trên MoMo

3. Cách đọc bảng điểm và hạng CIC mới nhất

Theo thang điểm CIC áp dụng từ ngày 01/06/2026, điểm tín dụng cá nhân nằm trong khoảng từ 403 đến 706 điểm và được chia thành 10 hạng. Trong đó, hạng 01 là mức tốt nhất và hạng 10 là mức thấp nhất. 

Thông thường, báo cáo tín dụng của bạn khi check CIC sẽ hiển thị đầy đủ điểm số và hạng. Vì vậy, biết đọc chỉ số này sẽ giúp bạn hiểu chính xác hồ sơ tín dụng của mình đang ở đâu; từ đó, dự đoán được bản thân có thể vay tiền hoặc mở thẻ tín dụng được hay không. 

Từ bảng trên có thể thấy điểm tín dụng tốt bắt đầu từ 588 đến 706 điểm, cá nhân có điểm CIC rơi vào khoảng này thì có cơ hội được tiếp cận với các khoản vay dễ dàng và nhanh chóng hơn. Dù vậy, các mức điểm tín dụng CIC được đánh giá là không tốt thì không đồng nghĩa với việc hồ sơ của bạn sẽ không được xét duyệt nếu đăng ký. 

Khi xét duyệt bất kỳ hồ sơ nào, công ty tài chính hoặc ngân hàng còn xem xét thêm thu nhập, tổng dư nợ đang có, mục đích vay và chính sách thẩm định riêng tại từng thời điểm. 

4. Hạng tín dụng thấp có phải là nợ xấu không? 

Câu trả lời là KHÔNG, hạng tín dụng thấp không đồng nghĩa là hồ sơ tín dụng của bạn dính vào nhóm nợ xấu. Hạng 05 không có nghĩa là nợ nhóm 5, hay hạng 10 cũng không có nghĩa là nợ nhóm 5. 

Đây là hai hệ thống đánh giá độc lập, được xác định theo hai cách hoàn toàn khác nhau và cần được đọc riêng. Bạn có thể tìm hiểu thêm về phân loại các nhóm nợ theo Thông tư 31/2024/TT-NHNN. 

5. Vì sao nên kiểm tra điểm tín dụng trước khi vay?

Chủ động kiểm tra điểm tín dụng trước khi nộp hồ sơ vay giúp bạn:

• Biết trước khả năng được duyệt: tránh nộp hồ sơ khi điểm còn thấp và bị từ chối oan
• Chọn được lãi suất tốt hơn: điểm cao thường đi kèm lãi suất thấp hơn và hạn mức cao hơn
• Phát hiện sai sót kịp thời: nếu có thông tin bị ghi nhận nhầm hoặc dấu hiệu gian lận, bạn có thời gian yêu cầu điều chỉnh
• Lập kế hoạch tài chính chủ động: biết rõ tình trạng của mình để cải thiện trước những quyết định lớn như vay tiền online hay mở thẻ.

Đây cũng là lý do nhiều người kiểm tra điểm tín dụng định kỳ, giống như một lần "khám sức khỏe" tài chính cá nhân.

Chủ động kiểm tra điểm tín dụng CIC cá nhân giúp bạn dự đoán khả năng xét duyệt khoản vay từ các tổ chức tín dụng uy tín

6. 5 Yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng CIC

Theo tiêu chuẩn chấm điểm của CIC, có 5 yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng, mỗi yếu tố chiếm một tỷ trọng nhất định:

• Lịch sử thanh toán (35%): yếu tố quan trọng nhất, phản ánh việc bạn trả nợ đúng hạn hay trễ hạn
• Số tiền nợ (30%): tổng dư nợ còn lại trên tất cả khoản vay; tỷ lệ nợ quá cao thể hiện áp lực tài chính lớn
• Thời gian mở tài khoản tín dụng (15%): Tài khoản tín dụng tồn tại lâu thể hiện kinh nghiệm quản lý nợ bền vững
• Các loại tín dụng (10%): Sử dụng da dạng dịch vụ như vay mua điện thoại, mua xe, thẻ tín dụng,... cho thấy khả năng quản lý tài chính tốt
• Tài khoản tín dụng mới (10%): mở nhiều tài khoản trong thời gian ngắn là dấu hiệu tài chính bất ổn, ảnh hưởng tiêu cực đến điểm.

Các yếu tố ảnh hưởng thường ảnh hưởng đến điểm CIC cá nhân

7. Cách tăng điểm CIC hiệu quả và bền vững

Vì dữ liệu tín dụng được cập nhật định kỳ, bạn hoàn toàn có thể cải thiện lịch sử tín dụng của mình theo thời gian. Một số cách tăng điểm tín dụng nên áp dụng:

• Thanh toán đúng hạn: Luôn đảm bảo trả nợ đầy đủ và đúng thời gian, chậm hoặc quên thanh toán sẽ khiến điểm CIC cá nhân giảm đáng kể
• Giảm số tiền nợ: Chủ động thanh toán bớt dư nợ hiện tại để giữ tỷ lệ sử dụng nợ tín dụng ở mức thấp, giúp nâng cao điểm tín dụng 
• Tránh sử dụng hết hạn mức tín dụng: Chỉ nên dùng dưới 30% hạn mức được cấp để thể hiện khả năng kiểm soát chi tiêu tốt. Khi bạn chi tiêu gần hết hạn mức thẻ, các tổ chức tín dụng sẽ đánh giá bạn đang gặp rủi ro tài chính, làm ảnh hưởng dến điểm tín dụng cá nhân
• Chỉ vay trong khả năng chi trả: Trước khi vay, hãy chắc chắn bạn có đủ khả năng thanh toán; tuyệt đối không đứng ra vay hộ người khác để tránh rủi ro mất kiểm soát tài chính
• Hạn chế vay nhiều nơi cùng lúc: Nộp nhiều hồ sơ vay trong thời gian ngắn sẽ khiến hệ thống đánh giá bạn là khách hàng rủi ro 
• Không mở quá nhiều thẻ tín dụng cùng lúc: Chỉ mở thẻ khi thật sự cần và tránh hủy thẻ trong vòng 6 tháng sau khi mở.

8. Một số câu hỏi thường gặp về điểm CIC

8.1. Điểm tín dụng và điểm CIC có phải là một không?

Về cơ bản thì hai loại điểm này là một. Tại Việt Nam, mỗi cá nhân chỉ có một điểm tín dụng duy nhất do Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) chấm, vì vậy nên cụm "điểm CIC" thường được sử dụng như một cụm thay thế cho "điểm tín dụng".

8.2. Vay tiền ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng?

Khi bạn vay tiền, điểm tín dụng sẽ thay đổi tùy theo cách quản lý khoản vay: trả đầy đủ và đúng hạn giúp nâng điểm và tạo lịch sử tín dụng tốt. Ngược lại, trả chậm hoặc nợ xấu thì làm giảm đáng kể uy tín tín dụng của bạn.  

8.3. Đóng thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?

Đóng thẻ tín dụng sẽ tác động đến điểm CIC của bạn, vì nó ảnh hưởng đến tổng hạn mức tín dụng, tỷ lệ sử dụng và tuổi trung bình của các tài khoản tín dụng.

8.4. Tra cứu điểm tín dụng phải chờ bao lâu thì có kết quả?

Tùy hình thức: qua website hoặc ứng dụng, sau khi tài khoản được, duyệt, bạn nhận kết quả gần như ngay lập tức; tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng thường mất khoảng 1-2ngày.

8.5. Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt?

Từ 588 điểm trở lên được xem là tốt; từ 623 đến 706 là rất tốt. Điểm CIC rơi vào các khoảng này giúp bạn dễ được duyệt vay với hạn mức cao và lãi suất ưu đãi.

8.6. Điểm tín dụng mức nào thì khả năng được Home Credit duyệt vay sẽ cao hơn? 

Nếu bạn thuộc nhóm nợ 1–2 và có lịch sử thanh toán tốt, cơ hội được duyệt vay tại Home Credit sẽ cao hơn. Bạn có thể tham khảo và đăng ký vay tiền online ngay trên ứng dụng.

8.7. Tự kiểm tra điểm CIC có ảnh hưởng đến điểm không?

Không. Tự tra cứu báo cáo tín dụng trên CIC không làm giảm điểm. Tuy nhiên, điểm CIC có thể bị ảnh hưởng nhẹ khi nhiều tổ chức cho vay cùng kiểm tra hồ sơ của bạn trong thời gian ngắn (do đăng ký vay nhiều nơi cùng lúc).

8.8. Hạng CIC mấy thì bị coi là nợ xấu?

Không có hạng CIC nào tự động được coi là nợ xấu. Theo Thông tư 31/2024/TT-NHNN, nợ xấu được xác định theo nhóm 3,4, và 5, không phải thẻo hạng điểm tín dụng. Vì vậy, hạng 7,8 hay 10 cũng không đồng nghĩa bạn đang có nợ xấu. 

>> Xem thêm: Nợ xấu là gì? Cách kiểm tra và xử lý

8.9. Điểm tín dụng 570 là hạng mấy?

Điểm tín dụng 570 là hạng 5. Đây là mức điểm được đánh giá là trung bình, khả năng duyệt vay vẫn có nếu thu nhập và tổng dư nợ hiện có thuộc diện cho phép của các công ty tài chính.

8.10. Bao lâu thì hạng CIC thay đổi một lần? 

Hạng CIC không được cập nhật theo một lịch cố định hàng ngày hay hàng tháng. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ gửi dữ liệu lên CIC theo từng đợt theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, sau đó CIC mới xử lý và cập nhật vào hệ thống. 
Thông thường, thông tin sẽ được cập nhật sau các mốc như kỳ sao kê, ngày đến hạn thanh toán hoặc khi bạn tất tóa khoản vay, tùy thơi điểm từng đơn vị gửi báo cáo. Vì vậy, hạng tín dụng chỉ thay đổi khi có dữ liệu đủ mới để làm thay đổi kết quả chấm điểm của bạn. 

Hy vọng bài viết đã giúp bạn hiểu rõ từng hạng dụng và cách kiểm tra điểm CIC đơn giản. Thường xuyên theo dõi điểm số sẽ giúp bạn kiểm soát tốt tình hình tài chính cá nhân và phòng tránh nợ xấu làm giảm uy tín 

Khi hiểu đúng và sử dụng tín dụng có trách nhiệm, điểm tín dụng sẽ trở thành "tấm vé" giúp bạn tiếp cận các giải pháp tài chính thuận lợi hơn. Đừng quên theo dõi blog Cẩm nang Tài chính số của Home Credit để bỏ túi thêm nhiều kiến thức tài chính thực tế!

----

Blog Home Credit - Cẩm nang Tài chính số 

Tài chính không chỉ là những con số mà còn là chìa khóa mở ra sự tử chủ và ổn định trong cuộc sống. Với Blog Cẩm nang Tài chính số, Home Credit sẽ giúp bạn: 

• Nắm vững kiến thức về tín dụng và nợ để tránh các rủi ro tài chính 
• Hiểu rõ kiến thức tài chính tổng quan và cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả 
• Học cách quản lý chi tiêu và kiểm soát dòng tiền, từ kiếm tiền, tiết kiệm cho đến đầu tư theo năng lực, hướng đến độc lập và tự do tài chính 
• Thực hiện thanh toán dễ dàng, an toàn, từ mua sắm đến các hóa đơn thiết yếu  

Chủ động hiểu về tài chính cũng chính là cách để bạn vững tâm trước mọi quyết định lớn nhỏ. Truy cập trang Cẩm nang Tài chính số của Home Credit ngay hôm nay!